普通家庭用车选购的几点思考

写在前面

在这片我深爱的土地上，有两个领域不能轻易触碰，一个是帮人攒电脑，另一个则是帮人选车。十分不巧，这两方面我都干过。可以说，在这两个领域大概率事件是沾上死、碰上亡。无论何种配置，被喷是在所难免；无论什么车型，都会遭到口诛笔伐。仔细想一想，好像只有在某些小网站上“留图又留种”的大侠才收到诸多网友的敬仰……

但，我还是要聊，主要聊一聊普通家庭用车选购的几点思考。若要喷，请轻喷。我这人经不住批评，你要批评我……我就打你！

自我介绍及评价

亲自参与整个购车流程的有三次：一次购买合资品牌B级车、一款国产品牌紧凑级SUV、一款国产品牌新能源中型SUV。裸车价格大约在15万至30万之间。

给予购车意见的有四次：一款合资品牌小型车、二款合资品牌紧凑型车、一款合资品牌紧凑型SUV。裸车价格主要集中在5万至15万之间。

部分参与购车流程的一次：一款超豪华品牌SUV。裸车价格大约在120万。

本人理工科只是匮乏，汽车制造与维修、机械制造、工业设计等专业知识一知半解；对市场营销、文史哲学略知一二。基本上可以定义为一个汽车界的键盘侠，但远称不上是键盘车神。

好了，言归正传，正式开始。

一、基本假设

人都是理性的

文章主要就一般家庭用车进行讨论，可能不适合豪华品牌、超豪华品牌等高预算读者。

二、基本原则

合适、合理

三、基本出发点

（一）预算、预算，还是预算

一句话“车是让生活变的简单、有趣的工具”

为什么把这个预算摆在第一位呢，原因有两个。一个是汽车在我们国家来说，兼具实用性和炫耀性消费双重功能，说白了就是不仅仅是一个交通工具，在很大程度上是“面子工程”。所以，在考虑买车预算的时候适当予以考虑。二是买车不是一锤子买卖，从裸车购置后的购置税、车船税、保险等，到后期的燃油、保养、停车、年检、每年的保险等都是不可忽视的支出。综上两点，还是从预算开始说起。

首先说裸车预算。这个一方面取决于你现有的经济基础，比如说我有二十万定期存款，或者我有十五万的股票或者投资基金，打算用来购车。注意，这是在不影响现有生活质量的前提下匡算出来的。另一方面可以考虑，我未来工作稳定或者事业处于上升期，家庭（个人）现金流为正数且稳定。那我可以通过加杠杆来实现买车的梦想，或者说提升一个裸车的档次。比如说从A级车到B级车，从普通品牌到豪华品牌等等。

这个说起来，每个人都不一样。但是有一个原则可以遵循，那就是家庭集体决策。一家人，或者夫妻二人共同决定现在可以有多少可支配储蓄用来购车。这个预算可以宽泛，比如说12万至15万，也可以卡住一点比如说就是13万。同时确定一个天花板价格，这个要坚持、坚持，一定坚持。很多朋友在家里讨论的时候，确确实实根据自己家庭的真实财务能力确定的预算，但是被销售一忽悠就会出现“加X万，不如买XX”的情况。不少朋友打算买捷达的，结果开着帕萨特回来了；有的本来是去看飞度的，结果被旁边宝马4S店推销了一辆118。这个冲动型的消费也许能够带来一时的快感，但作为大额耐用品消费的汽车来说，可能会对家庭财务造成不小的冲击，从而影响生活质量，让汽车成为一个累赘。

划重点：定死预算，绝不轻易更改。

另一方面，我们说说用车平时的花费。这个因人而异、因车而异、因地域而异。举个例子：一款10万的车，保险5500左右，购置税9000，牌照按一般的地方算1000（验车加上牌），装潢2000，车船税350。共计118850。小保养250左右，大保养450左右。一般5000公里一次小保养、15000公里大保养。如果油耗每公里1元。平均每天30公里（含周末短途出游或购物）,每月按1000公里,就是1000元油费，停车自己估算。新车一般不会有毛病，就是有也在质保期，所以头两年基本没有维修费。

