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中老年人的福音，2020年冬季，这些防癌保障，哪家强？
2020-11-20 16:38:32
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创作立场声明：本文内容为肆大财子原创，有相关问题可以下方评论留言。
每月性价比最高保险清单：
保险产品种类繁多，不同品牌、不同责任，不同价格，每个保险都说好，我们眼花缭乱。
网上保险测评很多，产品更新很快，到底目前哪个产品最好？
为了帮助大家解决这些难题，公子保险研究团队每月测评全网产品，通过严谨测评模型，筛选出当月性价比最高的保险，供大家参考。
同时公子团队还会详尽说明产品如何筛选攻略，授人与渔，让大家彻底学会如何选出性价比最高的保险。
人到中年，买保险难免会遇到困难，
常有朋友咨询，自己/父母年纪较大，身体上有些什么毛病，还能买哪款保险，
每当这时，公子都不胜唏嘘，重疾险和百万医疗险对中老年人并不友好，
一方面是年龄，一般的重疾险最高投保年龄是到55-60，
年龄比较大也很容易保费倒挂，交的保费比保额都多。
什么交6万赔5万，在中老年保险里还挺常见的。
一方面是健康状况，上了年纪多少会有三高和糖尿病等慢性症，
很难通过重疾险和百万医疗险的健康告知。
一个指标异常，中老年人就可能买不到合适的产品。
听起来很糟心，但是不要慌，虽然买不了这些保障全面的保险，
但我们也可以退而求其次，只保癌症。
癌症的赔付占比在重疾中占比高达6-7成，
只保障癌症，对于中老年人而言其实是一个非常不错的选择。
市面上针对癌症产品的保险有两类：
一类叫防癌险，另一类叫防癌医疗险，
公子先简单介绍一下。
防癌险可以视为瘦身版的重疾险，
保障范围稍小一些，只保癌症，
也是给付型，
一旦确诊癌症，就直接把保额一次性给患者，50万保额直接给50万。
而且，防癌险健康告知相对宽松，高血压、糖尿病都能买。
防癌医疗险，可以视为瘦身版百万医疗险，只报销癌症（通常也包括原位癌）的相关治疗费用，花多少报销多少，
比如老王不幸得癌，治疗花了30万，那就会报销30万的花费。
健康告知也很宽松，高血压、糖尿病也可以买。
他们之间的关系如何？
用一个表来描述四种保险的不同，具体是这个样子：
在介绍清楚这些以后，我们接下来测评针对癌症的这两类产品：
防癌险和防癌医疗险。
前面说了，防癌险保的是癌症，
一旦确诊癌症，直接给保额。
不管你这钱是治疗，还是用来康复，甚至还房贷都可以。
关于癌症的定义，防癌险非常明确，
防癌险还有一个常见的保障：原位癌。
原位癌相当于是较为早期的恶性肿瘤。
相对于恶性肿瘤，原位癌容易根治而且治疗费用不高，
所以在防癌险中，通常仅给付20%左右的保额。
关于防癌险的挑选标准，其实只有一条：以最低的保费，买最高的保额。
原因很简单，
买防癌险的一般都是中年人以上，这时候买重疾险都会很贵，如果选择了责任更少的防癌险还是很贵，
那就明显不值了。
防癌险责任简单，也没有花花绕绕的，就尽量挑能买的，挑便宜的即可，
市场上防癌险产品相对较少，公子搜集了市面上12款防癌险，包含不同的保障期限和投保年龄。
在这12款中优中选优，推荐三款：
康爱保，是单次赔付的防癌险，
在保障期限上，可以保到80岁，也可以保至终身，保障范围是恶性肿瘤+原位癌，恶性肿瘤赔付100%，原位癌赔付20%，比如买了10万保额，得了原位癌，则赔2万。
还附带原位癌豁免。
如果被保险人不幸得了原位癌，以后的保费就不用交了，保单依旧有效！
而且它的保费很便宜，我们以三十岁男，50万保额，保终身，缴费30年为例。
康爱保是3440元，而拿性价比极高的重疾险健康保2.0为例，是5199。
