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新冠肺炎确诊即赔,这几款重疾险很良心!

2020-02-19 12:06:38 0点赞 5收藏 0评论

远虑君为大家介绍过,为应对疫情,很多保险公司适时推出了一些举措,比如简化理赔程序、取消等待期、免赔额及医院限制等。除此之外,也有部分保险公司的重疾产品扩展了保障责任,将新冠肺炎也包含了进来。比如:

富德生命爱宝保:如果确诊为普通型新冠肺炎,可按中症赔付,如果确诊为重型或危重型,可按重疾来赔付; 

瑞泰瑞盈:若因新冠肺炎入住重症监护室,可以额外赔付5万关爱金。

最近,又有一些保险公司跟进此类做法,宣布将新冠肺炎纳入保障,儿童重疾、成人重疾都有,今天,远虑君为大家汇总下,看看有没有你买的那一款:

  • 确诊新冠肺炎,少儿重疾险怎么赔?

  • 确诊新冠肺炎,这些重疾险硬核升级


新冠肺炎确诊即赔,这几款重疾险很良心!


一、确诊新冠肺炎,少儿重疾险怎么赔?

疫情当前,为了加强少儿这一群体在特殊时期的保障,有多家保险公司针对少儿重疾险推出应急举措,主要如下:

新冠肺炎确诊即赔,这几款重疾险很良心!

其中, 有部分产品以确诊新冠肺炎为理赔条件,也有部分区分普通型、重型、危重型:

新冠肺炎确诊即赔,这几款重疾险很良心!

也就是说,如果你已购买上述产品,那么你将自动享有这些新冠保障。我们以妈咪保贝为例:

新冠肺炎确诊即赔,这几款重疾险很良心!

这款产品的性价比本来就非常高,保障内容灵活、而且含有忠诚客户权益。这次的扩展内容简单来说,如果首次确诊了新型冠状病毒并且达到临床重型、危重型,可以额外赔付25%的重疾保额——

假如远先生先前为其2岁宝宝投保了50万妈咪保贝,保至30岁,那么,在此次疫情中:

宝宝不幸感染新型肺炎,达到重型,可以获赔12.5万;

若肺炎痊愈后,4岁又不幸确诊罹患约定重疾,那么,可再次获赔50万(特疾额外获赔),且后期保费免交,保障继续有效。

如果你还未购买,近期正好有配置的需要,那么,我们看如下对比:

新冠肺炎确诊即赔,这几款重疾险很良心!

直接说结论:

  • 如果追求疾病保障全面:妈咪保贝对儿童高发重疾的覆盖是最全面,大黄蜂3号占第二位。

  • 如果追求重疾多次赔付 :优先选择妈咪保贝和大黄蜂时光机,疾病不分组,时光机呈递增赔付,赔付保额更高;

  • 如果想要高保额:晴天保保有保额增长的功能,每两年递增15%,最高递增至175%;大黄蜂3号投保30年定期,前10年患重疾额外给付50%保额;投保终身,前20年患重疾额外给付50%保额。

  • 如果希望后期可以续保 :妈咪保贝和大黄蜂3号都有忠诚客户权益,满足条件即可无等待期无健告续保指定重疾产品。

  • 如果追求性价比 :大黄蜂时光机最便宜,虽然重疾二次赔付有所限制,但附加的保费价格不高。另外妈咪保贝、晴天保保、大黄蜂3号性价比也都不错;

  • 如果想重点保障白血病:爱宝保是最好的选择,白血病除了能额外赔100%保额外,还能二次赔付,间隔期只需3年;但要注意,若首次罹患的重疾不是白血病,那么白血病二次赔付也就终止了。

不过要注意,无论是疫情期间还是平时,一定要先保证保额充足,详细的可以咨询远虑君,在后台输入具体内容就可以了。

其中,妈咪保贝、晴天保保、大黄蜂3号、爱宝保我们已有过详细测评,今天主要看下瑞泰人寿新推出的一款定期+终身双主险配置的少儿重疾险——大黄蜂时光机:

新冠肺炎确诊即赔,这几款重疾险很良心!

