别再浪费钱，这几种保险买100份也只能赔1份！

创作立场声明：本人为保险领域从业人员，有机会学到一些专业知识。然而每个人站在不同立场，内容就会有所偏重，客观与否还请大家指正，期待深入探讨交流。

有些人耗尽一生都在追求一份保单保所有

觉得省事又省钱

有些人已经是十几份保单在手

还是觉得保障不够

心里总想着：买多赔多啊！

提问开始：

隔壁老王在3家保险公司各买了1份百万医疗险

几个月后老王得了病需要住院进行手术花了5万

社保报销2.2万后老王自费了2.8万~

老王出院后马上去找这3家保险公司申请医疗理赔

那么这3家保险公司一共会赔付他多少钱呢？

01

理赔金的2种赔付方式

多买了一份保险，出事了能不能多赔一份钱？

有的可以！也有些可以！

这要看出险后保司是怎样把钱给我们的~

一般来说，保险分为“定额给付”与“报销补偿”两种赔付方式：

① 定额给付型

达到理赔条件，保险公司就按合同约定保额一次性给付保险金

如果老王买了100万保额的给付型保险

出事了保险公司一次性给老王100万

相当于买多少保额，就赔多少，钱想怎么用就怎么用~

② 报销补偿型

达到理赔条件，保险公司只会报销被保险人的实际支出费用

如果老王买了100万保额的报销型保险

出事后，老王损失了多少，保险公司就会赔多少，直到把这100万赔完~

也就是说，定额给付型保险是直接“给钱”

无论投保几家保险公司，都能同时理赔

而报销补偿型保险则是实报实销

损失多少就报销多少，即使多买也不会多赔

02

“买多赔多”的给付型保险

那保险，哪些是“给付型”呢？

① 寿险

寿险的保障责任是身故

只要挂了 ，保险公司就会一次性把理赔金给你

多份保单是可以叠加理赔的

比如，隔壁老王在A、B、C三家保险公司购买了3份寿险，每份100万保额，老王发生车祸人没了。

那A、B、C 3家公司都会一次性支付保险金，3家互不相干，可以叠加赔付，共300万。

② 重疾险

重疾险的保障责任是特定的重大疾病

只要得病了，保险公司也会一次性把理赔金给你

同样可以多份保单叠加理赔

③ 意外伤害险

意外险的保障内容包括意外身故、意外伤残、意外医疗、意外住院津贴等。

其中，意外身故、意外伤残及意外住院津贴，是达到条件一次性赔付的，也就是说是可以重复理赔的。

但“买多赔多”的规则不完全适用于未成年人

因为保监会对未成年人的身故保额做出了限制——

被保险人不满10周岁，身故保额不得超过20万；

被保险人10到18周岁，身故保额不得超过50万；

超出限额部分，则不承担保险责任~

03

“买多不一定赔多”的报销型保险

哪些又是“报销型”的呢?

① 医疗险

医疗险是典型的报销型保险，一般是先治疗、后报销，所以不能重复赔付。

所以文章开头的提问答案来了！

当隔壁老王找A保险公司报销完1.8万医疗费后，发票上会被A公司盖上“已报销”字样。

如果之后再去找B公司理赔，是无法获得重复报销理赔的，因为除去免赔额，老王花出去的1.8万已经由A保险公司报销完了。

所以即使是3份保险，老王也只能从一家保险公司那得到1.8万的赔偿。

② 意外医疗险

与意外身故、意外伤残不同，意外医疗是报销型保险，实行“实报实销”的理赔方式，不能重复报销。

③ 财产险

车险、家财险等财产险，保险公司是根据实际损失金额进行赔付，而且赔偿也不会超过保险标的的实际价值。

因此，财产险无法叠加保额，不能重复理赔。

04

写在最后

对于报销补偿形式的保险，有损失才有报销，报销不能超额，所以买一份即可，买多了就是浪费钱~

而对于损失“无法估量”的风险，如身故、重疾等，其赔付一般都是一次性给付的，完全可以重复投保。

但大家也要知道：

保险就是用来转移风险的，根据个人风险情况，选择适当保额，可以带给我们更好的保障，太低太高都会失去保险的意义！

就算你想通过高保额自提身价，但高保额也代表着高保费，也要考虑自己手里的钱够不够~

所以还得按需配置，科学投保呀~