一个悲伤的故事，分享我的汽车泡水处理经历及保险理赔经验

本文的目的是介绍车辆泡水的处理经验，为有车的朋友提供借鉴，首先请大家不要掺杂其他因素，纠结于车系。

2016年7月7日，凌晨1:30开始下的一场暴雨，我的CX-5在小区地下车库被泡汤了。

当天的雷雨，连续的电闪雷鸣，雨势就跟水盆倾泻一般，现在想来，应该第一时间去把车挪上来的，当然这世界没有后悔药。

至于为什么当时根本没考虑要去挪车也是有原因的，这里肯定有人会说有暴雨干嘛还要停到地下去，事实是我从这小区2004年建成第一批入住，小区总共9个地下车库，这么多年夏季暴雨从来不存在积水问题，所有业主都很放心，90%的车都停在地下，这么多 年的安全也导致物业自信满满，预防措施不到位，实际这次是附近市政道路排水失效，水倒灌进小区导致的。

好吧，来看看车辆被泡的情况：

这是抽水5小时后，不知道是邻居还是物业的人下去拍的照片发到微信群上的，这地方水位大概在人的腰部往上，而且地势是越远处越低，所以近处的奔驰GLA水位只到进气格栅，而远处我CX5已经到了外后视镜了，无法再靠近了，红圈是我的车

后期整整抽水30小时，抽干后脏水在车上留下的痕迹

里边仪表，方向盘全泡过了

泡过水后，仪表盘指针全都指向了最高处.......

水杯架还蓄着臭水，车内一股霉臭味

把女儿的安全座椅抢救出来，拆洗干净下一辆车继续用，graco品牌的，可拆卸式，孩子以后大了，可以拆掉靠背只用座垫。

各种证件保单发票全部要拿回来仔细清洗分离，理赔要用的

保单，发票之类贴墙上晾干，一定要小心不要弄烂了，否则理赔会麻烦点。

保险处理方式：定损员来了后看到车库水位，说不用看车，这车库基本都报废，按照车辆全损赔偿。
我的CX5都市版，2014年4月的车，因为保单上保价只保了15.5w，最后只能赔到13.1w，建议大家以后按照保险公司车价范围的上限来保。
另外就是当时1.5w的购置税完全损失了，因为换车又要重新缴税。

分享下经验教训，这才是本文想要给大家的有用信息：

购买什么险种能获得泡水赔付：
实际上这种停车情况下被泡水，只需要有车损险即可，不需要涉水险，据说涉水险会对涉水后发动机损坏进行赔付，而单纯车损对发动机二次发动的损坏不赔。

车损险怎么赔偿：
定损员会按照水位来判断，一般情况是淹水在座位屁股底下的，修理为主，淹水超过仪表盘方向盘的，全损处理，保险公司回购，如果淹水在两者之间的，互相商量，两种处理方式都有可能。具体赔付金额，在有车损险+不计免赔情况下，修理费用全额赔偿，全损回购的话 实际赔付款 = 车损险车价 *（1-车辆月份*0.006）。
提示：看到这个计算方式大家就应该明白了，以后买保险车损险尽量按照发票价，或者保险公司对你的车型允许范围内最高额度投保，保费查不了多少，出事的话赔偿更足。另外车损险还是要买，别几年不出险就觉得自己不会遇到险情，这次我们车库大概有7,8辆车没买车损险的，到现在为止还没落实谁给负责。

遇险后如何处理：
1.首先一点发现水淹，先打保险公司电话，报案，并且跟理赔员取得联系，告知淹水的大致情况，并且拍照留下证据，如果因为车在车库内部无法进入，就拍下车库出入口水位，告知理赔员无法进入。
2.需要正确判断水淹车辆还能否点火撤离，水位超过进气口的车千万不要尝试启动，一旦启动打坏发动机活塞，保险不赔，保险起见，可以寻求朋友帮助，找几个人把车推离淹水点。
3.最后就是等待理赔员现场处理定损，一般这种整个车库被泡的情况，各大保险公司会派驻专人到现场办公处理，实际上，这次人保、平安、太平洋3大车险都派了人连续几天在现场办理。

理赔手续：
1.先定损员定损，提出理赔方案，修理的方案我不清楚后续流程，估计跟事故修车一样处理。
2.如果定为全损回购，和保险公司签赔偿协议（提供身份证、保单、车辆登记证、行驶证），和拍卖公司签车辆交接清单和代为拍卖的手续，然后拍卖公司拖走车辆。
3.然后等保险公司通知后去提交驾照、身份证、银行卡资料，等保险公司打款。付款分2笔，全损赔款-5000作为第一笔到账，剩余5000要等拍卖后协助办好过户手续后再拿。
4.等第一笔赔款到账，案件结清后，可以去退剩余保单，平安告诉我，交强险和车船税跟车走，不退，除非有公安机关出具的车辆销户证明，车损险及其不计免赔不退，因为已经此次案件使用过了，那么剩余可退的部分就是三责险+座位险之类其余险种，计算方式是 保费*（保单剩余有效期/365），举个例子，上述可退的保险保费是1500，从案发日开始算到保单的有效期还有200天，那么就是1500*（200/365）。

理赔所需证件单据：
身份证、保单、车辆登记证、行驶证、驾照、银行卡（赔款打到卡上），另外车辆拍卖可能还会用到车辆发票。

其他经验：
1.停车地点，尽量选择高地势停车，停地下车库的，要经常跟保安了解地库的排水系统是否完备，遇到暴雨还是要有所防备。
2.车牌保留问题，注册3年以上的车牌可以保留，不到3年的话，再好的车牌号都不管用了。

最终处理结果：
7月8日报的案，经过几天处理，最终7月13日赔款到账12万多，剩余5000需要后面办完过户再给，总共耗时5天，应该说平安这次处理的速度相当快，给个好评。

最后，希望大家都能避免这种无妄之灾，希望所有人和车都能平安出入。

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