康爱保保费是健康保2.0的66%，
而癌症的发生率恰好也是重疾发生率的70%左右。
这个定价就很合理，也侧面反映出康爱保是目前性价比最高的防癌险。
最高到60岁都能投保，
45岁以下最高保额50万，46-55岁最高投保30万，56-60岁最高10万。
60岁以下，如果买不了重疾险，可以考虑康爱保，性价比极高。
这款产品最大的特点是，它属于甲状腺癌专享产品，只有确诊过甲状腺癌才能买。（术后3个月）
而且它对高血压、糖尿病、心血管疾病核保相对很宽松，
即便是邮件核保，小病小灾也有通过的概率。
但是保费会贵一点，
三十岁男，50万保额，保70岁，缴费20年，身故返还保费，
男性每年是4550，女性每年是5150元。
远不如康爱保便宜。
如果已经确诊了甲状腺癌的朋友，可以看看这款能不能买。
如果60岁以上的老人，买不了前面推荐的康爱保。
那么在有限的选择里，会建议这款孝亲保，
孝亲宝是一款经典的防癌险，是定期防癌险中的最基本款。
保障简单粗暴，仅保恶性肿瘤，赔付1次，所以价格压得相当低。
而且健康告知宽松，高血压、糖尿病以及心脏病都能投保。
65岁老人，保20年，20年缴费，每年要3638。
投保年龄上，75岁以前的老人都能买，保障期限可选10年或20年，
高龄或者预算不够买终身防癌险的朋友，可以买这款。
防癌医疗险，是专保癌症的医疗险，可以认为是修身版的百万医疗险，
前面说过，它是报销制，花多少报销多少。
具体来说，在挑选防癌医疗险的过程中，要留意三个变量：
1、续保条件
防癌医疗险作为医疗险的一种，续保条件是非常重要的考量因素，
这对中老年人就更加关键，中老年人体质弱，身体变化大，
防癌医疗险毕竟是短期险，对中老年人来说，很可能今年能买，明年就不能买。
因此，良好的续保条件对防癌医疗险非常重要。
如果防癌医疗险能做到保证续保，这会是非常重要的加分项目。
2、保费
防癌医疗险的偿付标准也非常明确：治疗癌症的相关支出，
如果保障原位癌，还包括原位癌的相关治疗费用。
保障责任比较简单，如果没有特别看重的责任，
选择相对便宜的即可。
3、保障责任
癌症的治疗费用可以简单地划分为四部分：
住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊。
这四项是必须要有的。
保障责任越多，自然越贵。
大家尽量挑对癌症更实用的责任
像质子重离子手术、出国治疗这种明显能提高治愈率的项目，如果保费增加得合理，有就比没有强。
公子搜集了10款热销的防癌医疗险：
根据前面3个挑选变量，推荐下面五款产品：
1. 好医保·终身防癌医疗险
支付宝上的这款好医保终身防癌医疗，它最大的亮点是，有目前最优的续保条件：保证终身续保
0免赔，每年最高报销额度达到400万，
最高投保年龄为70岁，保证终身续保。
投保条件也相当宽松：
包括三高、冠心病、肺结核、急/慢性肾炎、风湿类风湿、强直性脊柱炎在内的疾病，都没有问询，皆可放心投保。
除此之外，责任也不错，
进口药、靶向药、进口药全都能报销，每年最高报销400万。
还有就医绿色通道服务、医疗垫付服务，
非常优秀的防癌医疗险了。
保费也很有优势：
40岁保费，329元
50岁保费，666元
60岁保费，1149元
比先前同出于支付宝里的好医保.防癌医疗险，反而是保终身更便宜（暂时）。
2. 平安i康保
医疗险又迎来了一款重磅产品，平安i康保。
和好医保终身防癌医疗险一样，有目前最优的续保条件：保证终身续保
i康保责任还可以，
0免赔，每年最高报销额度是400万，
但终身限额只有800万，报销不能超过800万。
如果你和家人一起买，还能享受 95 折的价格。
最高投保年龄为70岁，可终身续保。
i康保支持外购药，有就医绿通，
但不支持医疗费垫付。
另外老人价格比较贵，更建议作为备选。
