白熊说保 篇三十七：男人不好当呀！买个保险都比女人贵，凭啥？

这年头，要是说男人压力不大，我第一个不同意！

贷款买房、买车不说，还得攒着不少钱准备结婚、

生孩子、赡养父母。

好不容易构建起自己的小家，等为家人增添保障的时候发现，同样的年龄和身体状况，咋自己的保费却比老婆高呢？

（保险公司太过分了吧！）

做男人真难，辛苦养家不说，还得受这“歧视”？今天，我们就来揭秘：为什么男性投保会比女性贵？

一、为什么男性买保险比女性贵？

说到保费的高低，就不得不讲一讲保险公司是如何决定产品的价格的。

保险公司在定价的时候，主要考虑这3个因素：预定费用率、预定利率和预订发生率。（前两个和保险公司的经营策略有关，不多说）

其中的“预定发生率”就和我们今天讨论的话题息息相关，男女保费的差异主要就由它导致。

预定发生率，简答地说是发生保险事故的概率。男性保费贵，正是因为男性更容易“出事”：

1、男性平均寿命低于女性

根据北京于2011年发布的近10年居民死亡情况调查报告显示：40~59岁组死亡人数在10年中上升了2.4倍，其中男性增长了73%。

放眼全国，有数据显示：截至2013年，在这10年间，41~60岁之间的中国男性的死亡率增长了12%。

而且，在2016年末发布的第三套寿险生命表，更新了我国男女居民平均寿命：男性和女性寿命分别为79.5岁和84.6岁。

虽然总体的平均年龄都有所提高，但明显看出男性平均寿命依然是低于女性的。

2、男性重疾发病率高于女性

难道保险公司就根据男女平均寿命的高低就来决定保费多少吗？还真不是，男性不仅平均寿命比女性低，重疾的发病率还高于女性。

（真是闻着伤心见者落泪的话题）

根据保监会于2013年发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）》中的数据显示：我国居民一生中患重大疾病的比例为：男性73.87％，女性68.79％。

严峻的发病率，可以说是和我们男性同胞的辛苦工作相关；但更可怕的是，男性病患的治愈率还要比女性低一些。

根据世界卫生组织的一项调查数据显示：男性的平均重疾治愈率为60%，女性则为76%。

这种情况直至现在也没有很大的改善，据2018年发布的全球癌症数据统计报告来看：在全球范围内，男性的癌症发生率和死亡率依然高于女性。

所以，保险公司正是根据这些数据参考，为了降低风险，决定男性的保费比女性贵上一点。

二、男性高发重疾有哪些？

虽然俗话说得好：“女人能顶半边天”，但在实际生活中，男性依然是家庭的顶梁柱。

他们需要承担来自生活和工作上的各种压力，而大多都不会与家人倾述分担，总是选择独自忍受。

正因如此，看似强壮的他们，在疾病面前更加脆弱，更加畏惧生病，害怕自己倒了，家也没了。

据2019年1月，国家癌症中心发布了最新一期的全国癌症统计数据，其中包含中国男性发病率前十名的癌症：

除此之外，国家统计局的数据也表明：心脏病和脑血管疾病也是男性最主要的致死病因。

这三大疾病分别占总死亡人数的 29%、20%、20%，合计差不多高达到 70% ！

（男性同胞：我真苦啊~~）

日常生活中，由于压力太大，很多男性同胞都普遍存在着不良的生活习惯，像抽烟、酗酒、爱吃烧烤、熬夜等等。

正是这些不注意饮食，不规律作息，缺少健康管理的习惯，导致男性的发病率明显高于女性。

针对这么多高发疾病，我们男性同胞为了保护好自己和家人，应该如何为自己增添保障？

三、不同年龄段的男性如何投保？

首先，我们要知道买保险就是买保额，只有保额够高，才能真正做到规避大病风险。

而市面上针对男性特定疾病的保险相对较少，所以选择的时候，管家建议注意以下2点：

①保障齐全：选择保障病症尽可能全面的产品；

②续保规则：年纪增长，身体就会出现很多问题；所以如果预算充足的话，建议购买长期重疾险，无需担忧因健康问题无法续保。

下面管家来给大家说说，不同年龄阶段的男性，投保的侧重点在哪？

1、初入社会

刚刚参加工作，收入水平比较一般；不过这时，由于尚未结婚，父母也正值壮年，还没有太多的家庭责任需要承担。

对于这个时期的男性来说，无需一次性配置齐所有保险，预算有限的情况下可以先配置好20年或30年的重疾险、医疗险和意外险。

如果还有余钱，还可以考虑给父母养老送终的责任，再加一份定期寿险。这个年龄段，很多定期寿险产品，100万的保额才几百块。

2、人至中年

人到中年，不仅收入提高了，身上的担子也不轻，结婚生子之后就开始承担起整个家庭。

这个阶段的男性，除了要预防疾病和意外，还要考虑如果出了事，自己的家庭怎么办？

所以，中年男人的投保标配中一定是少不了：定期寿险。毕竟天有不测风云，人有旦夕祸福，谁都不知道明天和意外哪个先来。

定期寿险，能够很好地将我们的爱与责任传承下去，即便出了事，也可以好好照顾我们的家人。

3、退休养老

当我们到了退休的年纪，孩子也已长大成人，身上的肩膀也就没有那么重了，可以安享晚年。

但对于老年男性来说，高血压、糖尿病是常见的问题。如果年轻的时候没有配置保险，这时很可能就会被保险拒之门外。

这时的男性朋友，可以重点关注老年防癌医疗险、意外险，如果预算足够，再考虑配置防癌险。

管家总结

生活中，大多数的男性朋友都是不拘小节，对于身体上的“小事”不上心。

但管家还是要提醒各位辛苦工作的男性同胞，平时一些身体问题是没有征兆的。看那惊悚的患重疾率，治愈率，每年体检还是很有必要的。

其次，要配置好自己的保障，作为顶天立地的男子汉，也需要保险的盔甲为你保驾护航。