买这种保险，能省不止一半钱，还能白捡几十年保障！

创作立场声明：本人为保险领域从业人员，有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场，内容就会有所偏重，客观与否还请大家指正，期待深入探讨交流。

有人觉得：

消费型保险就是一年期保险，不能保证续保；

消费型保险只能保定期，不能保终身；

买了消费型保险，要是没出事就白交保费了……

看来，大家对消费型保险的误解深似海~~

重新认识消费型保险

1

消费型保险≠一年期保险

消费型保险虽然在缴费年限内，每年都要交保费，但不等于一年期保险。

以消费型重疾险为例，虽然每年缴费，但保障长期，保单不受产品下架影响，不存在不能续保的问题。

而且每年交的保费跟第一年交的是一样的，不存在中途涨价的情况~

2

消费型保险≠只保定期

消费型保险，不等于只保定期，可以保长期或保到终身的。

比如消费型重疾险，可以保至60岁、70岁，保至终身。

3

消费型保险也有现金价值

现金价值的意思，就是你这份保单值多少钱。

一些终身消费型保险，部分年龄如（70岁左右），现金价值还是挺多的。

如果到了那个时候，觉得自己身体倍儿棒，吃嘛嘛香，不大可能得大病，退保也能拿回大部分保费，现金价值超过已交保费也不是没可能的事。（ps：不建议冒险退保）

以某款网红重疾为例，30岁女性，买50万保额，交30年保终身，每年保费5050，从65岁开始，现金价值就超过了已交保费~

这么一算，相当于白捡了前面几十年的保障啊~~

消费型保险最大的优势就是价格非常便宜，价格是返还型保险的1/5。

但即便如此，还是有很多人沦陷在“有病赔钱、没病返本”的返还型保险中，无法自拔……

消费型or返还型？

生病了赔钱，没生病还能返本，买返还型保险，看起来像是不花钱！

然而，羊毛出在羊身上！

为什么会返钱？懂的人都懂。

因为你多交了一笔钱给保险公司，到期后保险公司再将那笔钱返给你。

也就是说：返还的那笔钱，就是自己曾经多交的钱。

多交的钱，是否能连本带利拿回来？

不一定！

有一个前提，是要在保障期内没有出现过理赔，才能拿回。

如果出现过理赔，就没得返了，多交的钱就打水漂了，还不带一声响的~

也就是说，出险了就等于用返还型的价格买了消费型保险，多花了不少冤枉钱。

随便拿一款返还型和消费型重疾算笔账~

以0岁男宝宝为例，比如都是买50万保额，交15年。

消费型保险总保费=775*15=11625

返还型保险总保费=4150*15=62250

买返还型的话，足足多花了62250-11625=50625。

你以为多交这些钱就能赔得多吗？然而并没有，这款消费型重疾每2年增加20%保额，买50万最高可赔到100万，而这款返还型只能赔50万，你说真出事了，哪个更有用？

所以，有这闲钱给保险公司做投资，再等个几十年才能拿回来，倒不如自己存银行，到时候拿的钱更多~

总结一下，买消费型保险，花同样的钱，可以买到更高的保额；或者买同样的保额，可以省下不止一半的钱。

写在最后

保险，解决的是风险转移的事情，而不是资产增值。

我们买保险是为了用小钱撬动大钱。

普及一下保险杠杆原理：杠杆比= 保额/保费。

杠杆比越高，产品性价比越高。

相比之下，消费型更能用低保费撬动高保额，杠杆比更高。

但咱也不能一棍子打死所有“险”。

毕竟存在即合理！

如果你说你月入好几万，很有钱但存不下，想把钱交给保险公司存（何必呢？），那买返还型保险也没有问题。

如果你的预算比较有限，想把每一分钱都花在刀刃上，那消费型保险才是你的菜~

所以，你知道怎么选了吗？