两全保险究竟是什么，深度揭秘两全保险骗局！

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大家好，今天跟大家聊聊“两全保险”，希望对大家有所帮助。

“这是一份不用花钱的保险，虽然每年您自己先支付保费，但是到您XX岁之后，保险公司将把您所交保费全部返还给您，还会附加一点利息。这就相当于保险公司免费送您一份保障”。

这话听起来是不是很有吸引力，毕竟能占便宜又不花钱的东西谁不喜欢？

上面的话，大家在接触保险代理人的过程中一定听过，这就是代理人对两全保险的描述。

两全保险究竟是怎样一种保险，让众多无数代理人追捧。

今天就深度解析“两全保险”。

1、什么是两全保险

2、两全保险的优点与缺点

一、什么是两全保险

两全保险又称生死合险，属于寿险的一种，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。

简单说：被保险人活着，保险公司要给钱，被保险人身故，保险公司依然要给钱。

保险公司白白送了几十年保障，真不亏，四舍五入反而巨赚，但现实真是如此美好吗？

二、两全保险的优点与缺点

优点：

1、储蓄性

两全保险具有储蓄性，在为被保人提供保障的同时，还能够强制储蓄，毕竟交了钱中途退保会亏损。

满期或者达到约定期限，就可以把这笔钱拿回来。

2、可传承可养老

无论被保人生存还是死亡，保险公司都会给付一笔钱。

不幸身故，保险金给到受益人，可用作资产传承；满期人还在，保险公司给付满期金可用于自己养老。

看上去一气呵成，毫无破绽，真就完美无缺吗，非也非也。

缺点：

1、保费贵

就用之前如意人生守护（英雄版）为例：30岁男，30万保额，30年交。

附加两全责任：7608元/年

不附加两全责任：5121元/年

一年多交近2500元，30年总计多交75000元。

到期返还，保险公司白白承担几十年的保障成本？

显然不可能，这些保障成本肯定要算在消费者身上。

俗话说“羊毛出在羊身上”，因此才会贵不少钱。

这个费用大家量力而行，不能因为看中两全保险而降低保额，或影响家庭日常支出。

2、有条件返还

大部分两全产品重疾保险金和满期保险金、身故保险金仅给付一项。

换句话说，假如在保险期间内发生重疾赔付，则无法领取满期金。

还有一类产品，表达就更清新脱俗一点。

满期金=合同基本保额*交费年限，但是，如果发生重疾理赔，则合同基本保额减少为零。

小学乘法大家都会，0乘任何数都为零，这类两全险也是赔付重疾之后无法获得满期金。

举上面的例子，小李在第40个保单年度确诊重疾并进行理赔。

那前面交了30年的两全责任，也就是一共2500*30=75000元，全部白给。

因此，从上面可以看到，两全保险并不是只要满期就能拿钱，保险公司条款里大有文章

三、一点感悟

有人会问，那假如我一辈子没病没痛呢，那不就可以拿钱养老了吗？

这点不否认，但是谁能预测到自己究竟这辈子会不会患重疾呢，而且几万块满期金在四、五十年之后，够养老吗？

如果真要养老，推荐买一款年金险或者终身寿险吧，更实际些。

两全保险的优点和缺点都十分明显，符合不同人群需求。

能接受优缺点、有预算，买也是没有任何问题，如果预算不足，就不建议购买。

如果你有什么想法，欢迎交流！