白熊说保 篇十八：看病领“工资”？这款重疾险有没有必要买呢？

想买重疾险的朋友，一定对王牌产品——【百年康惠保旗舰版】都不陌生。这款产品已推出很久了，作为百年人寿的拳头产品，一直稳坐龙头宝座。

期间不断有产品对它发起挑战，但真正打败它的并不多。此前测评的【芯爱】重疾险算是弯道超车，增加了冠状动脉介入术2次赔付，保障更好，但价格上稍贵些，因此说不上是全面超越。

而6月11日上架的【健康保2.0】，无论是价格上，还是保障上几乎全面超越了康惠保旗舰版。

据说【健康保2.0】首创重疾医疗津贴，即确诊重疾后，还能从保险公司领“工资”，弥补收入损失。

有没有必要买呢？

本期管家就和一起来看看这款重疾险产品【健康保2.0】，保障内容有哪些？值不值得买？

一、【健康保2.0】保障有哪些？

随着时间推进，现在高性价比的重疾险可谓是层出不穷，原先的健康保都快被大家淡忘了。

要知道，它可是在别家轻症只能赔1次时，就已经实现了3次赔付，算是很不错的！

所以，昆仑健康看不下去，不能坐等消费型重疾险市场被其他公司瓜分，终于憋出了个大招，就是我们今天要讲的健康保2.0。

这里我们通过与王牌产品【康惠保旗舰版】的对比，来看看保障内容表现如何？

从表格中，我们可以明显看出【健康保2.0】基本上涵盖了【康惠保旗舰版】有的保障责任，此外还增加了癌症2次赔、重疾医疗津贴等保障。

价格上也毫不逊色，再次刷新了重疾险的价格底线，可谓是全方位超越了康惠保旗舰版。但是，保守的朋友估计就有疑虑了，“有没有坑呢？”

下面我们就来解析一下它的保障内容，看看有没有哪些地方需要我们特别注意？

二、【健康保2.0】优缺点-详细介绍

1、主体保障全面

和康惠保旗舰版一样，主要保障内容都是重疾+中症+轻症，但从具体的保障内容看，【健康保2.0】都会略胜一筹。

重疾保障上，最大的优势在于保额。健康保2.0最高能买到70万，51-60岁也买到20万；但康惠保旗舰版最高保额只有50万，50岁以上，仅买到10万保额。

所以，相比之下【健康保2.0】的选择空间更大。

其次中症、轻症保障上，健康保2.0不仅涵盖种类更多，赔付比例也比较高，最高可达50%保额。

【健康保2.0】主体保障全面不说，价格上也给预算不足的朋友更多的选择。如果不附加额外保障，30岁男性，选50万保额、保终身、30年交，每年仅需5199元，比康惠保旗舰版便宜了73块。

女性费率也是如此，价格上有明显的优势。

2、特定重疾保障全面

单从保额上看，【健康保2.0】比康惠保更好，男女特定重疾额外赔付50%保额，少儿特定重疾额外赔付100%保额。而康惠保旗舰版仅额外赔付30%保额。

其次，保障特定疾病的种类上，健康保2.0也表现较好：

①女性特定疾病保障上，健康保2.0多了1项：终末期肾病，这也是高发重疾的一种；

②少儿特定重疾保障上，健康保2.0比康惠保旗舰版多了14种疾病，保障更全面。不过价格上，也比康惠保旗舰版更贵一些。

③男性特定疾病保障上，两者完全一致；

举个例子：30岁男性，选择附加男女特定重疾后，50万的保额、保终身、30年交，健康保2.0每年需7004元。而康惠保旗舰版仅需6712元，便宜了292元。

不过选附加少儿重疾，就比较贵了。像0岁宝宝买50万保额、保终身、30年交，健康保2.0每年要1995元，而旗舰版只要1964元，便宜了31元。

不过也是情有可原的，毕竟特定疾病的保障上，健康保2.0更加全面，因此整体性价比还是不错的。

3、癌症2次赔付值不值？

与旗舰版不同，健康保2.0可以附加癌症多次赔，与主险相互独立。

举个例子：如果首次患重疾是癌症，那么主险合同终止，但癌症2次赔付依然有效；3年后，癌症的新发、复发、转移、持续都可以再次赔付保额。

如果首次患不是癌症，即在180天后确诊癌症，就可以再次赔付保额。

因此不管是哪种情况，健康保2.0都能赔付2次，保障还是很全面的。

But，如果你看中的是这个保障责任，管家要负责任得说，附加后得价格比市面上同类产品都要贵。

4、首创重疾住院津贴需要吗？

重疾住院津贴是啥？以前怎么没听过？没错，这就是昆仑健康首创的保障内容，别家都没有，也是大家最最最关注的能领“工资”的特色保障。

它的额度是重疾保额的10%，确诊重疾后，只要是在二级及以上医院进行相关治疗，每年就会发放1次，最高连续发放5年。

举个例子：A先生买了保额50万的健康保2.0，且附加了重疾住院津贴。如果后期确诊癌症，只要是关于癌症的治疗，每年可领5万的津贴。

如果A先生3年治疗好癌症，就会发3年的津贴，共15万；如果癌症治疗持续到到5年后，即可以领取25万的津贴。

随着医学科技的发展，越来越多的重疾在慢性病化。虽不再致命，但持续的时间也越来越长，这项保障的价值也凸显出来了。

不过，30岁男性，选50万保额、保终身、30年交的话，附加这个保障后，需要多加1320元/年。

需不需要，这个要大家自己权衡，到底自己愿不愿意花多这个钱买未来生病时的一个补贴。

三、同类产品大PK，谁能更胜一筹

看了性价比极高的健康保2.0，是不是很心动？

我们将市面上热销的6款高性价比产品继续对比一下，看看健康保2.0的优势是否还那么明显：

这里就直接告诉大家结论了：

如果想要高性价：

健康保2.0无疑是最好的选择，不选附加保障内容的情况下，健康保2.0的价格是最便宜的。且还能附加癌症2次赔付，重疾住院津贴等，保障更全面。

即便是给孩子买，这款产品也是可以的，因此20种特定重疾可以赔付双倍保额，价格上也划算。

如果想加强心脏疾病保障：

推荐选择芯爱重疾险。不仅轻症保障中自带冠状动脉介入术2次赔付，还能附加急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术2次赔付。

对于有轻微三高、心脏病家族病史的人，很适合购买这款产品。此外，芯爱也有癌症2次赔付，保障也十分全面。

如果追求癌症2次赔付

推荐选择超级玛丽旗舰版，当然，达尔文超越者附加癌症2次赔付也只贵了8%~11%，整体性价比非常高，不过现在必须得身故责任。

四、管家总结

昆仑健康保2.0保障全面，重症、中症、轻症都有涵盖，在不附加可选责任的前提下，性价比非常高，非常适合预算不足的朋友们。

此外，还有多种可选责任，特色非常明显，满足用户的多项需求。不过要注意的是癌症二次赔付相较市面上同类产品会比较贵。

近期，很多重疾险产品都在改革，像达尔文超越者、超级玛丽系列下架了不带身故版、芯爱也会在9月30日更新健康告知，可以说性价比高的产品未来可能越来越难买了。

管家的建议是：有预算，身体健康，尽量早点买！已经买好保险的朋友，保费差距不大（10%左右），不建议退保。

因为过了犹豫期退保，会有损失，且也有磨损成本，需要重新计算等待期。如果在等待期内出险，是不会理赔的。

所以，早买早保障，我们无法预测风险什么时候到来，但可以做好全面的保障，时刻准备着。