购买保险后大家都是出于何种原因考虑退保？有哪些方式可以降低退保时产生的损失？

就我日常观察的情况来讲，产生退保的原因大致分俩，一个是急用钱，另一个是觉得买亏了。

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当然，与其说很多人退保是急用钱，倒不如说是清理超额支出项目。

就现实状况来看，很多人对保险的认知是存在差异的，就正常理解来讲，保险应该是作为防止意外发生的一种预防性手段，核心逻辑在于用小数额的资金去撬动杠杆预防小概率发生的事件为自己兜底。

规避风险是保险的第一要义。

但就现实买保险人的状况来讲，有的人是极端的乐观派，人家压根就不认为自己以后会出事，所以压根就不去管保险，但有的人则是极端的悲观派，可能一个月算上工资四五千块，但是在保险支出上就得支出三千块，这两种情况明显都是不合理的。

前者以骤增的风险为代价，后者则是牺牲了日常财务。

这些都不是保险应有的样子，在保险支出占家庭总支出过高的状况下，家庭的整体负担就会很大，一旦遇到风吹草动需要退钱就不得不忍痛割肉，于是就只能退保。

而另一种觉得买亏了想退保的情况也常见。

而这块买亏了的情况主要就分布在“应用层面”上，这种状况产生的原因有很多，一个是承保人对自身估计存在偏差，另一个则是部分不良销售的销售话术影响。

以重疾险为例，最基础的重疾险就覆盖90%上的重大疾病了，它可能要价只要100元，但是那些覆盖99%的重大疾病，它可能要价就是1000块。

这里就会产生一个问题，懂行的人在看到这两个保险的时候肯定觉得第一种更好，因为从90%-99%这个区间的重大疾病一般人是很小概率患病的，在家庭允许的情况下，前者后者差异不大，但在家庭财务有限的情况下，可能大家会普遍选择后者。

但很多人不懂，他可能会选择后一种，但他回去又搞明白了之后，他会觉得买第二种多花的900块是不必要，于是他就会产生退保的想法。

而另外一种则是理财险。

保险项目里的理财险共同特点就是锁定资金以及时间较长，但在现实状况中很多人的想法是会变的，这就跟炒股一样，刚开始大家想的都是价值投资，玩着玩着大家就不按路数走了，都想赚快钱。

但这种保险恰恰又是最需要长期维持的，它短期收益是很低的。

当然签这种合同的时候大家都是能看到具体额度变化的，但大家懂得都懂，在现在APP注册阅读合同平均时长按秒计算的年代，很多人是根本不会看合同的。

先签了再说嘛。

但等他回头琢磨过神的时候，他一算就会觉得这个短期收益很亏，但坚持多年他也不太愿意，所以他可能就会选择去退保。

因为在他看来，越早退保，他的损失就越小。

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很多人想问到底如何去降低退保的损失，但老实讲，保险从设置开始就不太支持退保。

因为保险资金划拨模式是被定死了的。

在很多人看保险合同或者问销售的时候要，销售和合同都会告诉你这个保险退保的时候是按照您已经缴纳保费的现金价值来计算的。

但恰恰现金价值这个概念最容易产生误区的点。

在你理解里，保险的现金价值不就是已经缴纳保费加上算下利息嘛？

但实际完全不是。

根据保险现金价值的计算公式 “现金价值＝交过的保费－风险保障成本－保险公司成本利润＋过去现金价值积累的利息 ”来看，你看到的保险现金价值是要扣除掉“风险保障成本”和“保险公司成本利润”两项的，所以你会发现你无论如何都不可能拿到最初缴纳保费的数额。

所以如果你贸然选择长期保险而又在初期选择退保，那么留给你的结局自然就是要承担起这部分额外成本。

在任何情况下，退保都不可能是一件划算的事。

只要退保，就是一个亏多亏少的问题。

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如果你现在问我降低退保损失的最好办法是什么？

那我告诉你，降低退保损失的最好办法就是不要退保，在买之前就做好决定，一旦购买就不要轻易变卦。

一、要提高对保险的认知。

这里涉及到就是大家对保险项目的认知。

在保险设置的时候，保险公司是不可能了解到所有人的细分需求的，所以它会根据不同客户群体的需要选择性推出相应套餐去适配客户的需求。

就像我前面提到的健康险来讲。

覆盖90%重大疾病的普通重疾险100块，覆盖99%重大疾病的进阶重疾险1000块，这两个产品就产品本身没有任何问题，但是在不同客户眼里可能评价就不同。

预算较低的家庭会选择前者，因为后者在他看来不算划算。

而预算较高的家庭就会选择后者，因为这俩者差出来的钱对他不算什么。

于是就有了“彼之蜜糖，汝之砒霜”。

这就要求要明确大家是要对保险有一定认知的。

二、在购买保险前要做有长期思维，不要轻易更改。

对于所有保险来讲，如果大家抱着是试试的态度，或是实在不行退了这样的想法，那我建议大家还是再多想想吧。

在保险现行的退保规则下，投保后短期选择退出是肯定不赚的。

其实这点也是和第一条相联系起来的，比如说我们要投这个长期的理财险，那我们的目标又是什么呢？

如果是追求短期的收益，那你其实应该去选择股票，而在选择了这款保险的时候，你就需要了解这些钱你是为了安全以及锁期才投出的。

当你有了这些认知之后，你就会对自己的需求更清晰，也就更不容易产生所谓的退保需求。

三、认准大公司。

在大家购买保险的时候，其实我会建议大家尽量选择大公司，也建议有余力的朋友还可以自己通过保险公司的官网进行购买。

以中国人寿为例。

在中国人寿的官网上，它有对各种保险品种较为详细的介绍和科普，这是一个很好帮助我们去掌握保险知识、加强对保险理解的方式，而且在各项险种的介绍下，中国人寿还会为客户提供一些产品作为参考，这能很好帮助我们去了解相关保险定价以及具体模式。

在了解这些保险产品的知识之后，不管通过那种渠道购买，大家都会可以在中国人寿的线下渠道上去找到适合自己的产品。

相知多年，值得托付是中国人寿对所有客户的承诺，也是保险最终想给我们呈现到的理想形态。