跨区域投保可靠么，会不会影响理赔？

王先生准备在生日前给自己投保一份重疾险，对比了十几款，打算入手复星联合康乐一生，怎奈销售区域只有广东省、北京，可自己在上海，那么这种情况能不能投保？假如投保了，后续的理赔会不会受影响？其实不仅仅王先生有这个疑问，大多数客户都对此打问号，小编今天分以下三点来和大家聊聊跨区域投保的这些事：

销售区域，有哪些法规？
跨区域投保可靠么？
会不会影响理赔，出险后要如何办理？

一、销售区域，有哪些法规？

2015年7月22日，中国保监会以保监发〔2015〕69号印发《互联网保险业务监管暂行办法》。该《办法》自2015年10月1日起施行，施行期限为3年。

其中第二章经营条件与经营区域第七条有条件地放开部分险种的经营区域限制，如：对人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险；投保人或被保险人为个人的家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险;能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔全流程服务的财产保险业务等。

（截取于《互联网保险业务监管暂行办法》）

随后2015年12月3日发布的《保险公司管理规定（2015年修订）》，其中第五十一条可以理解为：保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，但是通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务符合保监规定即可。

（截取于保险公司管理规定（2015年修订））

二、跨区域购买可靠吗？

人身保险分为三大类，人寿险、健康险、意外险，小编从常见险种分析：

1、意外险、定期/普通终身寿险

根据上文《办法》规定人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险，不限制经营区域，可以全国销售。

2、医疗险、重疾险

传统线下投保，保险公司出于监管要求，是不允许跨经营范围销售保险。

但随着互联网保险的发展，越来越多的保险公司开始进入到互联网销售模式，主要分成两类；

互联模式的保险公司：目前首次获批的有四家：安心、众安、易安、泰康在线。在线经营的互联网保险公司一般不设分公司，并且允许全国（不包括港澳台）范围内开展与互联网交易直接相关的保险业务。

（安心“安享一生”癌症医疗险承保机构说明）

通过互联网作为销售渠道的保险公司：不少保险公司都将互联网保险作为重要的市场定位，目前与中民保险网合作的保险公司有80+，在线销售2000+ 保险产品。依据《保险公司管理规定（2015年修订）》其中规定通过互联网方式跨省、自治市、直辖市承保业务，符合相关规定即可，可见放宽了互联网销售的经营区域。

（安联臻爱医疗保险承保机构说明）

跨区域投保对客户来讲有利于挑选高性价比产品，保障责任不受影响；但有利亦有弊，售后服务可能存在滞后性，不过随着互联网技术的不断更新迭代也无需过分担心，不少保险公司越来越完善在线服务，比如通过微信公众号、官网足不出户就能轻松完成在线保全、退保、理赔等操作。通过不断的优化措施，提高互联网客户投保的满意度。

三、会不会影响理赔，出险后要如何办理？

理赔没有区域限制，支持全国通赔。

根据《中国流动人口发展报告2017》显示，2016年我国流动人口规模为2.45亿人，在北京、上海、广东等省市，由于外来人口的大量流入，常住人口更是呈现快速增长态势。人口流动是社会常态，保险公司不会因为换了常住地就拒绝理赔。比如小王在北京工作时投保了一份百年康惠保重疾险，由于工作需要，需要调职到青海分公司任职，即使青海没有百年人寿的分公司，但对于小王来说保障权益是丝毫不受影响，产品的保障区域是全国范围。

对于当地没有分支机构的情况，可采用邮寄理赔资料的方式进行索赔，考虑寄送的时效不一，保险公司一般是从收到材料的次日开始计算理赔时效，可能会比在柜面直接提交晚几天；另外部分保险公司对于小额案件可电子件审核，拍照或者扫描即可，无需寄送，大大简化了理赔流程，比如易安理赔金额2000元以下、安心3000元以下免邮寄纸质版材料。

最后：

跨区域投保打破了空间的局限性，消费者能挑选到更多更优质的保险产品。《互联网保险业务监管暂行办法》施行期限为3年，如今已第三年，后续会不会进一步放开经营范围也未可知，不过对于跨区域投保持观望态度的消费者来说还是值得期盼的。以上内容希望大家对于跨区域投保有一个清晰的认识，保险公司虽有销售区域限制，但理赔没有区域限制。