定期寿险哪个产品好？既有方法，又有推荐！

创作立场声明：专注保险科普，坚持客观中立！

一说买保险，绝大多数人首先想到保疾病、保意外，却往往忽视了伤残、身故。

试想一下，不幸罹患重疾，就算没买保险，至少有医保、有积蓄甚至可以借钱去治，可人没了呢？

一了百了？显然不可能吧！

作为家庭经济贡献者，特别是家庭经济支柱，就算没有巨额房贷、车贷之类的负债，还有子女抚养、父母赡养以及对配偶的责任。

定期寿险，不是因为害怕死亡才选择，只是为了防止家庭生活因我们的倒下而陷入困境。

本篇，来聊聊定期寿险怎么选及定期寿险哪个产品好。

1. 定期寿险怎么选？

2. 定期寿险哪个产品好？

3. 常见疑问

一、定期寿险怎么选

按下述步骤筛选，就会选到适合自己的。

特别提醒：绝不是选个最便宜的就行！！！

1.确定保额

作为定额给付型产品，定期寿险买多少保额则赔多少，买少了无法覆盖家庭债务和家庭责任，买多了又会造成缴费压力。

可参考建议：

• 有负债：保额至少跟负债总额相等

• 有家庭责任、无负债：保额应至少覆盖5-10年年收入，以此保证家庭未来5-10年的正常生活

• 既有负债又有家庭责任：负债总额+（5-10年）年收入

2.看健康告知

产品再好，能买才是关键，而能不能买取决于健康告知是否能过。

特别提醒：对比任何产品都应该结合自身健康状况！

（大麦定期寿险2021健康告知）

可以看到，大麦2021健康告知非常宽松，比如并未询问甲状腺结节、乳腺结节，可直接投保。

此外，针对高血压2级及以上、糖尿病、乙肝或乙肝病毒携带、甲状腺癌这4类一般被拒保人群，大麦提供个性化智能核保，有机会投保。

3.看免责条款

免责条款是定期寿险的核心关注点，特别是是否对如下3项免责：

• 酒后驾驶

• 无合法有效驾驶证驾驶

• 驾驶无有效行驶证的机动车

其中，“驾驶无有效行驶证的机动车”这条，对驾驶电动车人群非常不友好。

虽然全国范围内整顿电动车市场，但不少电动车仍不合规，已经可以归于机动车行列，但没有行驶证。

万一因这类不合规电动车发生风险，就会存在理赔纠纷甚至拒赔。

4.看价格

如果健康告知、免责条款都符合个人情况，而此时仍有多款产品处于备选，那就可以考虑选个价格相对便宜的。

二、定期寿险哪个产品好

来看看定期寿险哪个产品好：

综合健康告知、免责条款、价格三方面因素，就从这3款里面选：

1.追求低价：建议定海柱2号

从价格角度来说，定海柱2号最便宜，但有两点需要注意：

• 健康告知严格
  

• 对酒驾、无证驾驶等免责

如果出行方式以电动车、自驾车为主，并不建议选择这款产品。

2.极致性价比：大麦2021

大麦定寿系列，一直是定期寿险市场主力，也从未败下阵来。

职业范围广、健康告知宽松、免责条款少、价格适中，换句话说，是所有产品里最均衡的存在。

3.擎天柱6号

擎天柱6号价格虽然高一点，但0等待期且健康告知更加宽松，特别是不询问肺结节、肝炎病史，对大三阳、小三阳这类人群非常友好。

当然，也不会对酒驾、无证驾驶免责。

定期寿险哪个产品好？需要结合健康状况、免责条款、价格等综合考虑，绝非简单为了省几十元保费，而选择免责条款比较多的产品。

三、常见疑问

关于定期寿险，不少人会有这样2个疑问：

1.买了意外险，还需要买定期寿险吗？

来看2020年某大型保险公司全年理赔数据：

很明显，疾病身故情况远远多于意外身故，注定了意外险无法取代寿险。

意外险仅仅保障因意外引发的身故或伤残（包括全残），而定期寿险身故保障范围更广。

只要不是免责条款约定情形，无论何种原因身故，都可申请定期寿险理赔，不仅仅限于意外。

2.买了带身故责任的重疾险，还需要买定期寿险吗？

带身故责任重疾险，也无法取代定期寿险，原因有二：

• 重疾和身故二赔一，重疾赔完后身故责任终止；

• 身故保额并不够，三五十万的保额并不足以覆盖身故带来的经济损失。

定期寿险是非常能体现保险本质意义的险种，然而在国内这种忌讳谈论生死的环境下，一时难以被更多人接受。

但对家庭经济贡献者，特别是家庭经济支柱，配置定期寿险意义重大。

虽然人活着能创造的价值远远大于人没了时保险带来的补偿，但至少，这份补偿能维持家庭的正常生活。