小蜜蜂2号超越版意外险，这20个地区不建议买！

小蜜蜂2号超越版意外险，是互联网渠道向鼎和财险公司定制的产品，共有4个版本。

小蜜蜂2号超越版怎么样？有哪些注意事项？从3大方面分析一下。

一、买多少保额？

买任何保险产品，首先要想清楚买多少保额。

而买多少保额的出发点，在于这个险种的真正意义是什么。

意外险的真正意义在于意外伤残保障，这是其他任何险种都无法取代的保险责任。

其中，意外伤残保险金=意外伤残保额*伤残等级对应给付比例。

举个例子：上肢在肘关节以上缺失，属于5级伤残，那就按60%赔付，如果买10万保额赔6万，买100万保额就赔60万。

那我们仔细想想，这种足以影响正常生活的伤残，6万理赔金能解决多大问题？

收入中断，甚至终身无法工作，那如果这个事还发生在家庭经济支柱身上呢？

这就是伤残最直接的影响！

所以，意外伤残保障才是意外险的核心作用。

基于此，建议意外险保额至少能覆盖年收入5-10倍，以保证伤残发生后的正常生活。

二、买哪个版本？

确定保额后，再来看小蜜蜂2号超越版4个版本保险责任的区别。

特别提醒几个关键点：

1.投保门槛

仅限1-3类职业投保，具体以《鼎和财产保险股份有限公司职业分类表》为准。

虽然无等待期，但有生效期，投保后第三天零时生效。

2.意外医疗和意外住院津贴

首先，医院方面。

小蜜蜂2号超越版要求二级及以上公立医院普通部，但除外部分地区部分医院。

如果长期居住地在上述城市，不建议投保。

其次，意外医疗方面。

仅156元的尊享版、296元的至尊版可报销医保目录外个人自费费用，比如狂犬医疗、免疫球蛋白这种自费药。

最后，意外住院津贴方面。

同样的，仅156元的尊享版、296元的至尊版有意外住院津贴，但前3天免赔。

3.交通意外身故或伤残额外赔

先明确一个前提：小到猫抓狗咬、大到航空意外都属于意外范畴，所以交通意外也属于意外，意外险都会赔，只是看是否会额外赔。

这一点上，小蜜蜂2号超越版的四个版本都会额外赔付，只是额外赔金额多少的区别。

4.猝死保障

首先需明确：猝死是疾病，而非意外。

小蜜蜂2号超越版四个版本都有猝死保障，只是保额不同而已。

需注意的是，猝死限定在24小时内。

三、小蜜蜂2号超越版怎么买？

不管是保险公司代理人、还是保险经纪公司代理人，亦或者银行，这些只是保险产品销售渠道的一部分。

简单来说，保险产品销售渠道可分为6类。

尽管渠道不同，但本质依旧是消费者与保险公司签订保险合同，并由保险公司承担保险责任，并提供保全、理赔等服务。

特别提醒：有且仅有保险公司可以开发保险产品！

小蜜蜂2号超越版意外险是互联网渠道向鼎和财险定制产品，因此只能通过互联网渠道购买。

综合来看，小蜜蜂2号超越版值得买，但有2个建议：

1.要么买50万版本，要么买100万版本，不仅意外医疗不限医保内外，而且身故伤残保额也足够。

2.如果意外医疗免责的医院处于自己的常住地，不建议投保。

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