理赔案例 | 少儿重疾妈咪宝贝真实出险分享

今天分享一则真实理赔案例，本案例转自复星联合官方公众号

「妈咪保贝」少儿重疾险 自去年4月上市以来就受到众多家长的青睐。我司受理了四川成都齐女士（化名）为其4岁女儿办理的保单理赔。该理赔案件具有以下特征：

• 投保2个月即出险；

• 意外出险不受疾病等待期限制；

• 轻症理赔后保单豁免后续保费，孩子依然享有最多1次轻症+2次中症+1次重疾保障。

一、理赔实录

1、投保：2019年6月26日

2019年6月26日，齐妈妈为其女儿小宝（化名）投保了复星联合「妈咪保贝」少儿重大疾病保险，基本保额50万，保至80周岁，缴费30年，年缴1645元。

2、入院：2019年8月30日 凌晨

夏日炎炎，小宝在游泳时不慎摔伤，当时出现头昏、恶心且一直精神状态不佳。8月30日凌晨1点多，小宝头昏头痛加重，齐妈妈立刻将女儿送到医院急诊。经查CT后，凌晨3点以“颅脑外伤- 左额顶颞部硬膜下/外血肿”收入四川大学华西医院神经外科手术治疗。

3、手术：2019年8月30日 上午

医生为小宝安排了左侧额颞顶部硬膜外血肿开颅血肿清除术+左侧额顶部骨膜下血肿清除术，手术顺利。小宝术后住院5天，于2019年9月4日出院。

4、理赔：2019年9月12日

出院后，齐妈妈提交理赔申请。

根据保险合同约定，小宝本次因意外事故导致硬膜外血肿并行开颅清除手术，符合保险条款中轻症疾病“22)硬脑膜下血肿手术”。复星联合健康保险公司给付轻症疾病保险金15万元，同时豁免合同自本次出险日后应缴纳的保费，合计：47705元，本合同继续有效。

5、结案：2019年10月8日

齐妈妈收到理赔金额15万元。

这次意外，小宝有惊无险，手术顺利，目前恢复良好。在这里提醒家长们游玩时注意照看宝宝的安全，愿所有的宝宝都健康长大。

二、案例总结

1、意外也可能导致重疾

在大家印象中，重疾险好像就是保癌症、心脑血管等高发的大病的。实际上，一些突发的意外也有可能导致发生合同里约定的重疾或轻中症。而且意外是不受等待期限制的。

比如上述理赔案例，投保后刚两个月就因意外出险，也可以获得赔付。

根据复星妈咪保贝的保险合同约定，本次因意外事故导致“硬膜外血肿”并行了“开颅清除手术”，符合保险条款中的轻症疾病22）“硬脑膜下血肿手术”。

从该疾病赔付情况来看，购买重疾的时候轻中症责任也是很重要的，不仅能提高获赔概率而且能豁免后期保费。

2、儿童重疾保障如果选择保障30年 ，存在一定风险

如果儿童重疾险保障时期限选到30年，价格的确很便宜，一般就几百元。但存在30年内生病后，将来买不到重疾险的情况。

比如这次案例4岁儿童意外轻症理赔，或者成长期间因为某些身体或者精神原因(如抑郁、忧郁)，导致30年保险到期后，可能无法再购买到重疾险。

如果大家预算紧张的情况下，可以先给孩子买一份定期重疾，等预算宽松后尽快给孩子买一份长期重疾产品。

3、给孩子买保险的重要性

试想一下，如果齐妈妈的保险意识不强，没有在2个月前给孩子买保险，那孩子的治疗费、康复费、营养费，以及住院期间家长全天陪护造成的误工费用，就都需要家庭自行承担了。

医疗险用于报销医疗费用，重疾险主要是用来弥补收入损失的。有朋友问：“小孩子没有收入，是不是就不用买重疾险？”

其实儿童购买重疾险，也是在弥补父母的收入损失！通常孩子如果是大病的话，至少有一个家长会全职陪护治疗，严重的情况可能父母双方都需要离职陪伴！

如果有重疾险，一次性赔一笔钱，家长可以安心的陪孩子看病了。

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