支付宝全民保：一块钱就能帮你养老？

去年9月10号，悔创阿里的杰克马光荣退休，

大家纷纷表示非常羡慕。想退休就退休，潇洒的很。

咱们普通人可没那本事，没赚够钱，可不敢轻易退休。

不过不要紧，

据说马老师家的支付宝里有个好东西，能帮着你养老。

这东西叫——【全民保·终身养老金】

可能还有人对全民保不太熟悉，

先来看一下基本信息：

首先，它的本质是人保公司的一款分红型年金险。

但和一般的年金险还真有点不同。

传统年金险一般都是年交，每年交个几千块。

全民保就不一样了，想交就交，起投金额只要1块钱，跟大白菜一样。

而且不像一般的养老保险退休后才能领钱，

全民保是“月月分红”，每个月都能领钱。

听着好像很美好？

很多人的想法也是这样滴，但买了后才发现真是太天真了。

既然全民保是年金险，

年金险最重要的是啥？当然是收益了！

全民保的收益由两部分构成：

保证利益：养老年金

非保证利益：不确定的分红

保证收益没什么可说的，就是固定的收益，不会变。

重点来看看分红。

分红涉及到保险公司的经营情况，所以是不固定的，就很“玄学”！

全民保有低、中、高三档预期利率，

我们可以大致估算一下预期收益率。

以30岁男性，趸交1万元为例！

60岁起每年能领1010元养老金，

保证领取20年，共计20200元，这个收益是固定的。

在低档红利，即红利为0的情况下，

计算得到的收益率大概是1.91%，

同样的，中档、高档分红对应的预期收益率分别为3.32%、3.96%。

果然，天下的年金险一般黑，

单从收益率来看，全民保在年金险里也称不上优秀。

实话说，如果你要买年金险，我也建议你买不带分红的。

分红说白了就是张空头支票，

运气不好一毛钱分红都拿不到，也是有可能的，

看到这儿，已经投了全民保的朋友估计坐不住了，

要不要退保？

退保可以，但首先要明白，退保退的是现金价值，

一两个月前吧，有一位读者跟我“诉苦”，

自己投了200块钱进全民保，退保只返还了不到160块钱。

这个损失的比例还是蛮夸张的，差不多有个20%了。

所以退保前务必要看一下现金价值，

看看损失自己是否能接受。要是损失很大，那就暂时别退了，

毕竟全民保的领取规则还是不错的。

比如能保证领取20年，就算你没领够20年就挂了，

还会把你没领完的钱付给约定的受益人。

如果在退休前挂了，则返还保费或者给付现金价值。

还有一点需要清清楚，

当你开始领取养老金的第二年起，

那么保单的现金价值就变会成0。

意思就是只要你开始领钱了，就不能退保，因为退了也没钱拿，

这个其实是为了保护被保人。

你想啊，万一以后有个什么不肖子孙，逼着你退保，咋整？

有了这个设计，你的养老金就是你自己的，谁也动不了。

看来看去，全民保的宣传更多的只是噱头，

虽说有点创新吧，但本质和传统年金险差别不大。

还是那句话，

买保险这件事，一定要做到先保障后理财。