看清保险条款里究竟有些什么

钉是钉，铆是铆

条款，是件严肃的事情！

在小编写的上一篇文章里讲述了，保险是有作用的！具体内容请见：

#原创新人#保险，你为什么要骗我？经常听到很多人在抱怨保险，有人说“保险都是忽悠人的”，有人说”保险是死了才赔不死不赔”，有人说”保险都是套路，卖保险的都是骗子”...你们说的我都相信，你们肯定都是有故事的人，不会无缘无故地针对保险。而且从另一个角度来说，保险的骗人现象肯定存在，因为全中国有近千万的保险代理人，我可没这个本事，保证每偏眼鱼| 赞16 评论7 收藏48查看详情

如果您心动了，想入手一款保险，怎样才能不被骗入坑呢？首要的一点是，学会看保险条款！

保险条款是一款保险最重要、最核心的部分，

价格是次要的，

价格是次要的，

价格是次要的，

就好比我买一款手机，它的配置才是最重要的。离开配置去谈价格，会让人觉得你很幽默。

保险合同是具有法律效力的合同，而条款则详细规定了合同签订双方的权利和义务。条款里写可保50种重大疾病，那么除此之外的任何一种病都不保。保险代理人把产品吹上天，也只保50种病。

因此大家在买保险前一定要看条款，最晚也要在10天的犹豫期内把保险条款通读一遍，不要一味的依赖保险代理人或其他人，避免买了保险后根本就不知道自己的权利和义务，最常见的是到理赔时才发现保险公司不赔，翻开保险合同一看，原来条款里早就写得清清楚楚。那就是哑巴吃黄连--有苦说不出了！

今天小编就带大家一起读懂条款。

第一步：了解保险条款的构成

上图是一份意外险的条款目录，这估计是最简单的保险条款了。

那么上面那些鸟语是什么意思呢？

首先，这份条款共分为七部分

1.您与我们的合同

介绍合同的基本信息

其中保险期间意思是“保多久”，多数意外险的保险期间为1年。1年后保险到期了就面临是否“续保”的问题。

2.我们提供的保障

此部分约定“保多少”、“保什么”、“不保什么”

保险责任说的就是“保什么”，一般来说，意外险肯定有意外身故责任，则是指如果被保人因意外导致身故，保险公司要承担保险金给付责任，也就是说保险公司必须赔钱。如果是疾病导致的身故，保险公司就无须赔钱。

对于意外险，大家要留意这部分是否有“高残/全残责任”，如果没有写，那就是没有！如果被保人因为意外导致瘫痪，保险公司是不赔钱的！

责任免除，这一条也很重要，它写明了什么情况下保险公司不赔钱。一般内容都是合情合理的，而且大部分保险公司的这部分内容都是一致的，但是！第一次看这部分内容的人，还是会感慨：这也不赔啊！

责任免除条款

因下列情形之一导致被保险人伤残、身故的，我们不承担给付保险金的责任：（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

（2）被保险人故意自伤、故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

（3）被保险人主动吸食或注射毒品（见7.4）；（4）被保险人酒后驾驶（见7.5）机动车（见7.6）；

（5）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

（6）核爆炸、核辐射或核污染；

（7）被保险人因妊娠（含宫外孕）、流产、分娩（含剖宫产）导致的伤害；

（8）被保险人因药物过敏或精神和行为障碍（依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确定）导致的伤害；

（9）被保险人未遵医嘱，私自使用药物，但按使用说明的规定使用非处方药（见7.7）不在此限；

（10）猝死（见7.8）、细菌或病毒感染（因意外伤害导致的伤口发生感染者除外）；

（11）被保险人从事潜水（见7.9）、跳伞、攀岩（见7.10）、蹦极、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险（见7.11）、摔跤、武术比赛（见7.12）、特技表演（见7.13）、赛马、赛车等高风险运动。发生上述第（1）项情形导致被保险人身故的，本主险合同终止，我们向受益人退还本主险合同的未满期净保险费（见7.14）。发生上述其他情形导致被保险人身故的，本主险合同终止，我们向您退还本主险合同的未满期净保险费。

3.如何申请领取保险金

这个大家应该最感兴趣，怎么领理赔金。

投保容易，理赔难，大家一定要仔细阅读这部分内容，了解赔款的领取原则，避免临时抱佛脚，措手不及。

4.如何支付保险费

嗯，对于交钱，保险公司总是写得很清楚，这部分不需要我多解释了吧。

5.如何解除保险合同

很多人买了保险后，过了几年又不想要了，这个时候怎么办呢？不继续交保费就行？

不续费，保险肯定就失效了，保险公司不能强迫你缴费。但是这个时候你的损失就大了。

不想要这份保险了，最正确的做法是去保险公司退保！很多时候能从保险公司拿到一笔退保金。有的人可能会觉得奇怪：为什么？还有这好事？

是的，有这样的事！但是你拿回的只是本该属于你的钱。

同时，小编还要提醒各位一句：退保有损失，操作需谨慎！

6.其他需要关注的事项

里面会讲一些信息变更怎么操作，比如说更改扣款账号，变更受益人等等。

7.释义

一些名词的专业定义会放在这里，比如说什么叫酒后驾驶？什么叫机动车？什么叫猝死？

保险条款为什么这么晦涩难懂？

因为保险合同是具有法律效力的文书，所以首先要保证表述严谨、无歧义。

为了方便保民理解，现在很多条款已经人性化地采用一些口语了（仅限一些不重要的话术）。

好了，以上介绍的是最简单的意外险的条款。那最复杂的会复杂到什么程度呢？我们可以看看重疾险的保险条款目录。

嗯，目录很简单呀，七大条变成九大条而已。

可是这个重疾险的条款有整整25页！

大家注意看第七大条和第八大条，虽然在目录里只有两行字，但是具体内容占了15页！这15页其实只说明了一件事：哪些病可以理赔，以及疾病达到理赔条件的要求是什么。

比如说，得了恶性肿瘤可以申请重疾险理赔，但是不是所有恶性肿瘤都能赔的！必须符合条款里写明的要求！

说到这，大家会不会感到很绝望：我难到要成为医学专家，才能知道这款保险好不好吗？

答案是不需要！保监会有规定，重大疾病险必须包括常见的25种疾病，这25种病的定义在国内各大保险公司之间是基本一致的。而且这25种病的发生率占到所有重疾的95%以上。

国家在防止大家买保险时掉坑也是蛮努力的。

好啦，小编依旧还是那个不喜欢写长文的人，所以今天先说到这，下次接着跟大家讲条款！

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