成人意外险，选这两款准没错！

创作立场声明：纯科普

上月长安大护甲刚登上成人意外险的C位。

立刻又杀出一个新品。

名字也叫大护甲，保障上也是势均力敌。

这里有没有什么猫腻？

一起来看看。

这款新产品叫做大家大护甲，它的保障是这样子的。

它有4个版本，保额有10万版、30万版、50万版、100万版。

基本每个收入段的人都照顾到了。

前3个版本胜在超便宜。

最低一年36块钱，一杯奶茶的钱，就能买10万身故金和1万意外金。

24小时内猝死赔5万，航空和交通意外也有额外赔付金。

但也有点小遗憾。

就是意外险最重要的意外医疗部分，前3个版本都只能报销社保内的用药。

还要减去100元免赔额后，才能100%报销。

如果用到社保外的自费药，就不能报销了。

之前我们这里有位刘先生，他的案例可以给大家提个醒。

158买的保险，赔了一万七，可惜还是不够完美……

他买了只能报销社保内用药的意外险，每年158元。

后来小拇指骨折出险了。

医疗费总共花了接近3万。

由于产品的意外医疗只能报销社保内的费用，所以最终只赔了17643.98元。

有7200.66元的自费药没法报。

但是，如果他当时买的是能报自费药的产品，这7200.66元就能报掉了，拿着钱给孩子报个补习班多好。

所以如果有能力的话，我更推荐大家选择100万保额的版本。

它的意外医疗体验很贴心。

不限社保范围，5万保额内可以放心大胆用社保外的自费药。

没有免赔额，100%报销。

这意味着哪怕磕破皮，只花了十块八块也能全报掉，开心。

其他各项保障也都涨上去了。

意外身故和伤残的保额直接做到了100万，投保后感觉自己也是百万身价的人了。

猝死保额提到了50万。

航空险的保额涨到300万，公共交通险却没了，不过这两种特定情况险用到的不多，不影响大局。

此外，还增加了一点小羊毛。

因意外住院了，每天可以领150元的津贴。

给自己买只鸡补补，还是给孩子买糖，都随你。

看起来不错呦。

拉出来和当红的产品比一比，看看能打几分？

目前最红的，是长安大护甲意外险，性价比极致。

大保镖作为百万保额的老前辈，也一起请过来。

强强对垒，我们就直接拉出最好的百万版本来比。

你看他们仨，像不像三胞胎？

同样的意外身故赔100万保额。

同样的伤残后按伤残等级来赔，最高赔100万。

同样的猝死赔50万。

同样的因意外住院，每天可以领150元的津贴。

同样的意外医疗最高报销5万元，不限社保范围，没有免赔额，100%报销。

但有一种情况，它们的意外医疗费是没法全部报掉的。

就是治疗时没用社保卡。

我们的客户苏女士就吃过这个亏。

【理赔实录】晒被子扭了腰？妥妥的意外事故可以赔！

苏女士买了298元的大保镖意外险。

后来晒被子扭伤了腰，医疗费花了1111.74元。

但因为就医时没拿社保卡，按大保镖的条款只能报销社保范围内的费用，还多了100元免赔额， 只能报80%。

导致她最后只报了688.82元。

剩下的422.92元没法报销。

十分可惜。

别眨眼，他们仨的差距就是从这里拉开的。

没用医保卡，它们三个社保范围内的医疗费用，都要扣去100元免赔额，报销比例也缩水至80%。

但社保范围外的费用：

大保镖是不报的。

而两个大护甲可以0免赔，100%报销。

看苏女士的报销单上，有150.71元的自费金额。

用大护镖没报掉，但用大护甲是完全可以报掉的。

眼下150.71元，大家心里没概念。

但如果是15071元，大家估计要跳起来了。

更重要的是，万一没拿社保卡，用两个大护甲可以大胆地用社保外的进口药，对病人康复是非常有益的。

这一局，大保镖技不如人，退居下线。

再看两款大护甲，核心实力上打了个平手。

剩下的就是细节之争。

先看一下大家大护甲B。

它的航空意外的细节做得比较好。

如果身故了可以额外给付300万，算是凭实力宠飞机客。

而长安大护甲A的航空意外没有这么高，但也不少，也有100万的额外理赔。

第二个细节，大家大护甲B在职业分类上，也比较合理。

两个大护甲都只保1-3类职业人群。

但是像农民、家庭主妇、自由职业者，大家大护甲归类到了1-3类职业。

而长安大护甲把农民归到了4类职业，这样就买不了这款产品了。

第三个细节，大家大护甲B的免责条款，也比较干净。

像长安大护甲、大保镖这两款产品，免责条款都规定，把第三者责任除外。

其实，对于交通事故中的第三者责任，国家社保也不给报销，保险公司除外，也算无可厚非。

但是对于咱们消费者来说，肯定是这项责任不除外，更加贴心。

毕竟如果肇事方真的不愿意，或者没能力支付医疗费，好歹还能有保险顶一下。

从这个细节来看，大家大护甲B更好一点。

但是，长安大护甲也并非毫无优势，它有两个亮点：

一是重症津贴，如果意外伤重，住进ICU，每天可以领300元的津贴。

二是搭乘交通工具时，身故或伤残额外给付50万。

而且价格还便宜9块钱。

适合经常搭乘公共交通工具，和在意津贴的人。

结合细节，给大家再梳理一遍：

✪ 想买意外险，首选两个大护甲，意外医疗报销细节更好。

大家大护甲免责条款清爽，没暗坑，会更好通过些。

✪ 只是最近有风控，如果实在买不了这两个。

可以下手大保镖，只是就医时一定要记得带社保卡。

另外，一定要记得去二级以上公立医院就医，否则会影响理赔！

1-3类职业盘完，再来盘点下高危职业可以买的意外险。

保瓶儿的用户有办公室白领等安全职业，也有工地师傅、外卖小哥等危险职业，不能厚此薄彼。

为此，我专门找了两款危险职业者适合的产品。

1）平安99意外险——专为4类职业者设计

的哥、肉贩、送货员等65岁以下的4类职业者，看中了都可以下手。

它有3个方案，保额最高能做到30万。

这里放得是方案一，1年99块钱。

意外伤残、身故赔10万，24小时内猝死赔1万。

意外医疗保额1万，不限社保用药，扣除100元免赔额后，100%全报销。

如果情况紧急，可以叫救护车，最高报销500元。

如果住院超过3天，之后的每一天给50元津贴。

拿着给自己买点补品吧，别老给孩子买糖吃。

它有两个雷区，必须和大家讲！

一是2米以下的高空出险，它不赔。

二是因为溺水或者自驾车超速去世了，或伤残了，到手的钱会减半！

但4类职业者能选的产品本就不多，该出手时就出手啊。

2）人保1-6类职业意外险——5-6类人群的最爱

每年299元，身故最高可赔10万元。

意外医疗每年最高报销1万。

比较伤心的是它只限社保范围内用药，还要扣100元免赔额，报销比例也只有80%。

但5-6类职业的可选产品一直非常少。

偶然蹦出来几款，也只是昙花一现。

只有它陪伴5-6类职业者的时间最长，理赔的口碑也最好。

【理赔实录】高危职业出险，应该如何理赔？

之前有用户买了它，后来开车时，车辆着火被烧伤，赔了1022.54元。

理赔方面还是挺顺的，咱们可以放心。

除此外，大家有什么好产品，可以在下面留言。

估摸着，大家把自己的保险买好了，会想着家里的小孩和老人买一份。