超过百万人购买的惠蓉保到底如何？

最近成都推出了一款惠蓉保医疗险，截至5月18日0时，参保人数已超过100万人，不少朋友也在后台向老斯基询问。

惠蓉保与普通的商业医疗不同，是官督商办的补充医保。

由四川省医疗保障局、成都市医疗保障局指导，四家保险公司联合承保的医疗险。

今天的主要内容如下

——惠蓉保测评

——能否替代商业保险

——适合哪些人群

产品形态

惠蓉保由4家保险公司联合承保，投保后，会自动分配到其中一家保险公司。

它的保额为100万，可以报销医保目录与规定的20种特定高额药物，产生的医疗费用。

经过社保报销后，可以报销75%。

产品亮点&不足

可以看到这款产品的优缺点都非常明显。

亮点1：投保宽松

惠蓉保与国家医保相似，投保门槛低，只要是成都市和四川省本级的基本医疗参保人员就可以购买。

没有年龄、健康告知限制，上至百岁老人，下至刚刚出生的婴儿，带病投保也不影响理赔。

亮点2：保费便宜

一般商业医疗险的保费与年龄有关，年纪越大，保费越贵。

而这款惠蓉保无论年龄如何，统一59元/年。

亮点3：既往症可赔

既往症在商业医疗险中都是免责的。

而惠蓉保除了2020年7月1日前确诊癌症不能报销指定特药以外，其他的既往症在保障期间产生的医疗费用，超过2万免赔额后都可以报销。

说完优点，再来说说不足。

不足1：保障不够全面

只有医保范围内与20种特定高额药物可以报销

其他非医保范围的自费项目都是不赔的，保障不够全面。

不足2：报销门槛高

经社保报销后，2万以上的医疗费用可以报销。

不足3：赔付比例低

经过医保报销后，超过2万免赔额后，只能报销75%。

如果是异地就医未备案，只能报销40%，所以在异地就医前一定要进行备案。

不足4：四川省其他市人员大部分不能参保

虽然惠蓉保不限户籍，但需要在四川省本级、成都市城镇职工基本医保参保人员、成都市城乡居民基本医保参保人员才可以参保。

四川省本级一般指的是省级单位的职工或者公务员参加的社保。

也就是说大部分情况，除成都以外的四川省其他地方的人参保是无效的。

可以替代百万医疗险吗？

惠蓉保的出现也证明了目前医保报销的比例存在不足。

那么惠蓉保可以替代百万医疗险吗？

老斯基认为是不能的。

因为百万医疗险与惠蓉保侧重点是不同的，百万医疗险侧重保障力度，而惠蓉保侧重普惠。

百万医疗险包含住院医疗、特殊门诊以及住院前后门急诊，社保内外都能100%报销，增值服务全面，但是投保门槛高，保费贵。

老斯基画一个医保、惠蓉保、百万医疗险的报销示意图，就一目了然了。

医保报销范围

惠蓉保报销范围

除了医保报销以外，可以报销20种医保自费的特定药品，部分自付里在报销75%，封顶线升至100万。

百万医疗险报销范围

社保内外都能100%报销，重疾住院没有免赔额，自费药等都可以报销，一般保额为400万。

通过三个图片对比，可以看到百万医疗险的报销力度更大，保障也更全面。

惠蓉保主要就是投保门槛低，价格亲民，但是保障有限。

所以两者是无法替代，只能互补。

适合哪些人

1、高龄老人

惠蓉保不限制投保年龄，一般超过65岁的人很难买到百万医疗险，这些老人就可以购买惠蓉保。

2、带病群体

惠蓉保不设健康告知，患病与否都可参保。

不过要注意，对于投保前已确诊的恶性肿瘤产生的特定高额药品费用，惠蓉保是不予报销的。

3、被商业医疗险除外责任

商业医疗险的有核保限制，比如甲状腺结节1-3级大多数都会被除外责任，也就是说如果后续发生甲状腺类疾病，保险公司是不报销的。

这部分人也可以加入惠蓉保作为补充。

老斯基说

总体来说，惠蓉保还是非常不错的，价格便宜，投保门槛低，可以一定程度的补充医保的报销不足问题。

最后还是需要提醒大家，虽然产品门槛低，但基本上只针对在成都缴纳社保的人，如果你是四川省其他城市的普通企业职工，买了也无法报销。