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从亲戚那儿买的保险,3年亏了2万

2019-05-24 17:40:23 0点赞 8收藏 0评论


从亲戚那儿买的保险,3年亏了2万

一、进退两难人情单


保险业有个名词叫“人情单”。买了人情单的人,是最纠结的一群人。


他们耐不住亲戚好友软磨硬泡,仅因为信任就买下一份保险。等到冷静下来一看,发现自己已经掉入了一个大坑,每年还要丢几千块钱进去。



从亲戚那儿买的保险,3年亏了2万



本以为是保障用的,结果重疾保额只有5万;

说好的每年分红,结果一年15块,不如放银行;

和网上的产品一对比,发现自己的贵了30%;

想要退吧,要大笔手续费,还只能拿回来几百,

……


更纠结的是,因为是从熟人那儿买的。要就这样退保,还有点拉不下面儿来。继续交吧,这份保险又实在鸡肋,保费交得肝疼。


二、一张人情保单,你要付出多少钱?


中国人讲究不要轻易拂了身边人的面子。

遇事即便不太情愿,往往也不会直接拒绝。


大到七大姑八大姨给你介绍相亲,对方明明不入你的眼,你也还是同意去喝杯茶。

小到老同学让给不喜欢的文章点个赞,你心里万马咆哮地吐槽,手指却仍然在文章底部的小红心上划过。


所以当兄弟、大姑、高中同学闺蜜、前女友……总之和你有点关系的,做了保险代理人,用熟练或拙劣的话术,热情地跟你介绍保险,讲起了故事,你能拒绝吗?

“我这个月业绩达标就差这一单了,帮帮忙。”你能拒绝吗?

老一辈在旁边教你:“用差不多的钱,买同样的东西,不照顾自己家亲戚生意,照顾谁生意?”你能拒绝吗?


很难!真的很难!于是就稀里糊涂地买了一份保险。


但是,因为人情买的保险,出现问题的太多了:

1.有仅因为信任熟人,连保险条款都没认真看的,保什么,保多少都没了解,结果真出事了,发现这份保险根本没什么作用。最典型的就是一些两全险、年金险、分红型险,重在理财,重疾保额很低,花了很多钱却无法起到抵御大病风险的作用。

2.买了一堆捆绑销售的附加险,鸡肋,保费压力太大。

3.代理人流动极大,可能对方卖给你保险没多久就离职了,之前许诺的有熟人帮忙理赔也就根本无从谈起。

4.更糟糕的情况是,为了促成保单,对方不问清楚你的健康状况,甚至明知你的健康状况不符合投保要求,还是让你买,忽视健康告知,导致最后不能理赔。


当然了,更让人觉得被坑的问题是,交钱多收益低,退保损失大。

以*安的**人生为例,这是一款线下的万能型终身寿险。

看看它的保障:男性,30岁,主险是一款终身寿险,若买保额15万,年交保费6000元。主要的附加险是提前给付的重大疾病险,保额10万。

10万重疾保额,得了大病做个手术吃几天药就花完了。

而这个“提前给付”是什么意思呢?它是说如果被保人得了重疾,赔了10万后,要从总保额(主险的那个15万保额)里面减去这10万保额,这样就只剩下了5万。


从亲戚那儿买的保险,3年亏了2万

在网络上,买了这款产品希望止损的帖子不少。



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三、遇到借人情推销保险怎么办?


人情保单问题大,但对方是熟人,遇到了到底该怎么办?


保保的建议是:

小额保险,比如几十几百块的意外险之类,实在撇不开人情,买一个也不是什么大事。

但是长期险,每年交几千上万,那就一定要理性分析,不要感性消费。


最基本的,要搞清楚:这份保险保什么,保多少保额;什么能赔什么不能赔;自己得的某些小毛病会不会被拒赔。


下面重申一下普通工薪阶层怎么买保险

1.先保障后理财

保障是我们普通人买保险最重要的需求。只有能够在遇到意外、重疾的时候起作用,对我们的治疗,家庭经济的维持有用的,才是我们需要最先考虑的保险。

所以能买多少保额非常重要。重疾险保额至少应达到年收入的5倍,建议买到30万以上。

2.万能险、年金险、返还型保险,不建议购买。

这类保险不是不能买,而是应该在做好意外、医疗、重疾保障之后再考虑。像年金险,如果家庭经济基础好,想给子女未来的教育、自己的养老、做财产隔离等等,年金险就是一个不错的工具。但是家庭经济一般,那么它们不建议作为优先配置选项。保费高,保额低,分红收入不稳定等等是常见问题。

3.小孩最重要的是意外/重疾/医疗险,寿险没那么紧迫。

最需要寿险的是家庭经济支柱,就是家里最赚钱的那个人。家庭经济支柱倒下,将破坏整个家庭的经济收入来源。要是还背负着房贷、车贷,就更需要一份寿险来托底。而给才几岁的小孩子买寿险,有些太增加经济负担了。好钢用在刀刃上,一直是我们倡导的原则。

4.多方比较,找性价比高的保险买

线下卖保险的,给你推销的产品都是同一家公司的,无法给你不同产品的比较。但事实上现在保险市场竞争激烈,特别是线上的产品,因为降低了运营费用,普遍要比线下产品便宜30%~40%。需要某款产品的信息,可以自己在网上搜索,还可以找靠谱的专家咨询。反正兼听则明。


最后总结一下:每年交上万保费的是你,不是卖你保险的那位熟人、亲戚!

熟人卖的保险,符合需要就接受。不需要就果断拒绝。不果断,或者学网上那些什么委婉拒绝、乾坤大挪移的招数,真没什么大用。推销员的“缠”字决,早已练得炉火纯青。你不决绝一点,顶不住的。


四、已有的人情单该怎么办?要退保吗?


直接说我的建议:

1.确认自己的身体健康状况。

如果当前身体不够健康,会影响投保,那么最好暂时不要退保。

有一份保险总比没有好,等身体条件允许再做打算。

2.确认退保能退多少钱,按预算决定。

退保,有的退保费,有是退现金价值,有的是规定退二者中的最大值。一般来说,在前几年保单的现金价值很低。

如果刚交保费一两年,能承受这部分保费损失,那么为了得到更好的保障,退保无可厚非。 

如果已经交了很多年,再退保需要慎重。


至于退保会伤人情这个问题,我就多说一句:这份人情值得你用交几十年的保费去换吗?


   

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