花费了一周，我总算把分红术语整理清了！

通俗易懂讲保险，轻松选择好保险。大家好，我是俗哥。

上个月，3.0全面下架了，截止到发文时刻，重疾险、固收增额寿仿佛消失一般，仍没有任何产品上线！在这个空档期，俗哥带大家快速了解下，分红险到底是什么？都有哪些专业术语？都有哪些常见的分红形式？

考虑到本月底之前所有保底收益2.5%的分红产品都将下架，建议大家重点观看，一定要理解分红的特点后，再考虑是否下单！

一、什么是分红险？

分红保险，是指保险公司将其实际经营成果产生的盈余，按一定比例向投保人进行分配的人身保险产品。

投保人购买了分红保险后，不仅可以得到风险保障，还可以和保险公司共享分红保险业务的经营成果。

二、分红要求和规定？

了解了分红保险是什么，这时候大家肯定就有疑问了：如果未来保司有盈余，实际有多少，怎么分配，会不会分配，我都不知道，保险公司会不会直接把盈余吞了呢？

这时候，就要了解下分红险的要求和规定了！

根据国家金融监督管理总局（原银保监会）2000年8月下发的《分红保险管理暂行办法》规定中，可以了解

1：每个分红产品，都必须分设账户，独立核算

2：保司必须向保单持有人至少分配实际盈余的70%

分红保险管理暂行办法截图

因此，因此，关于分红的盈余分配，大家可完全放心，只要该产品存在盈余，保司就必须进行分配！

了解了分红规定，那保险公司的这些盈余，又是来自哪里呢？

保险公司的分红主要来源于“三差”：

死差益：指实际死亡人数低于预期时产生的盈余；

利差益：指实际投资收益高于预期时产生的盈余；

费差益：则指实际运营成本低于预期时产生的盈余。

保险公司在设立产品的预期，和未来实际发生的出现了偏差，所产生的盈余部分，就是我们分红险的分红来源。

三、什么是红利实现率？

相信看到这里，你对分红险已经有了大致了解，那关于分红险中一项重要的指标：红利实现率，到底是什么呢？

它就像是个成绩单，告诉我们保险公司实际给出的分红与最初承诺的分红相比，完成的怎么样？如果分红实现率是100%，那就意味着完全按照预期分了红；如果高于100%，那就是额外的惊喜！

那红利实现率的计算公式又是什么呢？

红利实现率=实际派发的红利金额/红利演示的金额。

可是，这样的计算，太过繁琐。基于此，对于每款产品的实际红利实现率，保司都会在官网中的——公开信息披露栏目中，每年公布实际的红利实现率。方便大家快速阅览！

四、大陆产品常见的分红形式？

在最后，需要再来了解下，目前大陆所有分红产品中，常见的几种分红形式，以及其所表达的含义：

大陆常见的分红形式

在这里，对于每一项分红形式的含义，俗哥用一段案例来进行举例：

先以现金分红举例：小俗分期买了一只会不停下单的大鹅：

每年，俗哥把鹅蛋直接拿去卖了钱，这就叫：现金领取；

每年，俗哥把鹅蛋存起来，可以收获额外利息，这就叫：累计生息；

每年，俗哥把鹅蛋拿出去抵缴买鹅的贷款，这就叫：抵交保费；

每年，俗哥把鹅蛋拿去再买全款鹅，扩大生产，这就叫：交清增额；

再以增额分红举例：小俗买了头牛，牛虽然不会下单，但是会耕地和长肉：

每年，牛耕地产出的粮食全都喂给了牛，牛长了肉，这就叫：增额分红；

逢年过节了，要把牛杀了宴宾客，这时候除了牛肉外的其他收益，就叫：终了红利；

以上，就是关于分红险中，大家在购买分红险时，所必须要了解的知识。分红险的挑选，不能只看预期收益，还要额外关注保司历史红利实现率，分红形式，保证收益，历史投资回报率等。只有都了解清楚后，才能选择出最适合自己的产品。