车险综合改革后的变化，究竟是好是坏？

9月19日，说了几个月的车险改革意见，终于正式实施了。

这次的车险改革，落地全国，牵动着全国2.6亿车主的关注点。到底是利民惠民，还是名降实涨？看着一双双疑惑的眼睛，今天的话题就决定分析了车险改革。

首先大家要放心的一件事情：价格一定是降了，毋庸置疑。

至于怎么降的，降在哪里，降了多少？待我一个一个分析。

之前银保监会有关部门的负责人就表示过：车险改革短期内，要对消费者做到“三个基本”；

价格基本上只降不升

保障基本上只增不减

服务基本上只优不差

交强险保额上调 保费最低5折

这次改革的核心是交强险。作为强制附加的一款保险，之前很多人都没有把它当回事情。因为额度太低，派不上什么用场。但是改革后，交强险的责任限额大幅提升，从最初的12.2万元提高到了20万元。死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。同时，无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。

除了赔付额度之外，交强险的价格也有了变化。

改革后，交强险会根据各个地区的盈亏状态，来实施不同的费率标准。在现有的价格基础上，对于盈利情况好的地区，要求适当降低交强险价格，降价幅度从原本的30%，最高调整到了50%~ 实实在在的优惠。

但是对于交强险亏损比较严重的地区，交强险的价格也会相应的提高。最高上浮不会超过此前的30%。

这条的好处可能只适应绝大部分地区的人，这部分人从原先3年不出现的7折优惠，调整到改革后的5折优惠，还是非常不错的。

商业险更便宜，车损保障更广

这次的商业险改革也是大刀阔斧，让人连连叫好。

主要是三点

车损险赔付范围更广

之前我们买车险的时候，除了4S出库可能要求强制绑定一些涉水险啊盗抢险之类的。后面自己买基本都只买两项最基本的：车损+三者。 这也是大家一直以来对车险的诟病之一，盗抢、涉水、玻璃、找不到第三方、自燃险、车损不计免赔、指定第三方修理厂等各个险种，都要额外附加。这一些些拆分开的独立小险种，到赔付的时候够折腾的。也应证了大家耳熟能详的：这也不赔，那也不赔。

但是这次改革，上面提到的这一个个小险种，全都要求囊括在车损险里了。这才是车损险应该有的样子，这才是我们每个消费者需要的改革，是实实在在的好处。

但是网上有很多人说，把这些都加到车损责任里，然后再把车损保费提高，不是一个样吗？ 恰恰相反，这次改革非常明确的说明了，增加责任，但价格几乎没有变化!加量不加价，就是这么豪横。改革前几天买车险的车主们，哭了。

三者额度提高

两项不得不保的商业险，说完车损就是三者了。

三者，可以说是广大司机上路的“免死金牌”。

开车上路最怕什么，撞上豪车！ 比撞上豪车更可怕的是什么？三者不够！

尤其是在经济比较发达的地区，豪车在路上开的越来越多，搞得我们司机上路也是越来越小心。这一不小心撞个豪车，还一不小心全责了，三者起码得100万都可能够呛。之前三者最高的限额是500万，改革后调整到了上限1000万，如果你担心500万不够用的话，就可以多加一点三者，保你上路安安心心。

最实际的，便宜了

上一次车险改革，要求所有公司统一保费，让市场上的车险定价变得透明。这次改革，又在这部分的基础上，进一步的对价格作出了下探：下调附加费用率和逐步开放价格限制。

第一点下调附加费用率，具体的专业名词就不跟大家解释了，相信大家在购买车险的时候都遇到过，销售人员在报完价格以后，会告知你这个保险现在有现金返点优惠或者啥礼品，这个其实是保险公司的广告或给客户的礼品费，是包含在保险公司本身的运营成本里的，现在改革以后，附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%。

简而言之，以后购买车险的话，保险公司会直接省去礼品或者返现这一步，用户直接以更低的价格购买车险。

第二点就是逐步放开价格限制，根据文件来看，将逐步引导行业将“自主渠道系数”和“自主核保系数”合二为一，整合为“自主定价系数”。第一步将自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]，第二步适时完全放开自主定价系数的范围。

繁杂的专业话术在这里也不过多解释了，大多数小伙伴都不了解，所带来的结果有两点：

1、车险折扣可以低至6.5折

2、未来车险折扣会被完全放开，车主可以享受更低的折扣。

以上就是这次车险改革的主要内容了，感谢大家的阅读，希望可以给到大家帮助。