小白买保险 篇一:理赔难,其实是被他们夸大了
奔驰一家4s店火了。
一位女车主花了66万买了辆奔驰,还没开出4s店大门,就漏油了。
4s店和车主来回拉扯了10多天,只肯换个发动机。
女车主绷不住了,大闹4s店,吓得我想买奔驰的小火苗,奄奄一息了。
这事其实和大多数人对保险理赔的感觉有点像。
总觉得一出事儿,保险公司扯皮、故意不赔。
但保险理赔真的那么难吗?网上买保险,理赔会不会更难呢?
没有代理人协助,自己理赔能搞定吗?
今天我们来好好说说。
1
理赔难,是保险公司一直被人诟病的点。
造成这种印象,主要有三个原因。
一是被人为放大的结果。
毕竟,顺利理赔的人成了沉默的大多数,而理赔不成功的,会想方设法闹上媒体,强化了理赔难的观感。
二是投保的时候期望值过高。
大多数理赔难的案例,里面不乏保险代理人的盲目引导,给人感觉是买了份保险,什么都能管。
也有投保人对保险合同理解有误,根本没看免责条款,以为什么都能赔。
真到理赔的时候,就很容易失望了。
三是骗保的实在太多了。
对保险公司来说,理赔是一项常规工作,而且是可预计的常规工作。
保险公司在设计产品时,就已经对可能产生的赔付做了预估。
无奈的是骗保太多,保险公司不得不防,对于那些有争议的案子,就会反复调查,给人的感觉是理赔难。
其实只要正常达到保险合同的理赔条件,保险公司不惜赔也不滥赔,并不会故意刁难。
反而是我们自己,买每一份保险时,都需要知道自己买了什么。
不能因为熟人介绍或者单纯的信任,就乱买一通。
2
网上买保险,理赔会更难吗?
并——不——会。
但总会流传几种吓人的说法:
第一种:网上买的保险都是小公司的,理赔会很难。
这种说法一出口,就会把投保人吓住,毕竟大公司听起来让人更放心。
但其实小公司的理赔时效和数据并不比大公司差,甚至更强。
上图都是我们以为的一些小公司,但他们的理赔时效都远高于行业平均水平。
第二种:网上买的保险都没有线下网点,会直接被拒赔。
这话说的没有一点常识,但唬住了很多人。
我们买保险,不管从哪个渠道,本质都是我们和保险公司之间签的那份合同。
只要合同在,保险公司不可能因为没有网点而拒赔。
这完全是个笑话。
第三种:网上买保险,理赔的时候都没有代理人帮你说好话,理赔很难。
说这话的都是太看得起代理人了。
保险公司是一个分工明细的机构,规章制度和业务条线相当成熟且严谨。
销售和核赔完全是两条线,合同条款也都是白纸黑字。
寄希望于熟人理赔是完全不成熟的,代理人能帮你做的也就是告诉你怎么提交资料,仅此而已了。
为什么这些谣言经久不衰呢?
因为信息鸿沟太大了,很多唬人的话乍一听很像那么回事儿,但完全经不起推敲。
3
如果没有代理人帮忙,自己能搞定理赔吗?
这个问题其实可以这样类比,如果你在京东上买了东西,拆了包裹想退掉或者维修,你可以自己搞定吗?
如果可以的话,理赔也是一样的。
都是动动手指、打打电话、寄寄快递。
申请理赔一般分为三步:
第一步:确定向哪家保险公司报案,然后打电话。
如果保单很多,不知道向哪家公司理赔,咨询下客服就行。
保险公司三天左右就会主动联系你,并告知需要的材料。
第二步:准备好理赔材料,网上提交或者寄送给保险公司。
一般包括理赔申请书、身份证、银行卡、诊断证明、住院病历、收费清单发票等等。
需要注意的是,要细心保存好医院出具的所有凭证,最好用文件袋装好。
如果就医时没有直接用社保卡抵扣,或者是异地结算,需要先到社保机构进行报销,报销后凭分割单再去保险公司报销剩余部分。
第三步:等待保险公司审核打款。
大额理赔,耗时较长,大概20多天;小额理赔,一周就能出结果。
时间上,我们不用太担心。
《保险法》已经规定了,保险公司要及时核定理赔结果,就算再复杂的情况,也应该在30天内给我们个说法。
4
发现没?
其实整个过程真没我们想的复杂。
需要的是细心。
保险销售们能帮我们做的无非就是保险公司客服告诉我们的那些。
但如果你还是愿意为了这个服务,而多付出一倍甚至更高的价格,那司令也没话说。
当然,保险销售不止这个服务,有时候还会送很多礼物呢。
嗯,确实很吸引人。
但羊毛出在羊身上。
送得越多,说明从你身上赚走得越多。
买产品,还是越简单越好,越单纯越好。