糖尿病还能买保险吗？最新糖尿病重疾险、百万医疗险、定寿投保攻略！

我们之前曾经针对高血压、甲状腺结节、乳腺结节等常见疾病写过相应的投保指南和攻略。

随着产品的不断更新换代，老产品停售、新产品的推出，之前写的内容已经不合时宜。

因此，我们再重新盘一盘，针对不同的疾病，哪款产品核保更宽松，给到大家最新的参考。

今天来聊一聊糖尿病患者的投保攻略。

一、关于糖尿病

糖尿病是一种代谢性疾病，血糖升高超过正常的范围称为糖尿病。

糖尿病的分类

糖尿病根据发病的原因，又分为1型糖尿病和2型糖尿病。

1型糖尿病是指胰岛功能衰竭引起的胰岛素分泌绝对不足，胰腺β细胞功能出问题，然后导致的血糖升高，本质上属于器质性的病变。

2型糖尿病很多情况下是由我们不良的生活方式导致的，比方久坐不动、饮食过度、体重在短时间内增加较快，就特别容易出现2型糖尿病。

我们今天主要是探讨2型糖尿病的投保攻略，1型糖尿病已经是重疾的一种了，肯定是不能买保险了。

糖尿病的诊断

并非所有的血糖升高都是糖尿病，如果是没有任何异常体征，单纯偶发性或者一次性的空腹血糖升高，不能算作糖尿病。

只有两次以上餐后血糖≥7.0，或者随机血糖≥11.1，或者餐后2个小时后血糖≥11.1，再伴随明显的三多一少（多饮、多尿、多食和消瘦）的症状，就明确为糖尿病无疑了。

而我们在投保时，也要区分以下情况

1、仅仅是偶发性或者一次性血糖升高。

2、已经明确医生诊断为高血糖。

3、虽然没有明确诊断为高血糖，但是有两次以上测量空腹血糖超过7.0

以上，第1种情况，不能算作糖尿病，可以作为一次性血糖升高来核保，而第2、3种情况，就必须要作为糖尿病来进行核保了。

二、糖尿病投保攻略

那么如果有了血糖升高或者确诊了糖尿病，哪些保险还可以投保？哪些保险核保比较宽松呢？

咱们来一探究竟。

定期寿险

如上图，定期寿险对于糖尿病的核保还是非常严格的，只要是明确被诊断为糖尿病，或者临床上出现了2次以上的空腹血糖大于7.0，都无法投保了。

只有一款产品除外，那就是招商仁和的和美人生，并不是说他的核保有多宽松，而是其健康告知中没有问到糖尿病。

根据有限告知的原则，健康告知没有问到，咱们就可以直接投保。

如上图，是招商仁和和美人生的健康告知，大家可以看一下。

重疾险

同样，重疾险对于糖尿病核保也是非常严格，一旦确诊，基本上会被拒保。

如果是偶发性的血糖升高，未诊断为糖尿病，国富人寿的嘉和保、瑞泰人寿的超级玛丽（全民版）、光大永明的嘉多宝，这三款重疾险核保比较宽松，满足以下条件，可以标准体承保。

1、未被诊断为糖尿病，空腹血糖≤7.0

2、近3个月糖化血红蛋白检查结果正常

3、口服葡萄糖耐量试验（OGTT）结果正常

符合以上条件的朋友，可以通过智能核保如实告知后正常投保。

信泰人寿超级玛丽max核保最为严格，不管是确诊高血糖还是偶发性血糖升高，都不接受投保。

百万医疗险

1、百万医疗险，核保最宽松的有2款产品：众惠相互的惠享e生和安盛天平的卓越守护（糖尿病版）。

这两款百万医疗险比较特殊，属于“三高”订制版，也就是专门针对糖尿病和高血压投保的产品。

众惠相互的惠享e生

1、非1型糖尿病

2、无糖尿病并发症（糖尿病足、糖尿病视网膜病变等）

满足以上条件，众惠惠享e生可以标准体承保。

安盛天平的卓越守护

1、非1型糖尿病

2、无糖尿病发症

3、遵医嘱服药控制血糖，遵医嘱服用降压药后空腹血糖＜8.0，糖化血红蛋白＜7%、餐后血糖＜12

满足以上条件，安盛天平卓越守护可以标准体承保。

但是这2款产品也有不足之处，那就是续保需要审核，一旦理赔过一次，很有可能就无法续保了。

2、如果没有被诊断糖尿病，仅偶发性血糖升高，那么人保好医保是不错的选择。

1、明确诊断为糖尿病，拒保

2、未诊断为糖尿病，空腹血糖＜7.0。

只要符合以上条件，人保好医保就可以标准体承保，很不错。

以上，我们对于糖尿病投保人身险进行了分析，大家可以根据自己的情况来选择合适的保险产品，也可以联系探险君，单独订制保险方案。

最后，我们做个总结，整体而言，糖尿病核保非常严格，如果已经确诊，可选择的保险产品非常少；如果没有确诊，只是偶发性的血糖升高，满足一定的条件，还是可投保的。

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