6000万保单爆雷,保险公司亲手埋雷
1
大家好,我是浪浪,人称保险蔡徐坤。
最近,保险业发生了一件刺激的大事。
人保寿险被曝出存在6000万的 “假保单”。
看到新闻的时候,我都懵了。
官方造假,最为致命?
听说过有诈骗犯卖假保险的,没听过分公司集体作假卖保险的。
印一张假保单卖出去,就能置换大量的货币,这跟抢钱有什么区别。
哦不,是有区别的。抢钱的操作难度明显更高。
而他们这波操作相当于开了印钞机,每张面额10万以上的那种,还爽过去抢。
建议诈骗犯到该公司参观一下,学习学习,什么叫专业。
而且这事,还跟纯粹的假保险不一样,他们玩的是又真又假。
故事得从去年说起。
这天,王女士跟往年一样去保险公司取钱,她在这家公司已经买了连续8年的年金险,每年一存,到期后拿到本金加利息继续存。
她本来以为,这会是一个平静的下午,虽然天气预报说有雷暴,但在她出门的时候,天气还是晴空万里,她笑了笑,觉得自己运气还不错。
然后等到取钱的时候发现,自己的保单爆雷了。
原来你小子把雷暴埋在这了,真刺激。
当时保险公司说查无此保单,让王女士掏出纸质保单给他们看一下。
王女士气的立马回手掏出一份保单,让他们好好看清楚,我都是老客户了,你们的工作怎么这么粗糙,一点颗粒度都没有。
保险公司的人接过保单查了两遍之后,确认这张保单是假的,委婉的表达了保险公司不是傻子,真假保单他们还是有能力分辨之类的话。
然后还告诉王女士,我们不会作假的,按照中华人民共和国刑法,这属于诈骗罪,是要被判刑的,请你不要侮辱我们公司。
王女士当时腮红都气绿了,当场打了人保的客服电话咨询,让客服帮她好好查查。
但是客服也表示查不到她的保单编号,问她是不是搞错公司了,会不会你的保单在隔壁太保?会不会是太字上的一横一点掉了,所以你误会了?
当天的雨很大,王女士的心很碎。
第二天王女士就报了案,也联系了记者,希望能通过给保险公司施压来追回自己的本金。
这一招通常都有用,在保险公司这有一个准则,会闹的孩子有糖吃。
但是这件事至今没有下文,因为保险公司说了,不是他的锅。
不过也有可能是我太快了,没等到他们出结果,我就出了。
2
王女士的钱到底去哪了?
她买的保险为什么会查不到?
真相只有一个,王女士拼团了。
并且,还买到了假货。
王女士手里的这份合同,上面写着【团体年金险B】。
这是一款不该销售给个人的团体保险,按照银保监会的规定,团体保险产品可以通过旅行社、公司、工会等团体的单位进行购买,但团险的投保人数须在5人以上。
也就是说,想买团险有两个前提,一个是要有名义单位,一个是要多人成团。
但正常来讲,团险是to B的呀,作为可爱的C,王女士怎么会买到团险呢?
这又要从2009年的时候说起了。
当时的人保正处于上市的前夕,为了冲击保费规模,一举把估值做大,保险公司很鸡贼的出了一款团体年金险。
是不是很奇怪,为了冲击保费,居然出了一款团险?
众所周知,团险的保费规模一直不高,并且展业难度大,业务起量非常慢。毕竟企业级的合作除了流程特别长之外,还要跟多方打点好关系,特别复杂。
况且,在06年的时候,愿意花钱给员工买商业保险的公司能有几家?
可能就跟今天不让员工加班的公司一样多,数都数的过来。
那团险怎么用来冲击保费呢?
这里的设计思路很有趣,本来正常出个年金险的话,保期最短10年左右,客户投保后,最快最快也要一年才接近回本,而且你还得退保才能把钱取出来。
但是,如果做成团险的话,产品的保期可以做到一年。
也就是说,你买这份保险一年,一年之后就能返本返息。
这就跟银行一年期存款没差别了。
而确实,保险公司也是把这款产品当成银行储蓄来卖的。
这么操作起量非常快,毕竟让别人买保险很难,但是让别人存钱,
呵,只要利率可观,大家马上撒欢。
然后,这款团险从一开始就打了直接卖给个人的算盘。
这其实是打了个擦边球,从合规角度来讲,团险只能卖给单位,并且跟小产权房一样,大伙儿共用一张集体保单,个人只能拿到一张保险缴费凭证。
但是保险公司别出心裁的搞个了“拼单成团”的方法,直接针对个人做零售,然后每集齐一次5人团,就出一张保单。
这样的操作,在业界叫“团险个做”。
也可以叫保险拼多多。
不知道当时买保险的人之一,有没有姓黄的。
而那时候保险公司的业务员们,眼里有光,心里有梦。
因为公司要上市,这可是大事,跟自己要去敲钟有什么区别?
