事出反常,必有妖!来看看这几个寿险

2021-04-22 14:46:00 0点赞 0收藏 0评论

创作立场声明:保险科普

最近阳光人寿出了个0等待期的定寿,擎天柱6号。

今天买了它,明天去世了,就能索赔。

65岁前猝死,还有50%的额外理赔。

创新贼大胆,前辈们在它面前无人生还。

但是事出反常必有妖啊!这个产品真这么好?

冷静下来,我们瞅一瞅。

事出反常,必有妖!来看看这几个寿险

擎天柱6号长这样。

事出反常,必有妖!来看看这几个寿险

它最独特的是,没有等待期!

今天买了,明天死了就能赔,非常夸张。

而其他的产品,等待期再短,也得90天。

买它,等待期出险被拒赔的糟心事,就不会发生了。

它还有个与此配套的小设计,猝死额外赔。

65周岁前猝死,可以额外理赔50%的保额。

买了100万的擎天柱,35岁猝死,能拿到150万。

天天加班、熬夜,还经常心悸的打工人,可太需要了。

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这两个创新,确实很牛。

但是其他的地方呢?有没有太严格,或者缺斤少两的?

并没有,基础保障这块,擎天柱6号也没落下。

免责很宽松。

清清爽爽只有法定的3条。

无证驾驶机动车,战乱毒品,这些别人在意的,它提都不提。

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健康告知也很宽松。

心功能不全只有2级以上才需要告知。

(其他产品是2级也需要告知)

脑血管疾病这只问了脑中风(脑出血、脑栓塞)、脑血管瘤、脑血管畸形这确定的几个。

(其他产品是多是所有的脑血管疾病都得告知)

被拒保、被延期承保的事,也只问了2年之内的。

(其他产品大多问的是曾经,只要有过,就得告知)

没有等待期,免责很宽松,健康告知也很宽松。

这些正常的风控手段,阳光人寿全放弃了。

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但是,朋友们,事出反常必有妖啊,天下真有这么好的事?

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明面上看,等待期是保险公司给我们设的“绊子”。

在这个时间内,生病了、去世了,它不承担赔付责任。

但实际上,正因为有这个绊子,我们才能用极低的价格,买到保额贼高的产品。

30岁的人,一年花500块钱,就能买到身故赔100万的定寿。

杠杆率高达2000倍!

一旦没了这个“绊子”,保险公司的承保压力就大了。

一方面,得防着道德风险。

最最典型的就是骗保。

要不就是,用各种关系消除自己的医疗记录,带病投保,恶意骗保的。

要不就是,想方设法制造“意外”,杀妻骗保的。

比如前几天的新闻。

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周某陆陆续续,给妻子买了保额高达2590万的意外险

妻子呢一点也不知情,结果某天就被喂了药,陷入了昏迷。

周某借此制造了一场“意外”车祸,妻子当场死亡,周某重伤。

而妻子保单的受益人全是周某。

幸好保险公司发现了这件事,不然这种毫无人性的垃圾,就能拿到天价理赔款了。

对周某这样心怀恶意的人来,0等待期妥妥的就是财富密码啊。

另一方面,还得防着逆选择。

相比普通人,更愿意、更迫切买保险的是谁?

年纪大了,身体不太好了,甚至已经得了大病的人。

同理,什么样的人更需要0等待期的产品呢?

那些连等待期都等不了的人。

天天熬夜加班,总是心悸,感觉自己马上就要猝死的人。

自己生了大病,感觉活不了多久的人。

这些的人多了,保险公司花在理赔,花在调查上的成本势必会增高。

有人觉得,这是保险公司遇到的问题啊,跟普通人有啥关系?

关系大了!

保险公司的成本,在精算时是平摊到我们每个人身上的。

承保成本高了,我们普通人买它就会比一般产品要贵。

事实也确实如此。

30岁的男性,买华贵大麦2021,保到60岁,缴费30年,每年1090元,

而擎天柱6号,同样的条件,每年就得1276元,贵了186元。

缴费30年,就整整多交了5580元啊。

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普普通通没啥歪心思的人,有必要多花这5000多块钱吗?