如图所示,我总结了它的三大亮点:

定期(泰臻爱)+可选二次重疾(泰贴心)双主险配置

除了有保至30岁的定期重疾责任,大黄蜂时光机的第二次重疾保障,可以独立选择保障期限,保障70岁或终身,赔付分为两种情况:

  • 发生首次重大疾病时未满30周岁:第二次重疾保险金的给付比例为定期重疾保额的100%;

  • 发生首次重大疾病时已满30周岁(含): 第二次重疾保险金的给付比例为定期重疾保额的1/3。

新冠肺炎确诊即赔,这几款重疾险很良心!

虽然30岁以后的保障力度稍有欠缺,但它附加重疾不分组二次赔付的价格非常便宜,以0岁宝宝,60万保额,保30年,分20年缴为例:

新冠肺炎确诊即赔,这几款重疾险很良心!

相当于,多花几百元的钱,就可以买到最高双倍保额赔付的保障,而且还是长期保障。不过复星妈咪保贝没有这个限制,30岁以后一样可以赔付基本保额。

此外,如果选择此项责任,那么在定期责任赔付后,二次重疾还会继续保障至70岁/终身。

轻/中症赔付比例高,最高可赔230%保额

大黄蜂时光机的轻、中症保障较为全面,且保额是逐次递增的:

  • 轻症保障:40种轻症不分组,无间隔,可赔付3次,依次赔基本保额的30%/40%/50%;轻症赔付后,其余保障继续有效;

  • 中症保障:20种中症不分组,无间隔,可赔付2次,依次赔基本保额的50%/60%;中症赔付后,其余保障继续有效。

其中,把“慢性肾功能衰竭”、“视力严重受损”、“较小面积III度烧伤”定义为中症,赔付的额度更高。

18种特定疾病赔付

大黄蜂时光机同大部分少儿重疾一样,也含有特定疾病额外赔责任:18种特疾额外赔付100%基本保额。我们将其与同类型产品作个对比:

新冠肺炎确诊即赔,这几款重疾险很良心!

可以看出,大黄蜂时光机有9种少儿高发重疾,可以获得双倍赔付,相较来说,妈咪保贝的保障要更全面一些;大黄蜂3号虽然有8种特疾可以获得2.2倍赔付,但这仅在20岁前有效,无形中给这项优势打了折扣。

新冠保障:额外赠送30%基本保险金

自合同生效至2020年4月30日前,对于首次患新型冠状病毒肺炎且临床分型为重型或危重型的用户,额外获得30%基本保额的新冠责任赔付,最高不超过50万。

另外,这款产品的投保条件比较宽松。其中被保人健康告知5条,投保人健康告知仅4条,而且没有职业和BMI的限制。早产、难产、产伤、热性惊厥等常见健康异常,都有机会标体承保。

如果你是价格敏感型用户,可以考虑大黄蜂时光机。不过30岁以后的保障有所缺失,大家可以另选产品作为保障补充。

新冠肺炎确诊即赔,这几款重疾险很良心!

二、疫情之下,这些重疾险硬核升级了!

除了上面具体说到的几款少儿重疾险以外,在原有保障的基础上,也有很多网红重疾险扩展了保障责任,具体如下:

新冠肺炎确诊即赔,这几款重疾险很良心!

从目前市场公开资料来看,对于感染新冠肺炎的保险责任,多数保险公司都取消了等待期的限制,还支持出险客户优先理赔等。

还有些保险公司扩展确诊新冠肺炎也可以额外赔付保险金:

1.初次确诊新冠肺炎,额外赔30%保额,原保险责任未变

比如,阳光i保C款及阳光其他指定重疾险、渤海嘉乐保及其他指定重疾险产品、天安健康源及其他指定重疾的扩展责任都非常实在,只要确诊新型肺炎,即可获得30%基本保额,且不影响原保险责任。

嘉乐保之前我们详细测评过,这款产品的基本保障还是比较全面,如果你预算充足,想买一款带有身故责任的终身重疾,那么可以考虑,它不仅60岁前多赔50%,价格还跟同类产品差不多,甚至会更便宜一些。

2.初次确诊重型/危重型新冠肺炎,额外赔30%保额,原保险责任未变

如信泰完美人生守护:

新冠肺炎确诊即赔,这几款重疾险很良心!

