理赔难，其实是被他们夸大了

奔驰一家4s店火了。

一位女车主花了66万买了辆奔驰，还没开出4s店大门，就漏油了。

4s店和车主来回拉扯了10多天，只肯换个发动机。

女车主绷不住了，大闹4s店，吓得我想买奔驰的小火苗，奄奄一息了。

这事其实和大多数人对保险理赔的感觉有点像。

总觉得一出事儿，保险公司扯皮、故意不赔。

但保险理赔真的那么难吗？网上买保险，理赔会不会更难呢？

没有代理人协助，自己理赔能搞定吗？

今天我们来好好说说。

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理赔难，是保险公司一直被人诟病的点。

造成这种印象，主要有三个原因。

一是被人为放大的结果。

毕竟，顺利理赔的人成了沉默的大多数，而理赔不成功的，会想方设法闹上媒体，强化了理赔难的观感。

二是投保的时候期望值过高。

大多数理赔难的案例，里面不乏保险代理人的盲目引导，给人感觉是买了份保险，什么都能管。

也有投保人对保险合同理解有误，根本没看免责条款，以为什么都能赔。

真到理赔的时候，就很容易失望了。

三是骗保的实在太多了。

对保险公司来说，理赔是一项常规工作，而且是可预计的常规工作。

保险公司在设计产品时，就已经对可能产生的赔付做了预估。

无奈的是骗保太多，保险公司不得不防，对于那些有争议的案子，就会反复调查，给人的感觉是理赔难。

其实只要正常达到保险合同的理赔条件，保险公司不惜赔也不滥赔，并不会故意刁难。

反而是我们自己，买每一份保险时，都需要知道自己买了什么。

不能因为熟人介绍或者单纯的信任，就乱买一通。

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网上买保险，理赔会更难吗？

并——不——会。

但总会流传几种吓人的说法：

第一种：网上买的保险都是小公司的，理赔会很难。

这种说法一出口，就会把投保人吓住，毕竟大公司听起来让人更放心。

但其实小公司的理赔时效和数据并不比大公司差，甚至更强。

上图都是我们以为的一些小公司，但他们的理赔时效都远高于行业平均水平。

第二种：网上买的保险都没有线下网点，会直接被拒赔。

这话说的没有一点常识，但唬住了很多人。

我们买保险，不管从哪个渠道，本质都是我们和保险公司之间签的那份合同。

只要合同在，保险公司不可能因为没有网点而拒赔。

这完全是个笑话。

第三种：网上买保险，理赔的时候都没有代理人帮你说好话，理赔很难。

说这话的都是太看得起代理人了。

保险公司是一个分工明细的机构，规章制度和业务条线相当成熟且严谨。

销售和核赔完全是两条线，合同条款也都是白纸黑字。

寄希望于熟人理赔是完全不成熟的，代理人能帮你做的也就是告诉你怎么提交资料，仅此而已了。

为什么这些谣言经久不衰呢？

因为信息鸿沟太大了，很多唬人的话乍一听很像那么回事儿，但完全经不起推敲。

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如果没有代理人帮忙，自己能搞定理赔吗？

这个问题其实可以这样类比，如果你在京东上买了东西，拆了包裹想退掉或者维修，你可以自己搞定吗？

如果可以的话，理赔也是一样的。

都是动动手指、打打电话、寄寄快递。

申请理赔一般分为三步：

第一步：确定向哪家保险公司报案，然后打电话。

如果保单很多，不知道向哪家公司理赔，咨询下客服就行。

保险公司三天左右就会主动联系你，并告知需要的材料。

第二步：准备好理赔材料，网上提交或者寄送给保险公司。

一般包括理赔申请书、身份证、银行卡、诊断证明、住院病历、收费清单发票等等。

需要注意的是，要细心保存好医院出具的所有凭证，最好用文件袋装好。

如果就医时没有直接用社保卡抵扣，或者是异地结算，需要先到社保机构进行报销，报销后凭分割单再去保险公司报销剩余部分。

第三步：等待保险公司审核打款。

大额理赔，耗时较长，大概20多天；小额理赔，一周就能出结果。

时间上，我们不用太担心。

《保险法》已经规定了，保险公司要及时核定理赔结果，就算再复杂的情况，也应该在30天内给我们个说法。

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发现没？

其实整个过程真没我们想的复杂。

需要的是细心。

保险销售们能帮我们做的无非就是保险公司客服告诉我们的那些。

但如果你还是愿意为了这个服务，而多付出一倍甚至更高的价格，那司令也没话说。

当然，保险销售不止这个服务，有时候还会送很多礼物呢。

嗯，确实很吸引人。

但羊毛出在羊身上。

送得越多，说明从你身上赚走得越多。

买产品，还是越简单越好，越单纯越好。