没有,因为我们是一家人啊。
只要你一单我一单,公司一定响当当。
很快,在拼团模式的帮助下,公司快速完成了保费指标。
但同时也接到了不少投诉,随后保险公司对外下了规定,宣布禁止公司内部团险个做、长险短做以及承诺收益。
当然,这种行为我们一般叫放屁。
3
然后有意思的是,团险想卖给个人有个弊端。
团险需要五人以上成团后,才能给到客户一张保险凭证,这就等于要客户先缴费,然后等一段时间,再给人家收据。
客户干吗?客户当然不干,谁知道你会不会骗我。
于是为了打消客户的顾虑,各地分公司的经理想了一个办法:
先让客户缴费,然后自己印一张假的保险凭证给到客户,等到真凭证出来的时候,就留在自己手里,接着等保险到期后,再把真的凭证交给公司返还保费。
王女士买了8年保险的那家分公司就是这么干的。
所以从2012年开始,王女士虽然买的是真保险,但是拿到手的就是假保单。
直到2017年之后,碍于监管原因,这款产品正式停售了。
本来故事也该告一段落了。
但是,王女士在18-19年的时候,还能买到这款产品。
产品都停售了,怎么还有人白纸红戳的买到了?
嘿,其实是该公司的经理做假做习惯了,突然有了一个基金经理的梦想,他想拿客户的钱做投资,只要他赚取的收益高于承诺给客户的部分,他就赚翻了。
比如他集资6000万,承诺给客户4个点的利率,而实际他赚取到了8个点的利率,那么他净利润就有240万,刺激不刺激。
而且18-19年的时候,最火又最有可能实现8个点利率的是什么?
是P2P。
所以后来发生了什么,为什么客户会取不出钱,我感觉这个世界又魔幻了起来。
庞氏骗局最终打倒了庞氏骗局。
这里不得不提一下保险界的魔道祖师——王付荣。
2002年,时年35岁的王付荣,进入新华人寿泰州中心支公司,在泰州中心支公司先后担任团险业务部经理、副总经理。
去了泰州不久,王付容就发现,公司原来的保险产品确实没什么卖点,让自己的业务员都有点拿不出手。
于是从2003年开始,王付荣利用职务之便,开始私刻投保单位印章,自己给客户出保单,并且承诺利率。
然后把客户的钱直接打到个人账户和他自己的企业账户。
这一套下来,王付荣直接非法集资了1个多亿。
后来,王付容·弗兰克·坦克,直接在公司附近租了一家写字楼开始冒名顶替新华人寿,设计保险卖给客户,同时还开了六个网点招收业务员。
最后他用了7年的时间,集资了3个多亿,你说猛不猛。
那一年正是2009年,事发后他被判处死刑,缓刑两年。
而后,人保寿险分公司的经理们,接过了这一个大棒。
据不完全统计,这些年裁判文书网上光是涉及到这款保险的总金额加起来,就有2亿之多。
这些骗子们加在一块,都可以注资一家保险公司了。
看到这里,我笑了。
果然法律是对人最低的道德要求。
最后给大家提个醒,缴纳保费的时候,一定要看清楚付款账户是不是对公,是不是付给保险公司或者保险经纪/代理公司,不要直接打给个人代缴。
另外,在买完保险之后,可以在保险公司官网,或者直接打客服的电话查询保单。不过一般会有延迟,慢的话次日就能查到。
那查不到怎么办?
低情商:你被骗了。
高情商:你参与了历史。
首席拔草官
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值友1353097406
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值友5426532519
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值友7654321
不对,应该改名理财保险公司……
还是不对,应该叫理财不保险公司
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年华锦时
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NightStar囝
但说实话,除开投资性保险,保障性保险还是很不错的。
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快成蜈蚣了
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西安杨森
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植物人
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吉林宋小仙
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时空调整者
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时空调整者
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西安杨森
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