比如说有的朋友一年开车违章能扣120分（笔者亲眼所见），有的好几年都不会违章。相同的历程，用车成本大不一样。比如说北京现代瑞纳和北京现代的第九代索纳塔，同样是做基础保养，4S店的收费肯定是天壤之别。笔者曾经有一个土豪客户，来我们公司办事，在楼下停车把自己车的反光镜给撞树上了，车是奔驰S400，恩，一个反光镜4S店开价7800元；我的车是入门级B级车，两个反光镜都撞过，一个在4S店换的，要价980元。另一个是找汽配城的朋友换的，仅仅花了320元。虽然差价差三倍，但从实际体验来说，貌似感觉不出来。再比如说你在帝都停车，也许一年的停车费就能成千上万，但在五六线小城市或者城镇地区，一年最多花个百十块钱的停车费。所以，这些费用也要匡算。

一般从整个家庭财产分析看，家庭刚性支出（含房贷、日常开销等）不要超过家庭纯收入的65%，当然不同家庭时期不一样。比如说刚刚结婚或者组建家庭的小夫妻，可以适当加杠杆，主动负债、积极负债，适当提高家庭资产负债率，因为未来还有很大发展空间。对于年龄大点的，适当保持债务比例的稳定。

网上有很多这方面测评的网站，只是冰冷的数据说明。笔者这段话，主要是一些实际情况、或者原则性分析的指导，希望大家适当借鉴。

（二）需求、需求，还是需求

确定好了基本的预算，也匡算好了日常能够承受的养车开销情况，那咱们再聊一聊需求。笔者主要是从预算决定需求的角度去考虑，也有不少朋友先考虑自己需要什么功能、什么样子的再决定预算是多少。无论怎样，能够决定一侧就好。不要出现本来需求是一辆长4800mm左右的中级车就好，可看着奔驰smart也不错，就买了。

需求上几大关键词：质量、性能、安全、外观

质量：从目前质量上来说，这是一个很客观但同时又主观性很强的词语。其实，从宏观来说，目前汽车质量绝对是让人满意的。大家可以查看各家汽车企业的故障率等指标，基本上大毛病没有，小毛病不多。出现一种很奇怪的情况就是，某个车型由于很特殊的原因或者很小的一个群体，一个不算大概率的故障，经过网络一传播就成了某个车型不行，甚至某个车品牌不行，更有甚者说某车系不行。这种以偏概全的观点需要纠正。

看质保吧，有的五年十万公里，有的甚至终身质保，这种的多少能增加一点分数

性能：比起0到100公里加速，我更关心的是汽车的刹车性能。也许，有时候让你倾家荡产的就是那不到一米的距离。这个适当关注就可以，五六年前，去试驾2.0T的CC，感觉已经很快了，后来有机会体验一下比亚迪唐的加速，感觉一个天一个地。如果一般的家用车是推背感的话，那新能源汽车给你的是跳降落伞般的感觉。

安全：现在安全从当年的ABS到流行的ESP等，再好一点的ACC、主动刹车等技术，都是一步一步的让车辆更安全。首先重视被动安全，比如说气囊、整车的防撞性能等等；然后是主动安全性，比如说是否有ESP，是否有防碰撞预警等等。

重点：驾驶员是车辆安全的决定性因素。

外观：见仁见智。曾经看到众泰的2008，当时感觉……但是发现，开起来还是不错的（低速）。

（三）破除偏见、破除迷信、破除水军

1、某车系到底好不好

看到不少朋友，动不动就说某个车系不行。比如说经常说的美系车油耗高、日系车不耐撞、法系车设计奇葩、德系车买信仰等等。其实大可不必，同样清华大学毕业的，有的一路高歌猛进、平步青云，也有的意志消沉、一蹶不振，一生毫无作为。这样的例子很多。

