你知道什么是结构性存款吗？

最近的股市大家都深有体会吧，哀鸿遍野，一地鸡毛，对于我们这些抗风险能力差的小散来说，股市风险太高，一不留神就输得底裤都没有。那存款利率太低，除了股票、基金风险又太高，有什么风险小，收益相对较高又有保障的理财产品吗？

今天看到《谁“盗走”了格力的“6000亿梦”》的文章，提到格力2018年“结构性存款”就达百亿元左右。其实不止格力，数据统计显示，2024年开年以来，截至发稿，共计有116家上市公司认购了理财产品。其中，认购结构性存款的公司最多，为87家。并且87家上市公司合计认购结构性存款168.05亿元，占全部认购理财金额的77.4%。让上市公司这么爱的结构性存款到底是什么，今天就来唠唠。

什么是结构性存款

结构性存款是在存款的基础上嵌入金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得更高收益。

正是因为这种组合方式，让结构性存款能够保证本金的安全，同时也会有一个最低预期收益率，所以结构性存款是保本产品，风险并不高，为R1级，不过保本之外的收益是不保证的，但一般比定期存款高。

我自己也有存过结构性存款和其他存款的经验，以我本身的两笔存款来看，工行大额存单，1年期利率为2%，而我在兴业银行的一笔结构性存款，182天，最终实际利率为2.86%，明显高于大额存单。

工行大额存单

结构性存款

结构性存款实际利率

结构性存款收益由挂钩标的和投资期限决定，挂钩标的收益越大，结构性存款收益越高，投资期限越长，结构性存款收益越高。

结构性存款有风险吗？

理论上来说结构性存款也存在一定的风险，表现在以下几个方面：

1、流动性风险：流动性差，在结构性存款期间不得提前支取本金。

2、汇率风险：除了投资与汇率挂钩的产品的收益率直接受汇率影响外，投资者的本金也都面临着存款期内的市场汇率风险。

3、政策风险：我国商业银行受国家宏观调控影响比较大，所以产品受政策影响很大。

当然相对于股票和其他理财产品，结构性存款的风险可以忽略不计，因为在银行存入的结构性存款是存款，受存款保险的保障，如果银行发生破产和倒闭，储户的结构性储户存款50万以下能按照存款保险的规定，在50万元以下全额赔付，这一点是大可放心的。