我觉得,大多数人不需要。

一方面,寿险等待期出险的概率没那么高。

不像医疗险,重疾险,30天、90天内,查出个病来很容易。

但是90天内就死了,这个可能性真不高啊。

除非得了大病,病情极其严重。

但这样的人,根本过不了健康告知啊。

或者出了意外事故,意外去世。

但是300块的意外险就能覆盖这个可能啊。

另一方面,这种创新太反常了。

在所有该风控的点都不风控,保险公司是慈善组织吗?

我们以小人之心度君子之腹,保险公司会不会在理赔的时候更严一点。

如果你在投保90天内出险了,保险公司势必会调查的更详细吧。

虽然符合规定,最后该赔的一定会赔。

但其中的理赔体验到底如何?可就冷暖自知了啊。

所以,身体挺健康,意外险也配好了的人,我不太建议考虑它。

但是,如果你死亡焦虑很严重,可能它还挺合适的。

毕竟0等待期,确实能帮你立刻建立起一条安全的后路。

万一猝死了,起码父母亲人还有些钱能挺过难关。

总之,好的坏的我都跟大家说了,具体怎么选就见仁见智了。

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新产品说完了,下面说一说其他的定寿吧。

目前想买定寿,可以买哪些产品呢?

这3个适合大多数人。

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【华贵大麦2021】

这款产品是全能选手。

健康告知宽松,免责条款宽松,价格还特别便宜。

基础的东西,没有任何缺点。

此外,还有终身寿险和定期寿险转换权。

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不管是将来觉得,定寿期限买的有点短,想换更长期限的定寿。

还是这些年的奋斗有了成果,觉得自己有资产传承的必要,想买终身寿险。

都可以免健康告知,实现这些想法。

法定节假日出事,还有额外理赔。

如果就想买个寿险,不想花太多心思挑。

选择它,没毛病。

【定海柱2号】

目前市场中,没有比它更便宜的定寿。

适合追求极致性价比的朋友可以考虑它。

但是这款产品的健康告知有点严。

慢性肝炎、乙肝大三阳都过不了智能核保。

免责也比较严。

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提到了酒驾、无证驾驶、驾驶无证机动车。

如果家在农村,经常骑摩托车、电动车,而且没有牌照。

那就不适合买它了。

但是如果这些问题你都不涉及、不在意,就想要个贼便宜的定寿。

那就啥也不用说了,定海柱2号贼适合你。

【瑞泰瑞和2021】

它最大的优点是投保门槛低。

健康告知和免责条款都很宽松。

买其他寿险过不了健康告知的,我们都会建议去试试瑞泰瑞和2021。

价格也比较便宜。

30岁,50万保额,保到60岁,交30年的瑞泰瑞和2021:

男性价格只比定海柱2号贵了61元。

女性只贵了17.5元。

此外,它还有一些挺有特色的可选责任。

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50岁前身故全残,可额外理赔50%。

航空意外身故全残,可额外理赔100%。

得癌症后身故全残,也有额外理赔。

额外理赔金额,根据确诊与死亡之间的间隔确定。

这3款产品,有各方面都做的不错的,有某一方面极其突出的。

大家可以随便选,买到哪个,都绝对不吃亏。

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下面这4个产品,都有点小特色。

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阳光擎天柱6号,非常适合立刻就想买上寿险,等待期都不想等的人。

大麦正青春2020,前期保费特便宜,非常适合初入社会,资金不充裕的年轻人。

华贵甜蜜家2021,非常适合对婚姻有信心的夫妻,交一份钱,享受两份保障。

中荷顾家保(升级版),它是一款保额可以递减的定期寿险,专为身上有“巨额”房贷的朋友设计。

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看完擎天柱6号,我觉得我参破了一点人生道理。

鹬蚌相争,确实是渔翁得利啊。

打工人们卷到飞起,得利的是各路老板和资本家。

定寿市场卷到飞起,连0等待期的口子都给撕破了。

不过这次得利的是我们普通投保人。

咋说呢,开心的同时也感觉到了一丝丝悲凉啊。

再卷下去,你我会如何呢?

不敢想啊,不敢想。

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