坤鹏论保：2021年1月最值得购买的综合意外险是什么？

购买意外险无法降低意外发生的概率，但可以让你在应对意外时更加从容些，起码不太用为钱着急。

——坤鹏论保

时光荏苒，岁月如梭。

每到年终岁尾之时，总能想起这八个字。

一转眼，2020年即将离我们远去，终将写进历史。

几百、几千年后，当那时的人类研究历史上历次重大传染疾病时，2020年肯定是绕不开存在。

“我们永远不知道明天和意外哪个先来”，这句话用来当2020年的关键词再适合不过了。

虽说人生处处是意外，但2020年的意外，尤其多。

而即将进入的2021年，似乎没有改观的迹象，我们仍要面对无法预知的未来。

当然，购买意外险也无法应对这种意外，这些都是整个人类的意外。

但是，购买意外险可以应对我们自己的意外，让我们在发生意外事故之余，可以有经济实力应对。

本文重点内容：

1月最值得推荐的成人意外险

1月最值得推荐的儿童意外险

1月最值得推荐的老人意外险

一、1月最值得推荐的成人意外险

意外险保费便宜，100万保额也就不足300元保费。

所以鹏哥建议大家在选择意外险时，保额至少要选50万，最好能做到100万，多出的保费也就一顿饭钱而已。

另外就是，不建议购买附加意外险。

附加意外险，不能说100%保障都不好，但90%以上保障都不怎么好。

对于大多数普通消费者来说，区分一款附加意外险保障好不好确实不是一件容易的事情。

最简单的办法就是所有附加意外险都不选。

意外险的保障相对简单，单独的意外险产品更容易看清保障责任，关注单独的意外险产品是比较好的选择。

1. 100万保额

2020年很长一段时间以来，高性价比意外险是大护法，不过前段时间长安保险上架了一款大护甲（A款），性价比直超大护法。

——基本信息——

投保年龄：18-60岁

投保职业：1-3类

生效时间：第三日生效

——必保责任——

意外身故/残疾保额：100万

意外医疗保额：5万，医保目录内的医疗费用，0免赔额，经社保报销后，100%赔付，未经社保报销，100元免赔额，80%赔付；医保目录外的医疗费用，0免赔额，100%报销

猝死保额：50万

意外住院津贴：150元/天

航空意外身故/伤残：100万保额

交通意外身故/伤残：50万保额，包括乘坐轨道交通工具、客运轮船、客运机动车、非运营性质机动车。

但大护甲（至尊版）比其他三款意外险多了特定交通意外额外赔付：

航空意外额外赔付100万；

其他交通工具额外赔付50万，包括火车、公交车、网约车、轮船在内。

并且保费还要更便宜一点。

市场上叫大护甲的综合意外险一共有两款：

长安保险的大护甲（A款）；

大家保险的大护甲（B款）。

鹏哥这里介绍的，是长安保险大护甲（A款），100万保额只需要289元。

想详细了解大护甲综合意外险，可以阅读这篇文章《大护甲意外险怎么样？值得选择吗？ 》。

2. 50万保额

意外险都会分多个版本，比如大护甲（A款）就分为5个版本：

大护甲基础版：10万保额

大护甲经典版：20万保额

大护甲典藏版：30万保额

大护甲尊贵版：50万保额

大护甲至尊版：100万保额

其他几个意外险也都会分成多个版本，不同版本之间不只是保额不同，保障方面也会有区别。

比如同样一款意外险，100万保额的意外医疗可能不限社保目录内，50万保额的意外医疗可能就限社保目录内，这也是鹏哥不推荐50万保额的原因之一。

鹏哥筛选了几个50万保额性价比高的产品。

如果看重性价比，可以选择大护甲（尊贵版），保障相同的情况下，保费要更便宜。

如果看重意外医疗不限医保目录内，可以选择小米综合意外险（50万版），在这方面表现非常不错。

如果让鹏哥推荐，还是优先推荐100万保额的意外险，毕竟保费没差多少钱，保障却要好很多。

二、1月最值得推荐的儿童意外险

为了减少道德风险对未成年人的伤害，银保监会规定，未成年人以身故为保险事故的，保额有严格限制：

0-9周岁：身故保额最高不超过20万元；

10-17周岁：身故保额最高不超过50万元。

选择儿童意外险应该重点关注意外医疗，而不是身故保额。

儿童意外险尽量选择意外医疗保额高、报销范围不限医保目录内用药的。

在同时满足这些条件的基础上，选择保费便宜的。

追求性价比：如果追求性价比，大保镖（少儿版）非常值得选择，意外医疗5万保额，还不限社保内用药。

如果住院，每天还会有100元住院津贴。保费每年只需要56元。在这些意外险中，性价比是最高的。

追求大品牌：如果追求大品牌，中国平安的小顽童（基础版）也不错，平安的品牌，每年保费也只需要60元。

三、1月最值得推荐的老人意外险

与少儿意外险限制身故保额不同，老年人发生意外的概率要比儿童和成年人高。

随着年龄增长，意外发生的概率会越来越高。

因此大多数成人重疾险都会对被保险人年龄有严格限制。

通常只保障到60周岁，只有个别产品可以保障到65周岁。

65周岁以后，主流意外险就不再能投保了。

意外险也没有保证续保一说，所以不能买就是真不能买了。

超过65岁以后，只能选择老年人意外险。

老人意外险的特点是：身故保额都不高，意外医疗保额更高。

而老年人往往无法购买百万医疗险，所以应该更关注意外医疗险的保障情况。

针对老年人的意外险，大家可以关注众安的孝欣保2020。

虽然意外医疗报销比例是90%，但不限社保，0免赔，保额可以有10万、甚至20万之多，对于老年人来说，已经非常不错的。

想详细了解孝欣保2020，可以翻翻坤鹏论保以前写过的《孝欣保2020老人综合意外险，给父母的关爱》。