希望还是理性的看待。

2、买车与爱国

不可否认，某些国家确实与我中华民族有着刻骨铭心的深仇大恨，就算它认错，我个人也不会原谅。但是说到车，首先某国车的技术不服不行，特别是发动机技术领先我们也不是一点半点，其二关于某国车不安全、铁皮薄、钣金差的评论一直不绝于耳，这里我可以斗胆的说一句，这些其实都是主观感受，真正的客观评价，结果估计会和大伙的想象相反。其三关于买不买不爱国的车，我认为本着经济适用的原则喜欢就买，不喜欢就不买。我用自己辛辛苦苦赚的钱买我自己喜欢的东西有什么不对？况且大部分不爱国的车的生产在国内创造的就业岗位、社会财富远远高于我们对对手国本土的贡献，何乐而不为呢？

3、正确看待故障及故障率

人无完人，车无完车，这很正常。第一是看待故障，这个需要专业人士来鉴定。第二是看厂家怎么处理，如果像某厂家用打补丁的方式解决悬挂断裂的问题，这种愚弄消费者的行为，确实不怎么样，按理说应该得到市场的惩罚，不知道为什么，并没有。相比问题，解决问题的态度更重要。请各位看官移步每年的3·15晚会。

第三就是故障率的问题，反应的问题多，不一定说这不好。应该理性的看，毕竟卖出的越多，产生问题的概率越大。如果一年就卖20台车，估计也不会有什么大面积的故障反馈。这个还是从概率上考虑。

四、基本风险点

（一）车贷及相关金融服务

1、车贷汽车分期

（1）目前，农行、建行等有专门的商户分期POS，农行的费率大概可以到三年10%出头，建行的费用也差不多。但是要求4S店必须有专门的POS，而且要有银行的信用卡。这两点同时达到，比较困难，所以如果能这样办最好，不能这样办也不要遗憾。很推荐。

（2）建行等银行的直客式汽车分期。以建行为例，首先向银行提出申请，要汽车贷款，然后自己全款买车，买完车以后带着所有材料（发票、机动车登记证、购置税完税证明、身份证、建行信用卡（不限额度）等等）到建行作汽车价格认证、然后汽车抵押、最后贷款批准并发放。这一系列流程，顺利的话，用不了五天时间，不顺的话最慢也7-9天，还是非常快的。这样一年费用4%，两年8%，三年12%，另外还有二三百块钱的抵押、价格认证费用。

这种贷款办起了比较方便，费用也算是比较低，没有抵押费的、必须全险啊等等。缺点就是必须第一期还款的时候付清所有手续费，比如贷款5W，三年，第一期手续费是6000+1388.89的分期费用。不管提前还款还是如何，手续费是不退的~你懂的，银行就是这么霸道。

（3）走4S店帮你走银行分期，这个费率不算低，比方法2稍微高一点，但是黑就黑在必须是全险、必须有2K-3K的抵押费用、必须有担保费用等等，算下来也是很高了，不推荐这种。

（4）4S店得金融服务，这个就是厂家的金融贷款了。我只能说，黑、太黑了、实在是黑！费用高、手续费高，简直就是给自己挖坑啊！他们完全就是从自己利益出发，各种抵押费、担保费、全险（一般强制在4S店购买2年或3年的全险）、保证金，最后还手续费很高。坚决不推荐，优点就是审批非常简单、门槛儿也很低，基本是申请就会批，但你想想未来的三年被四儿子店绑架，哎，欲哭无泪把……

（5）其他就是一些招商、渤海、光大等中小股份制银行或城市银行的贷款业务了，我没有去了解，也就不多嘴了。

2、车险

咱再说说保险，至于买什么险种、保多少钱的，这一点我就不多说了，因为值友们都很懂。我就说一点，想省钱，态度强硬、甚至蛮横一点，就是不在4S店买保险，我全款买车，你给我发票我开走就完事，买不买保险的你一个四儿子别多嘴。虽然服务态度很好，但是，说实话，保险费用略高……