都是打工的，凭什么我的职业不能买保险?

在买保险过程中，我们最关心的就是健康告知了，健康审核能过，可以让人松一口气！

可是最近小慧遇到了很多「特殊情况」，健告是审核过了，但保险还是买不了，为啥？？？

（来源：发表情）

因为大家都忽略了另外一个很重要的因素——职业！

生活中，各行各业，有的职业风险很低，但有些职业风险就很高，比如：消防员、刑警、货车司机、高空作业者等等。这些职业在工作过程中发生风险的概率较高，所以保险公司不愿承保。

那么高风险职业就真的与保险绝缘了吗？今天我们从以下三方面来聊一聊：

• 职业风险等级划分

• 高风险职业如何买保险

• 高风险职业买保险注意要点

NO.1 职业风险等级划分

1、不同职业，风险等级不同

保险公司为了对被保人的职业有个明确规范，也方便被保人自行对照，通常会对职业按照风险程度做个分类，分为0-7类，除0类外，级别越高，代表风险越大。

• 1-3类：低风险职业

• 4类：中等风险职业

• 5-6类：高风险职业

• 7类：超高风险职业

• 0类：超高风险职业

个别产品中可能还会有S类，这类也属于超高风险类别。

为了让大家对职业分类有清晰的认知，小慧以小蜜蜂意外险为例（意外险对职业要求更高），整理出生活中常见职业对应等级表：

而小蜜蜂意外险承保的职业是1-3类，仅承保低风险职业。

2、同一职业，不同产品，风险等级不同

关于职业风险程度分类，目前保险行业并没有一个统一标准，所以可能会出现，同一个职业，在不同的保险公司，不同的产品里面，分类会有所不同。

因此就会出现同一个职业，可能买不了A款意外险，但是却能买B款意外险；买不了意外险但是能买重疾险的情况。

同样，再给大家做个表来感受一下：

以交通警察为例，买不了小蜜蜂和超e保，但是可以买钢铁战士1号和定海柱1号。

所以当遇到某个险种或者某个产品买不了时，不要灰心，并不是所有保险都买不了了。

NO.2 高风险职业如何买保险

针对这些高风险职业，并不是所有的保险都不能买。接下来我们分别列举一些高危职业可以买的产品。

01 重疾险

许多重疾险的承保职业都是限定在1-4类，那么在挑选重疾险产品时，我们可以优先查看职业要求，优先选择承保职业在1-6类或者没有职业限制的产品。

帮大家选择了一些承保职业相对宽松的产品，如下：

购买建议：想直接简单的，这两款都没有职业限制，高危职业可优先看看这两款：

（1）瑞泰瑞盈，30岁的女性买50万保额保终身含身故一年保费5000不到。不过这款无中症赔付，轻症赔付略低，算是比较基础的重疾保障。

（2）健康保2.0，中、轻、重疾保障内容全面，还可以根据自己的预算选择附加，综合性价比也较高。

想要重疾多次赔付或恶性肿瘤二次赔付的：倍嘉乐保重疾可赔5次；芯爱、钢铁战士1号、健康保2.0可附加重疾或恶性肿瘤二次赔付。

重点可以看看最近热销的钢铁战士1号，60岁前确诊重疾可赔付150%基本保额。想看产品测评的直接点：重疾险中的硬核战士来了，价格超便宜！

02 医疗险

买了重疾险，也可以再买一份医疗险与重疾搭配，一年几百块，保额高达几百万。

可优先考虑百万医疗险，买不了百万医疗险，再考虑防癌医疗险。

03 意外险

意外险是对职业要求最高的，一般意外险只承保1-3类职业，4类以上的职业买意外险就有些困难了。

1-4类职业的，以上五款产品均可以选择；

5-6类职业，可以选择超级马力，虽然保额相对较低，但是有一份意外保障总是好过没有的。

04 寿险

一份寿险，可以解决家庭负债风险，正所谓“站着是印钞机，躺下是一堆人民币”，即便人不在了，也可以延续自己对家庭的爱和责任。

特别是上有老、下有小的经济顶梁柱，都有必要买一份寿险。

1-6类职业：可优选大麦定寿2020、大白智能定寿、麦满分定寿和「臻爱」优选定期寿险，其中大麦定寿2020在这几款产品中综合性价比较高。

6类以上职业：毫无悬念的选择瑞和定寿啦~

NO.3 高风险职业买保险注意要点

那如何知道自己的职业是否符合该产品的投保要求呢？可以按照以下方法来操作：

投保前要确认好自己的职业分类，查询方法如下：

（1）产品投保页面查询

（2）拨打保险公司客服进行查询

最后，如果说买了保险之后职业变成了高危职业，如果购买的是意外险或寿险，或是其它合同有特别约定需要补充的产品，需要联系保险公司进行告知哦～

如果大家拿不准是否能投的，可在评论区提出疑问~