产品评测 篇四十二：平安福19保险怎么样？值得买吗？

最近两天有客户咨询，发给我们他在2019年5月投保的平安福19（保单截图如下），问平安福19保险怎么样，值得买吗？这样的平安福需要退吗？或者能不能优化？其实，在日常咨询中，类似的问题并不鲜见。今天，我们就以上述客户投保的案例，为大家做一简单分析。

上述案例中，客户刘先生投保平安福19所获得的主要保障责任为：

附加短险在此不予点评，因为在互联网上，住院医疗和意外险产品，便宜、保障又好的产品比比皆是。我们来看一下长期险：

①主险是平安福19终身寿险，保额为22万。

百度百科：终身寿险，是提供终身保障的保险，就是在任何年龄如果身故或全残保险公司给付保险金的保险。

在专业人士看来，普通终身寿险最大的作用是合理避税。适用于高净值人群投保用以资产传承，或者退休后通过退保获取现金价值以补充养老费用。

对于高净值人群来说，平安分公司遍布全国，客户服务非常便捷。的确是不错的选择。但是，刘先生需要吗？

②平安福重疾，保额18万。

需要注意的是，重疾保额是提前给付，也就是说，如果重疾理赔，终身寿险再理赔时只能赔4万。

别的暂且不论，投保的时候都已经是2018年了，相信刘先生跟大多数人一样，投保平安福的初衷都是为了获得重疾保障，但是18万保额，够用吗？如果真的得了重疾，没有30万50万，哪个成年人敢安心养病呢？

③长期意外保额15万。保至70岁，15万保额，年交570元。

④轻症豁免、豁免c都是豁免余期未交保费用的。

以上是刘先生投保平安福19长期险，4914.7元/年所换取的保障利益。

那么，平安福19保险怎么样呢？我们换一种投保思路。刘先生不到30岁，我们就以30岁投保为例，换一个投保方式，同时提升一下保障水平，做到重疾及身故保额30万，轻症中症保障只会更好，意外保额50万，大致需要多少钱呢？

以投保开心保超倍保重疾险30万、爱心守护神意外险50万，保障水平全面提升情况下，所获取的保障权益和年交保费如下：

对于30岁以下人群，在上表提升保障水平的前提下，每年所交保费只会少不会多。

那么，这样的平安福需要退吗？能不能优化呢？这个答案则是见仁见智了。

建议您，如果看重大品牌，那就不要退保；如果想要优化，投保重疾险，对于大多数人来说，都一定不要低于30万保额，如果交费压力不太大，要尽量做到50万以上。

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