大家都在问的“等出更好的产品再买会更划算？

这期常见问题的解答只带来1个案例，是关于“保险产品经常推陈出新，要不要等一等再买”，也是大家可能会 产生困惑的地方，看看应该怎么考虑更合适。

等出更好的产品再买

经常在给大家解答问题时，也会遇到这样的困惑：是不是等等会有更好的产品出来呢？

这样的想法非常理解，但北斗哥并不认同。

大家在买保险时，也会跟买其它商品一样，再等一等吧，可能会有更新款的出来，现在先不急着买了。

其实这里面就有了3个误区：

第一个误区是：认为新出的就一定更好。

保险其实是一种合同，条款怎么约定，就享受什么样的保障，并不是科学技术发展了、制造工艺更先进了才导致其“升级”。

保险这种极特殊的商品，背后与人的寿命、疾病概率、医疗数据、风险概率等有着紧密的联系。很多使用的数据往往都是以“10年”以上的“大”人群统计数据为基础的。

这样庞大的数据，可能是以“亿”为基本数量级的。想获得这样的数据，不是短时间内某几家公司就能办到的。

因此，目前保险的“升级”或者叫“出新产品”，更多的还是偏于“营销”层面的，只有少数是提升“质量”的。有很多宣传的“更好”，也仅仅是“宣传”，对真正提升保障来说，很小。

所以，其实你说疾病数量从100种涨到106种、轻症赔付2次变为赔付4次，这算不算升级？算，但意义大吗？我告诉你，极小！

再说通俗点，隔两年买的不同款重疾险，对于最核心的“重疾”保障来讲，几乎没有质的区别。因为人们高发的重疾病种就那么多。

其实大家并不知道，产品每个月甚至每周都有新的出来，但你们看到的并不是这么多，因为北斗哥写进评测文章的几款产品都是有代表性的或者的确在责任和价格上更有优势的，其它同质化或者噱头型的产品早已经被过滤掉了。

我平日里做评测，想传递给大家的就是：让你在这一时刻，花同样的钱可以买到相对更为划算的产品，还有就是认识真实的保险。

并不希望大家一味的比较产品，等待出更好的。因为新产品真的不一定责任就好。

第二个误区：新出的产品价格可能会更便宜

你别说，真有很多朋友会这么问，因为现在市场上有一种“不正之风”，就是以保险价格论好坏，所以误导了吃瓜群众。

保险的定价是非常复杂的，一个细小的变化，都会影响到价格，只不过是多少的问题。我举几个影响的例子：

重疾病种从100种升级到106种，就多了6种，尽管可能这6种疾病发病概率地址0.0001%，但也会影响价格；再比如重疾赔付多5次，这几率有多大？可能极小，但极小也是有概率的啊，也会影响到价格。

产品的预期营销费用、运维成本更低了，那也可能会导致保费下降一些。

还要考虑其它公司的同类型产品目前和未来定价大概是多少，不能偏离太多。

所以，价格一升一降之间，影响因素很多，新出的产品也是要综合考虑平衡之后，才能确定价格。

但要明白的是，只要是商业公司，都是逐利的，不可能一直降价。所以新出的产品，价格不一定更便宜。

而且，保险产品单从价格上来说，不能判定好坏，只有性价比“高”和“低”之分。只要对应的责任的确有用且合理，产品价格比之前高也是应该的。

第三个误区：晚点买也是一样的

就拿北斗哥身边的朋友来说，大家都知道我每天都在普及正确的保险知识，对市场上的产品也非常了解，见到我就如同看到了风险一般，都说自己和家人确实应该买些保险。

可是转脸过后，就没什么消息了。直到下次亲身经历了一些事情或者听到了一些事故后，才又想起来要买保险。

晚点买保险确实没关系吗？

是的，真不一定会有事儿发生，也许还能等来更好的产品，但也可能等来的是意外、是疾病……

总结一下：

保险产品总是在推陈出新，谁也无法买到最好的产品，等待只会让自己陷入两难。

我们购买保险也不是买一次就不管了。个人和家庭的保障，都是逐步补充完善的过程。老产品打底儿，新产品完善，这才是正确方式。

没有最划算的买卖，尤其在买保险这件事儿上，越等才越不划算。

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