财富传承的王炸组合，实现1+1>2！

说起当下储蓄市场最火的组合一定有增额寿+万能账户。

前者主打长期规划，后者主打短期收益。

两者相互补齐短板，实现1+1>2的功能。

今天来看看鑫利来系列+智赢人生。

一、

万能险能够“追加保费”已是不足为奇。

大多数都会在条款或保全规则中写明——经本公司审核同意。

但说起智赢人生，那真得竖个大拇指。

在条款中直接写到：

可以不定期不定额自主追加保费！

主动权完全在我们手中。

根据规定，当主险（如鑫利来系列增额寿）保费超过30万，即可关联智赢人生。

一款终身保底3%，结算利率稳定且高，还能自由追加保费的账户。

二、

万能账户通常不会单独进行售卖，智赢人生当然也不免“落入俗套”，

想买的话，还得同时购买利安人寿旗下的其他产品，如鑫利来系列增额寿：

鑫利来；

鑫利来（金玉版）；

鑫利来（金珏版）。

如果万能账户收益高，但主险拖了后腿，总体的价值则无法提高。

因此，单看万能账户没有实际意义。

那么，鑫利来系列会不会拖后腿呢？

这得从现金价值高低的角度来判断了。

选择它们共同的缴费期3/5/10年交。并以十岁男孩，总保费30万为例。

1、三年交

现金价值排名前三：红＞橙＞蓝，下同

鑫利来系列的产品回本速度都很快，都是5-6年就回本。

鑫利来（金珏版）自封闭期结束后一直表现最好。

这三款预定利率3.5%的产品，只有金珏版的退保利率在前50年达到了3.4%。

如果能够继续持有，鑫利来（金珏版）的现金价值额度增长将会更快。

2、五年交

排名和三年交相同，鑫利来（金珏版）在三者中最好。

在第37年，金珏版退保利率就突破3.4%。

另外两款产品即便持有到第50年，也没有突破此数值。

五年交时，鑫利来系列产品回本仍是5-6年。

相当于刚交完保费，现金价值已经超过保费。

3、十年交

鑫利来厚积薄发，现金价值位列第一。

并且回本时间最快，只需要8年的时间。

8年保费已交24万，但第8年的现金价值已超过此时所交保费。

可惜的是，三款产品的退保利率在前50年，都没有超过3.4%。

三、

接下来看看万能账户智赢人生的实力。

判断万能账户的好坏，通常看：收益、费用、限制。

1、收益

好的万能账户是保底利率足够高，结算利率不仅高而且稳定。

智赢人生就能做到这一点。

保底利率就是目前市场最高的3%。

通过官网查询各款万能账户的历史结算利率，只有智赢人生从2019年以来一直高于4.5%。

2、费用

目前市场上好产品的初始费用都在1%-3%。

正常的持续奖金设置，一般会抵消部分或全部初始费用。

智赢人生通过持续奖金，可以抵消转入保费。

实际只收取趸交、追加只收取1%手续费。

退保或部分领取的费用从5%-1%依次递减。

智赢人生按照市场的正常走向来设置的。

3、追加限制

智赢人生的操作在行业内罕见，直接在合同条款里写明：不定期不定额自主追加保费。

保证了后期追加的可靠性。

总的来看，

智赢人生属于第一梯队万能账户。

三五年交时，搭配鑫利来·金珏版，十年交搭配鑫利来，都是很好的家庭资产配置方式。