除此之外，i康保可附加癌症特需医疗和意外险，
附加癌症特需医疗，价格会比较贵，可以根据自己的情况选择。
但不建议附加意外险，能单独买一份意外险是最好，不仅价格更便宜，保额也高一些。
相比于好医保终身防癌，i康保男性老人买更贵：
60岁保费，好医保1149元，i康保1485元（男）；
70岁保费，好医保2339元，i康保3338元（男）。
属于还不错的产品。
3. 神农癌症医疗险
这款神农癌症医疗险，非常的优秀，
0免赔，最高报销300万，
最高投保年龄为70岁，最高可续保至100岁，
神农癌症医疗险最大的特色在于：不仅续保条件一流，而且保费也不贵。
续保条件一流，
6年保证续保，在保证续保期间，即便得了癌症、有了理赔记录，依旧可以续保，
那么6年之后，续保条件如何呢？
“不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝单独续保或单独调整该被保险人的连续投保费率。”
翻译成人话就是：
只要该款产品不停售不下架，在投保时符合健康告知的朋友，可以续保至100岁。
在保证续保的产品中，保费也很便宜，
40岁，神农324，好医保369，神农便宜12%；
50岁，神农639，好医保739，神农便宜13.5%；60岁，神农1102，好医保1266，神农便宜13%。神农防癌医疗险完胜。
保障责任上，神农癌症医疗险也属于一流水平，
住院医疗费用、特殊门诊（化疗、放疗、靶向治疗）、门诊手术。
一流防癌医疗险有的它都有，除此之外，
神农这款还保障原位癌，罹患癌症还能拿到1万的津贴，而且质子重离子可以报销100%的费用，
优秀。
投保条件方面，
三高、糖尿病、心血管疾病均未提及，
符合健康告知，可放心购买。
非常推荐的产品。
4. 安享一生（旧版）
安享一生的优势就是便宜，非常便宜。
保障很基础，不含任何增值服务，得了癌症后也不能再续保，
但是保费真的非常低廉，基本只有同类产品的一半左右，
而且有没有社保保费都一样。
保障方面，
最高200万保额，0免赔，不限社保用药，100%报销，
报销范围限于住院费用和门急诊费用，相对于好医保·防癌医疗，在保障上简单纯粹，
不过好医保·防癌医疗65岁的一年保费高达1889，
对退休以后的绝大多数人来说，还是蛮心痛的，
安享一生一年只要617，这就就很友好了，
预算有限时，这款是个不错的选择。
5. 安心安享一生国内版/赴美版
安心安享一生不甘心只做低端市场，它还有个稍贵一点的升级版。
性价比也很感人，最高保到99岁。
续保条件友好：
只要首次投保如实告知，后续患原位癌或恶性肿瘤，都不会影响续保。
手头没钱，还可以垫付医药费。
高端质子重离子治疗，可以100%报销。
找不到靶向药，提供免费的癌症基因检测，
买不到靶向药，提供外购药报销服务。
想转诊到大医院就医，还能报5000元的异地转诊交通费，
异地就医无法进行社保结算，依旧可以100%赔付。
保费也不高，40岁229，50岁569，60岁1118。
它还有个更高端的赴美版。
去美国指定医院可以报销70%的费用，预算充足的话也可以考虑。
简单说，
60岁以下中老年人，防癌险优选康爱保，60岁以上老人，防癌险优选孝亲宝。
防癌医疗险选择好医保.终身防癌医疗险/平安i康保/神农癌症医疗险，预算不足可以考虑安享一生（旧版）。
人到中年，身体变差。
就不是你挑保险公司了，而是保险公司挑人了。
可选余地并不多。
如果你还年轻，提醒你做两件事情。
I）想买保险要趁早，不要等老了才想起保险。
II）保重身体。
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以上。
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