投保须知：买保险前，一定要看的险种介绍！

很多人第一次接触保险，都是被身边业务员安利的开门红产品，那这些开门红产品，大部分是一些理财类的保险，比如分红保险、投资连结保险、万能保险。

银保监都会正面侧面的提醒大家不要买，因为基本都是偏向于理财，而在出事的时候不能获得足够的补偿或赔偿，也就是不能说是完全意义的保险。

那具体什么是刚需的保险呢，其实我们最需要的就是人身保险。

那么买人身保险，其实就是四种：意外险，重疾险，医疗险，寿险。

那菇妈今天就再给大家唠唠这4大金刚有何秒用。

1、不同险种保什么？

1、意外险

遭受意外伤害并以此为直接原因或近因，在自遭受意外伤害之日起的一定时期内造成的死亡、残废、支出医疗费或暂时丧失劳动能力，则保险人给付被保险人或其受益人一定量的保险金。

其保障项目有两项，即死亡给付和残废给付。

意外险能解决的问题是：因为意外导致的残疾或者死亡的赔付。

意外险包含了公共交通意外，航空意外，轮船意外等等。

目前意外险有卡单，按年购买的，买一年保一年；也有长期购买的，保障期限也更长，避免了每年到期的时候忘记投保。

举个栗子：小A花1150购买长期意外险，缴10年，保到60岁；

可以获得：私家车意外100万，水陆公共交通100万，航空意外身故或全残500万，其他意外20万，到期返还本金。

2、重疾险

作为所有保险产品中占据C位的险种，是大家首要配置的。

重疾险能解决的问题是：当你或者家人发生重大疾病后可以选择更优的治疗方案，在治疗和恢复期间很长一段时间内无法工作，没有收入，你不至于过得窘迫。

不至于拿出努力很久奋斗的积蓄或变卖房产，当下投保后保障终身，而保费不会随着你年龄的增长而增加。

举个栗子，小A，每年花6K左右购买某公司重疾险，20年缴费，保额50万，当他确诊罹患恶性肿瘤或实行某种治疗手段后一次性拿到50万。

目前市面上重疾产品分为单次赔付，多次分组赔付以及多次不分组赔付的产品。

重疾险可以多家公司购买，累计赔付。

3、医疗险

医疗险，顾名思义，可以报销各种看病费用，包括门诊、急诊、住院、手术等费用的保险。

通常有3种类型：低保额、低免赔的；高保额、高免赔的；高端医疗险。

低保额、低免赔的医疗险：没有免赔额，只要住院了就能报销。但保额低，一般在1-5万元之间。可作为医保的补充，解决一些小的住院医疗费用问题。

高保额、高免赔的医疗险：存在1万元免赔额，但保额高，一般都在几百万起步。即俗称的“百万医疗险”，也是目前市面上最热销的。

高端医疗险：可直付公立医院特需部、公立医院国际部、私人医院、昂贵私人医院、非大陆区域医院，保额很高，通常用来保障巨额医药费，享受的服务也是*级的。

所谓的“免赔额”，就是低于约定的数字，保险公司不用赔，而且这个免赔额不能用社保的统筹帐户去抵扣，所以实际医疗费用在2-3万以上才能用到。

举个例子：张女士住院总共花费23000多元，社保报销了16000多元，如果买了有10000元免赔额的医疗险，保险公司不会赔，因为张女士实际自费金额不到10000元。

以上分类是从保额的角度，下面说说报销的角度，医疗险又可细分为报销型和津贴型。

报销型，花多少报多少，即使你买的保额为100万，实际住院花费只有2万多，也拿不到任何赔付。例子解释的很清楚了。

如果是津贴型，则有多少报多少，因为它是按照住院天数给付的。比如，住院津贴是180元/天，实际住院10天，那么可以获得赔偿1800元。

和重疾险不一样，医疗险不建议重复购买，因为同一笔费用不能在多家保险公司重复报销。只有报销的费用超过保额了，才能先找一家理赔，没报销完的再找另一家理赔。

就像下面这个案例：

赵小姐有医保，又在2家保险公司各投保了一份费用报销型医疗保险。2016年9月，她因病住院花费了1.7万元，医保中心报销7000余元后，她向两家保险公司索赔，一家保险公司报销了3000余元，另一家保险公司以“只赔医保范围内、保险公司已理赔以外的部分”为由，只为其报销数十元钱。

4、寿险

寿险，最简单的保险，身故就赔。

一般分定期寿险和终身寿险两种。

定期寿险一般保障10年、20年、30年，或保障至60周岁、70周岁、75周岁。若保障期间内身故，保险公司赔付保额；若仍存活，则不赔付。

终身寿险，即保障到死。由于人必然会死亡，所以终身寿险必然会赔付，保费比定期寿险会高，兼有财富传承作用。

谁需要买寿险？谁不需要？

承担家庭责任的人，对父母有赡养责任的独生子女。即使身故，家庭经济或父母的生活，也不会受大的影响；不承担家庭责任的老人、小孩，不建议购买。

那么，有了寿险，为啥还要买意外险？

1、保障责任不同：意外险只保意外，不保非意外，若因疾病身故，得不到任何赔付。而寿险同时保意外身故和疾病身故，因疾病身故，可以赔付。

此外，意外险能保残疾，但寿险不保障残疾。

2、灵活性、杠杆作用：意外险能以较低保费撬动高保额，覆盖人群宽泛，70、80岁也可以购买；而寿险，年龄越大，保费越高。因为人必然会死亡。

以上就是重疾险、医疗险、意外险、寿险的具体功用啦！看完大家是不是对该买什么保险清晰了很多。

2、最后菇妈想说

最后菇妈有几个问题想问问大家。

1、看看身边的人因自然死亡的有多少？你敢保证自己这一生都不会得重大疾病吗？

2、如果你的家庭中有人发生了重大疾病，你家现有的资金可以让家人或者自己选择更优的治疗方案吗？

3、如果发生重大疾病，卖掉房产治病你舍得吗？

4、给汽车每年缴纳几千元的保险，那么坐在车里的人你有给自己投保吗？

5、如果明天你突然身故了，剩下的房贷，父母的养老，孩子的教育金你准备好了吗？

6、买了一大堆理财，天天研究股票你赚到可以保证给你足够养老的钱了吗？

如果以上几条你的答案都是否定的话，那你还在等什么？得赶紧为自己及家人添一份保障了~

今天的分享大家喜欢的话就在文章底部点个“赞”吧，让更多人看到，才是对我最大的支持哦~

—END—