它主要有以下几个亮点:

  • 轻中症赔付比例高:轻症赔付45%,中症赔付60%,是市场最高水平;

  • 原位癌可赔3次:不同部位的原位癌最高可赔3次;

  • 少儿特定疾病保障:10种少儿特疾可额外赔付100%基本保额;

  • 性价比高:如果选择保至70岁,完美尊享版的价格是几款分组赔付产品中最低的。

完美尊享版的保障非常全面,重疾最多可赔付6次,最高赔付150%基本保额,自带少儿特疾额外赔付,同时也非常适合给孩子投保。

有一点,信泰人寿规定这个新冠扩展保障最高不能超过10万。

大家超惠保

超惠保的保障责任非常灵活,只有重疾责任是必选的,中症、轻症、身故保障、特定疾病保障这四项都属于可选责任。

只保重疾的话,超惠保非常便宜,特别是对女性,极其友好:

新冠肺炎确诊即赔,这几款重疾险很良心!

如果附加轻症和中症,女性的价格比健康保要便宜,不过轻症、中症都只能赔1次,保障上有所缩水。如果想要加保,又想保至终身,那么这款产品是你的不二选择。

另外值得一提的是,针对新冠扩展保障,超惠保除了可额外赔30%保额,也一并增加了保费豁免,如果被保人不幸感染新冠肺炎并得到赔付,那么未交保费全部免除,原保障依然有效。

3.因新冠肺炎不幸身故,取消等待期,赔付不等比例保额

倍吉星&康乐一生2019

在储蓄型重疾险中,康乐一生2019的费率一直是属于第一梯度的;复星倍吉星,不管是单次赔付形态还是不分组多次赔付,对比市面热销产品,还是很有自己的亮点和优势:

  • 作为单次赔付产品:重疾赔付比例高,失能津贴,癌症二次赔付都可以自行搭配;

  • 作为多次赔付产品:重疾赔付比例是同类产品中最高的,并且保费便宜,十分具有性价比。

这两款产品此次的扩展保障主要是围绕身故责任:如果首次确诊新型冠状病毒且因此导致身故,则取消等待期,并赔付身故保额。

重疾险一般来说都有90-180天不等的等待期,这项责任确确实实是给买了这款产品的客户一记强心剂。

嘉多保

若因新冠肺炎不幸身故,嘉多保可一次性给付120%保险金,并免除等待期限制。对于这款产品,其最大的一个亮点是癌症可赔3次:

首次赔付所交保费,第二次、三次赔付保额,两次癌症赔付间隔期3年,不限癌症的新发、复发、转移和持续。

新冠肺炎确诊即赔,这几款重疾险很良心!

癌症不仅是最高发的重疾,且很容易复发或者转移,发生过癌症的人再患其他癌症的概率也高于正常人,所以癌症多次赔付是非常实用的。如果比较看重癌症多次赔付,可以考虑嘉多保。

除此之外,弘康人寿哆啦A保、倍倍加等产品,因新冠肺炎不幸身故,可提供额外保障金,金额等于身故保额,也就是2倍基本保额。

4.对于确诊重型/危重型,以及入住ICU治疗的感染患者:

百年人寿针对药惠通的客户:1月15日~2月29日投保康惠保2020和超倍保免费赠送1年药惠通,等待期15天后确诊新冠肺炎危重型,给付10万康复津贴;

瑞泰人寿针对晴天保保、瑞盈、阿童木和泰安心的客户:在3月31日前因新冠肺炎在ICU治疗,给付5万津贴。

还有一点值得大家注意:若感染新冠肺炎,并不是没有扩展责任就一定赔不了。

如果因为新冠肺炎导致深度昏迷、慢性呼吸功能衰竭、肺源性心脏病、严重继发性肺动脉高压、单侧肺脏切除等关联的重大疾病,也可以按关联的重疾理赔,只是不能额外获赔。但以下两种情况除外(保险合同生效前):

确诊感染新型冠状病毒或疑似感染新型冠状病毒;因有与新型冠状病毒肺炎病人接触史,尚在医学隔离或医学观察中。

新冠肺炎确诊即赔,这几款重疾险很良心!


远虑君说

相信很快,还会有更多的保险公司陆续增加重疾险的责任扩展。但不管怎么说,保险并不是万能的,大多数时候仅仅是一种事后补救的措施。在特殊时刻,大家做好个人自身的防护才是最重要的。




“没有一个冬天不能逾越,没有一个春天不会到来。”


在这里,远虑君祝大家:一切都平平安安!愿疫情早点结束,坚守在一线的勇士们早日回家!

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