攒多少钱，才敢体面的老去？

至少，我的父母那一代，我感觉他们没担心过养老问题。

到我这一代，至少我，已经开始认真思考退休之后要做什么？

如何让自己在人生下半场拥有足够的资本去享受人生，是很重要的人生命题。

现在养老体系的根基是“现收现付制”，灵感来自于19世纪的德国，简单说就是一代人勤勉工作养活下一代人。但是到了100多年后的今天，现收现付制度面临一个重大挑战——全球人口都在断崖式下跌，朋友就职的公立三甲，妇产科规模已经缩减三分之一。

以前看过两本书《老后破产》《百岁人生》。寿命延长是一个事实，真的要早做打算，提前规划，把日子过得明明白白，稳住自己养老收入基本盘，才能最大程度把“长寿”变成礼遇而不是个诅咒。

之前对养老这个事情的认识还是比较浅，无非就是望着社保+存钱钱，看完《攒多少钱，才能体面的老去》这本书，思路就打开了——建立“养老”安全感，防御手段还是比较丰富的。

一、你的养老金理财目标是什么？

书里比较理想的状态，供参考：

1. 每月更多的退休收入

2. 一笔低风险、中等收益的资金备用

3. 能够支付额外的医疗费用、护理费用。

二、“养老替代率”了解一下

最理想的“养老替代率”——退休之后，还能有现在收入的70%。但实际上，即使美国等养老金发达的国家，社保养老金的替代率也只能达到30%-40%。

在现行的养老保障体系下，如果想维持一个不错的生活品质，即使不算上任何重大社会风险，平稳到退休，仅仅靠社保养老金肯定是不够的。

三、养老三大支柱，你有没有?

1. 社保

2.职业/企业年金

3.个人养老金的长期建设和打造

社保、年金都是不以个人意志为转移，改变不了的事情默默接受就好。我们可以努力的就是“个人养老金”了。打造个人养老金黄金三角：风险准备金+终身现金流+稳健资金池。

四、个人养老金的建设思考方向？

每个人都有不同收入水平、风险偏好，个人养老金的储备方式、具体需要多少？肯定没有标准答案，因人而异，这本书抛了几块砖。

1.商业养老保险：增额终身寿险、长期护理险

2.养老基金：医疗通胀基金

这一部分，我个人是很种草“增额终身寿险”的。作者自己买了4份（猜是为了分散违约等风险因素)，其中一份买在小孩名下（延长资产存续期），小孩子也参与到父母的养老规划里。下来我研究下，有结果给大家分享。

这本书，还是干活满满给人启示和提醒的。同时，作者这种精打细算，不迷迷糊糊过日子的生活态度，更值得学习。

想要看这本书可以找我分享，一起阅读。

生活是冷暖自知的修行，自己过得好，才是王道。