小额医疗险榜单 | 最值得买的，是这2款

一、

作为医疗险的一大分支，小额医疗险通常以补充保障的面孔出现（配合国家医保和重疾险）。

有以下特点：

• 低报销额度：几万不等；

• 无报销门槛：最低0免赔；

• 有意外保障和住院医疗保障，少数产品拓展门急诊责任。

这些使它相比报销门槛极高的百万医疗险来说，实用性得以大大提升。

尤其是身体状况不稳定、经常去医院的幼儿，选择小额医疗险有奇效。

所以我常建议有娃（10岁以下）的家长，在重疾险之外，首选小额医疗险，还有预算再考虑百万医疗险。

注：年龄大点健康情况稳定，几年去不了一次医院的，一般就不需要了。

那小额医疗险怎么选呢？

这要看小额医疗险的3个组成部分（按重要性排序）：

1、疾病保障（只保住院还是门诊也保，报销是否限社保内，免赔额等）；

2、意外保障（含意外医疗和意外身故/伤残）；

3、附赠保障（住院津贴，重疾保险金，疾病身故等）。

还有一点，根据有没有疾病门诊责任，小额医疗险可分为门诊医疗险和住院医疗险。

住院医疗险不保疾病门诊，门诊医疗险门诊、住院都保。对于小孩子，通常更推荐门诊医疗险（但凡去次医院保费就“回本”了）。

了解这些后，我们再来看产品。

二、

通过对比市面上百款小额医疗险，我给大家筛选出以下6款top级产品 ▼：

其中，华泰健康宝宝、华泰暖宝保超能版、中华小当家是门诊医疗险，

平安家有宝贝、平安超级卫士，太平洋暖洋洋是住院医疗险。

先看门诊医疗险

三款产品看下来，华泰健康宝宝可以首先排除了，没有太大优势。

主要看华泰暖宝保超能版和中华小当家。

两款保障很相似，区别在于报销范围，

暖宝保超能版可报销社保外用药，非常实用，小当家只报销社保内用药。

还有一点是免赔额。

暖宝保超能版的疾病门诊免赔额是100元/次（同一疾病7天内连续治疗算1次），小当家则是100元/日。

举个例子，孩子门诊治疗了5天，暖宝保超能版只要扣除100元免赔额，而小当家会扣除5*100=500元。

再加上小当家限制4岁以上投保，哪怕它稍微便宜点，综合来看，门诊医疗险还是华泰暖宝保超能版性价比更高。

接着看住院医疗险

住院医疗险同样没啥可纠结，保障上平安的家有宝贝最全，价格也很有优势。

住院保额高（6万），社保外用药报销比例高（60%），还有住院津贴。

不过注意家有宝贝不能报销疾病门急诊，只有因病住院或者意外伤害才能用上。

综上，当前的小额医疗险里：

需要疾病门诊保障首选华泰暖宝保超能版；

少见可报销社保外用药的门诊医疗险，免赔规则优秀，承保年龄广，综合性价比高。

只需要住院保障的首选平安家有宝贝。

保障全，0-12岁年保费只要345元，报销不限社保，有住院津贴，没有健康告知，性价比极高。

最后提醒下，

小额医疗险只是补充保障，国家医保（居民医保/职工医保）和重疾险才是主要保障，不要忘了这点。