怎么买百万医疗险？建议收藏！

直接说干货，挑选百万医疗主要看一下几点：

1、投保条件

包括投保年龄和职业限制，健康告知是否宽松等。

2、续保条件

现在百万医疗险的保证续保时间越来越长，这也打消了客户投保一年期百万医疗险的后顾之忧。

3、免赔额

①大部分百万医疗险对特定疾病住院医疗都不设置免赔额，有的产品特定疾病病种高达上百种，有的只有恶性肿瘤，有的产品即使患特定疾病也仍有免赔额。

②此外，有的产品每年重新计算免赔额，有的是免赔额可以累加，有的是如果上一年度没有赔付，次年免赔额降低。

4、特殊保障

百万医疗险的保障责任已经趋同化，但有4个保障责任最好要有：

特药外购、特殊门诊、门诊手术、质子重离子。

其中，特药外购最为重要。在恶性肿瘤治疗中，很容易用到医院没有的特效药，而恶性肿瘤是最常见的重大疾病。如果没有这一责任，将有可能自费相当一笔费用。

5、高端医疗保障

现在，大部分百万医疗险都只报销二级及以上公立医院的住院医疗费用。

如果考虑高端住院医疗，且保费预算较多，就要选择支持特需部、国际部、VIP部住院医疗的产品。

小开对比了十余款百万医疗险后，倾力推荐复星联合超越保2020。

复星联合超越保2020在老款产品的基础上，增加了ICU、人工肺（ECMO）责任，还有甲类及按甲类管理的乙类法定传染病危重型疾病保障，保费反而比老款更低。

升级后的复星联合超越保2020分为「标准版」和「特需版」，这两款产品主要有3个差异：

①医院范围：特需版比普通版多了特需部、国际部、VIP部。

②一般医疗免赔额：普通版最高1万，特需版最高1.5万。

③未经社保报销的赔付比例：扣除免赔额后，特需版报销70%，标准版报销60%。

接下来，小开带大家详细看一下复星联合超越保2020的产品形态：

超越保2020有以下几个产品亮点：

1、保障内容

①医院限制少

「特需版」提供了二级及以上公立医院特需部、国际部、VIP部的保障责任。

要知道，普通医院的挂号费也就是几十块钱，甚至几块钱。特需部、国际部、VIP部这些，光挂号费就是普通医院的数十倍，乃至数百倍。

北京协和医院国际医疗部挂号费用提示1

至于特需部、国际部、VIP部的诊疗费，对于很多家庭来说，更是天价。

最要命的是，我们手里的医保，一般仅限用于报销医院普通部的费用。

北京协和医院国际医疗部挂号费用提示2

因为医保本身的作用，只是用来解决基本医疗费用问题，所以它报销不了国际部医疗费用。所以，对于很多经济能力有限的人来说，高端医疗是无法企及的「特殊优待」。

同等价位中，复星联合超越保2020（特需版）屈指可数地将特需部、国际部、VIP部纳入保障的产品，可以说是普通人享受高端医疗的福音。

②特定疾病保障宽

针对108种特定重疾，含恶性肿瘤，超越保2020提供最高400万的特定疾病医疗金，而且不设免赔额。

像e生保这样的所谓大品牌的产品，目前只对恶性肿瘤有这样的保障。

③免赔额可以下降

大家都清楚，只有自费超过免赔额的部分，百万医疗险才会给予赔付。

超越保2020在每个保障年度内，如果未发生理赔，下一年免赔额可以减少1000元，最多可以减少5000元。也就是说「标准版」最低可降至5000元，「特需版」最低可降至1万元。

如果未发生理赔，则维持上一年度免赔额，且不再递减。

同类产品，尤其是非保证续保的百万医疗险，一般是每年重新计算免赔额。超越保2020的免赔额不仅不重算，还能减少，极大降低了理赔的门槛，对消费者来说非常友好。

④人性化保障

将特殊门诊、门诊手术、住院前7天后30天的门急诊、质子重离子治疗统统纳入保障范围。

2、续保条件宽松

续保条件一直是百万医疗险的一大痛点。

在未停售时，续保还好说。如果停售了，很多产品不仅要重新审核，像尊享e生、微医保长期医疗、e生保这些，还需要「重新健康告知」。

现代人基本每年都至少体检一次，发现结节、囊肿这些，是非常常见的事情。「重新健康告知」意味着，即使保障期间内没有发生理赔，如果仅仅是健康状况出现了异常，也有可能影响投保，甚至被拒保。

超越保2020则非常友好，只需要通过审核，就可以免健康告知、免等待期投保指定新品。

这也就意味着常规体检、普通医疗等，对于超越保2020的停售后续保，基本没有任何影响。

3、特色保障

除了医疗垫付、绿通服务这两个百万医疗险的标配，超越保2020还支持「恶性肿瘤院外特药配送」。

网上关于购买恶性肿瘤院外特定药品被拒赔的案例不在少数，超越保2020支持特药外购的价值，这里也就不再赘述。

此外，在新冠疫情影响下，超越保2020还加入了重症监护室费（ICU）、体外膜肺氧合费用（人工肺）、甲类及按甲类管理的乙类法定传染病危重型疾病的保障，也是非常与时俱进。

对于儿童，超越保2020还可以附加少儿接种意外住院津贴、少儿一般意外住院津贴、少儿特定疾病保险金，能够满足很多家长的特定保障需求。

4、保费定价

超越保2020不仅保障内容到位，升级后价格反而降低了34%~41%。

在保证续保的百万医疗险中，它比之前性价比最高的好医保·长期医疗还要便宜。

选择复星联合超越保2020「标准版」，30周岁只需要232元，50周岁只需要824元，性价比超高。

如果看好特需部、国际部、VIP部的高端医疗，选择复星联合超越保2020（特需版），一年1000来块钱。也就相当于花国际部一个挂号费的钱，就能轻松搞定上百万的高额保障，绝对称得上是「花小钱办大事」。