人生要精彩，理财很关键：存款VS理财，哪个适合你？

有句话“人不理财，财不理你！”，这是一句非常励志的话。走进银行、保险公司大门，这句话可算是响彻耳畔，沁入心扉，感觉靠着这句话，人生的巅峰就在不远处。事实，这句带有营销性质的话，或许还有很多人内心是反感的。

对于普通老百姓，如果没有购置固定资产的大资金，也没有承担股市风险的能力，那么在平稳日子的基础上，稳健理财，算得上是夯实人生基石，跑平或跑赢CPI。

1余额宝和微信的昨日精彩

2013年6月余额宝盛装推出，简直是孙猴子蹦出，大家的零花钱钱一下子有了着落，网络俗称余额宝解决了屌丝每天的早饭钱！余额宝历史最高7日年华收益率达到7%以上，比银行高，众人存款大挪移，余额宝倒逼银行改革！

如今余额宝7日年华收益率低于4%，约3.787%，仅仅是比银行活期高，也低于各类银行自行发行的货币基金。

5月14日晚，余额宝在用户端发出公告称，从6月6日起，余额宝转出到银行卡当日快速到账额度有所调整。T+0到账额度从每日限额5万元下调到1万元，转出到银行卡普通到账服务（下一个交易日到账额度）及消费支付等均不受影响。余额宝的变化，在于规避风险的同时，理性给自己定位，回归支付工具本质。

至于微信，收到的转账、红包统统进入零钱通，进去的钱除了消费，想取出来，请留下手续费；腾讯薅客户的羊毛降低运营成本的做法引发很多人的反感，毕竟大部分人还是希望资金来去自由的。当然微信因为被一致打上了社交工具，所以微信在立足支付工具的发展道路上越走越顺利。

依靠支付宝和微信，薅一顿早餐的优势几乎是一去不复返，靠这两个支付工具理财已经不靠谱。

2银行理财

习惯了支付宝和微信，当你再次关注银行理财的时候，有没有惊喜的发现，理财起点基本上都锁定在5万。

2.1国有大行

▼工商银行推荐理财产品，起步最低5万。

▼建设“乾元”系列近期可在线理财产品，起步5万，收益率稍高的起步10万。

▼农业银行在售理财产品，收益率降序，起步资金同样最低5万。

国有大行理财产品都差不多，具有品牌优势。

2.2商业银行

▼民生银行，起步5万，部分100万起点产品预期年华收益率5%。

▼光大银行，起步5万，有部分5万起步金额的预期年华收益率超过5%。

▼兴业银行，起步5万。

商业银行理财产品年华收益率普遍略高于国有行。

2.3地方银行

▼浙商银行的直销银行理财产品，5万起步，预期年华收益率都在5%以上。

▼苏州银行，5万起步，预期年华收益率最高可达5.6%。

▼宁波银行直销银行，5万起步。

▼廊坊银行直销银行，起步10万，年化收益很高！

地方银行，在年华收益率方面，基本处于最高位置，可能服务地方经济建设更精准，推出的理财产品收益率才最高。

3直销银行

众多银行的理财起点是5万，如果你的资金不足，又想理财，那么推荐你选择部分银行直销银行，主要是相对来讲直销银行的理财起点略低。上述的国有银行、商业银行和地方银行均有推出直销银行业务。

直销银行是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，是互联网金融科技（FINTECH）环境下的一种新型金融产物。

这一经营模式下，银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务，因没有网点经营费用和管理费用，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。降低运营成本，回馈客户是直销银行的核心价值。

▼宁波银行的直销银行，新手起投金额1000，每天要抢。

▼江苏银行的直销银行，起投100，不定期放出，放出了几乎分分钟就售罄。

▼晋商银行直销银行，起投100，预期年华收益率也很高，目前无需抢购。

基于互联网的直销银行开户灵活方便，可去下载APP直接注册，我仅列举上上述部分银行的直销银行，如果你生活的附件有银行推出直销银行理财，不妨去咨询了解情况。

4结束语

理财是个宏大的话题，资金的多少决定了理财的高度和广度。手握千万资金的人，选择投资的概率要高于理财，毕竟理财仅仅以实现财产的保值、增值为目的，而投资却可以选择实物投资、资本投资和证券投资。

所话说“不能把鸡蛋放在同一个篮子里”，对于老百姓而言，理财也要多渠道，既要考虑国有银行的稳定，也要相信商业银行的发展和地方银行的优势，更要融入新时代体验新型理财（如直销银行）。