高血压、糖尿病、乙肝、甲状腺异常都能买的重疾险

猩猩做过保险需求的来源统计，其中很大一部分用户的需求来源都是因为年龄大了，身体走下坡路，家庭责任重，从自己内心意识到自己这把年纪不能生大病，实在是生不起。

现在当前社会，很多30多岁的中年人就得了不少老年病，比如高血压、痛风、糖尿病等。

所以，当身体的健康每况愈下，逐渐开始频繁往医院跑，甚至需要长期服药的时候，都会不约而同地想到：“要是我有保险就好了”。

医院永远都是人满为患，花钱如流水的地方。

但如果已经到医院花钱如流水的时候，再想买保险产品的确是比较难的，大部分产品健康告知/核保无法通过。

因身体疾病买不了保险的人，在生活中只能格外谨慎小心，避免巨额的医药费用拖累家人，的确挺心寒的。

那如果身体健康状况异常的朋友，有没有保险解决方案呢？

答案是：有

今天我们来看看这款比较特殊的产品，专门针对健康异常人群的重疾险 - 光大永明的达尔文易核版。

本文章结构如下：

一、有哪些疾病达尔文易核版是可以买？

二、达尔文易核版产品分析

三、猩猩总结

一、有哪些疾病达尔文易核版是可以买？

身体不健康的情况很多产品不能买，主要是因为精算，核保在针对这些疾病没有准确的定价数据。

如果有大量的样本数据对一些风险可控的病种是可以允许购买的，但是产品的价格肯定会高于普通正常的产品，因为有疾病的情况理赔的概率毕竟会大一些。

达尔文（易核版）就在在这种背景下，由慧择和光大永明人寿基于大数据联合开发出的产品。

这款产品有哪些特别之处呢？

包括高血压、糖尿病、乙肝、脂肪肝、甲状腺功能异常在内的20多种易拒保的疾病，在达尔文（易核版）这里，都有机会承保！

而且，达尔文（易核版）所有的核保无须人工审核，其采用全面智能核保，输入疾病后马上就能知道核保结果。避免出现保险公司留下人工核保记录，影响购买别的保险产品。

我们看看有哪些常见疾病是在达尔文（易核版）的可保范围内？

下面，我们以常见的高血压、糖尿病、乙肝、甲状腺功能异常四个疾病来分析。

a、高血压 -其他重疾 VS 达尔文（易核版）

• 其他重疾核保：

除满足收缩/舒张压不能超过160mmHg/100mmHg之外，还不能有心、脑、肾、视网膜病变等并发症，甚至有的产品要求：收缩/舒张压不超过150mmHg/95mmHg。

如果不满足以上情况则：拒保

在临床表现上：

收缩压140-159mmHg，舒张压在90-99mmHg，就属1级高血压范畴。

如果被医生诊断为1级高血压，且伴有视网膜病变等并发症，或是被诊断为2级高血压（收缩压160-179mmHg，舒张压100-109mmHg），基本没有重疾险能够承保。

• 达尔文（易核版）核保：

达尔文（易核版）无论是2级高血压，还是伴有并发症的1级高血压，都有可能实现加费承保。

比起不能买保险加点费有保障总比裸奔强。

b、糖尿病 - 其他重疾 VS 达尔文（易核版）

• 其他重疾核保：

如果体检的时候发现血糖异常，基本上购买重疾险都挺难的。一般情况下，都需要进一步提供多种专科检查，只有排除了糖尿病或糖耐量异常，才会接受投保。

要是在专项检查中确诊了糖尿病，或是糖耐量异常，几乎所有的重疾险都会拒保。

• 达尔文（易核版）核保：

即使被确诊为糖尿病，它也能加费承保。

c、乙肝 - 其他重疾 VS 达尔文（易核版）

• 其他重疾核保：

如果是乙肝病毒携带、或是乙肝小三阳，只要肝功能正常，买到重疾险不难。

但如果是乙肝大三阳或肝功能异常，可以说基本告别了重疾险。

• 达尔文（易核版）核保：

如果是大三阳并且肝功能异常，只要符合肝功能ALT或AST升高不超过上限3倍，都有可能加费承保。

d、甲状腺异常 - 其他重疾 VS 达尔文（易核版）

• 其他重疾核保：

甲亢和甲减是最常见的甲状腺功能异常，目前对于甲亢/甲减等甲状腺功能异常疾病，很多重疾险都需等甲状腺功能恢复正常才能投保。

如果功能异常，投保重疾险都是拒保。

• 达尔文（易核版）核保：

就算被保人的甲状腺功能异常，并还在持续服药中，也不会被拒。

猩猩小结

关于这常见的四种疾病，总结表如下：

除了上述这四种疾病外，达尔文（易核版）也对消化系统、妇科、妊娠期等20多种易拒保疾病也放宽了限制。

其他重疾险拒保的，在达尔文（易核版）这儿都有机会能承保。

目前我们已经知道这个产品把核保尺度开得很大，但这款产品本身到底如何了？接下来我们看看。

二、达尔文易核版产品分析

下面，让我们一起来认识一下这款产品

注：表中的价格是带有身故责任的，达尔文（易核版）必须带身故责任

我们拿达尔文（易核版）和当前市面的主流产品达尔文3号对比分析，就能看得出这个产品的性疾比情况了。

很明显，达尔文（易核版）的保障责任不及达尔文3号 ，保障责任没有达尔文3号好，同时价格对比达尔文3号也没有优势。

所以，若你是身体健康的人，建议还是选择像达尔文3号这类保障全面的高性疾比产品。

当然，猩猩这样对比其实意义不大，毕竟达尔文（易核版）是作为一款专为健康异常人士打造的重疾险，两者的定位实际上是不一样的，产品的风险系数也不一样。无法在同一水平线上进行对比。

但目前市面上还没有同类型的产品出现，等以后出现其他同类产品的时候，猩猩再进行对比分析。

达尔文（易核版）虽然赶不上达尔文3号那么好，但就本身产品来看，它的保障也还算扎实。

重/中/轻症涵盖全面，价格也算合理，保额最高可买到40万，保险公司是光大永明人寿（全国23个省/市开设了线下机构），整体来说还是不错的。

三、猩猩总结

这款产品对身体健康的朋友没啥用，但是对那些身体不健康的朋友的确是福音。

如果曾经因为文章中说的疾病而没买到重疾险的朋友，可以重点看看这个产品。

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