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网上买保险该如何理赔 ？
2020-12-28 19:39:52
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现在网上买保险都成为了一种趋势，但大家网上购买保险都担心一个问题，就是怕理赔的时候找不到人，担心影响最后的理赔，那到底网上购买该如何理赔？
今天猩猩就和大家聊一聊。
本文主要从如下几方面来给大家介绍：
一、保险的常见销售模式
二、网上购买保险发生理赔，该如何处理？
三、如何管理互联网保险保单
四、猩猩总结
一、保险的常见销售模式
通常，大部分人购买保险主要从如下几种渠道购买：
1、代理人
比如你隔壁张阿姨和王大叔，碰见你来一句，小伙子我们公司新出的某福顺保险产品，保障责任特别好，要不要了解一下？
基本上过去数十年大部分人身险产品都是通过这种方式销售。
2、银行
比如你去银行存款的时候，业务员说某保险公司有款理财产品，每年存5万，存8年，退休养老时候每年领取2万元。
过去大部分理财类保险产品都是通过银行渠道进行销售，很多老年人去存活期产品最后居然买的理财产品，所以后面监管要求银行类渠道购买必须使用双录，即录音和录像。
3、某付宝、某信平台或自媒体平台
比如某信、某付宝上面的精选保险超市，用户直接咨询购买，或通过猩猩平台咨询购买均属于此类模式。
大部分高性价产品都通过此类渠道销售。
4、其他
电话销售渠道：通过电话触达用户，询问是否需要购买保险；
官网直销：用户自行研究保险后，直接官网下单购买；
团队渠道：就职公司提供员工福利，为员工购买团队医疗险和意外险等；
我们总结以上销售模式，主要归为如下几类：
a、B2C直销模式：（即保险公司直接对客户）
此模式保险公司直接接触消费者进行保险销售，比如像官网直销、电销，可归为此类渠道。
b、B2B2C经代模式：（保险公司先对接经纪公司再对接客户）
此模式保险公司先将产品开放给经纪公司，再由经纪公司对客户进行销售。比如某信、某付宝，包括自媒体本质也属于这个模式（自媒体背后其实也是经纪公司），通过代理保险公司的产品进行销售。
在此重点说一下猩猩的运营模式，猩猩签约了多家经纪公司，故代理了多家保险公司产品，当前猩猩产品库中人身险产品多达数千款，因此可以更加客观公正的为大家提供保险产品咨询，基于大家的需求来从上千款产品中选择产品，而不偏向于某一家保险公司。
c、B2B2C银代模式：（保险公司先对接银行再对接客户）
此模式其实和经代模式差别不大，只是中间的B从经纪公司换成了银行而已（银行具有兼业代理资格），本质为银行兼业代理保险公司产品销售。 通常银行代理产品以理财类产品为主，然后捆绑部分保障型产品。
d、B2A2C代理人模式：（保险公司对接自身代理人再对接客户）
此模式为保险公司先培训自身代理人，然后再由代理人推销本公司产品给客户。通常，一个代理人只能代理自家公司产品，不能同时代理多家保险公司产品。
市场上某安代理人就多达上百万人，所以他们家的代理人模式交易量很大。
这些不同的销售模式和渠道对我们消费者有啥影响吗？
其实只要大家拿到的合同是盖章后的纸质合同或电子合同，那意味着你就是这家保险公司正正当当的保户，通过这个合同就能享有保单的合法权益，都受银保监统一监管保护，不会因为渠道不一样而区别对待。
这些不同的销售模式和渠道是由于保险公司经营所需而发展出来的。
只是当下随着互联网逐步成为新基建，通过互联网咨询和销售保险就成了新常态。
因此，无论你在哪里买保险产品，最终都是和保司签合同，能不能理赔由保障责任和理赔条款决定。
所以，大家购买保险的时候健康告知这一环就相当重要，做好健康告知，你的保单就不会成为问题保单。
二、网上购买保险发生理赔，该如何处理？
买保险就是为了风险发生时，能为我们排忧解难。所以大家都比较担心网上买保险，万一理赔被拒，就算再好的产品，也无济于事。
无论是线上买保险还是线下买保险，都可以通过联系保险公司，直接进行理赔，比如拨打理赔热线或公众号/App等在线申请理赔。
除了上面这种通用的方式，不同购买渠道其他理赔方式会稍有不同。
以前大部分人买保险都是通过代理人买保险，所以出险都是先找代理人，但是中国保险业的代理人离职率很高，所以等你找到他的时候很可能他已经不再从事保险了，这种情况你就只能自己联系保险公司进行理赔，当然如果代理人在职可以让代理人协助理赔。
如果是通过某信或者某宝上购买，则可以在线联系某宝/某信的机器人客服，通过客服再去找保险公司走后续理赔流程。
如果是通过猩猩咨询购买的，可以直接找到猩猩顾问，猩猩这边联合经纪公司、保险公司的理赔人员，成立专案组进行理赔跟进。
后续猩猩会出一个真实客户理赔流程给大家看看，整个理赔会涉及到保险公司、经纪公司、猩猩咨询公司参与，多方督促跟进保障理赔顺利完成。
关于保险理赔，猩猩再多提醒一下大家：
如果出险，请第一时间需要尽快联系咨询购买平台或者保险公司。
对待人身保险部分朋友觉得要到理赔时才联系保险公司，等把资料准备齐全了，去理赔时才跟保险公司说，前期不需要联系。
这个认知是不太准确，原因如下：
1、立马告知保险公司出险情况是为后期理赔做好准备
如果发生重大疾病事件，通常保险公司会派人来调查，事情才发生时证据比较清楚，会免除后期很多麻烦，为之后的理赔做好准备，扫清障碍。
2、出险过程中若有错误可以进行调整
网上有很多因治疗医院等级不符而拒赔的案例，这种情况如果在出险的时候提前和咨询平台或保险公司沟通，则可以治疗的时候到二级以上医院治疗，就能规避治疗医院等级不够导致理赔不顺畅问题。
3、保险公司能给我们提供治疗建议
相对于个人，保险公司掌握的资源多得多，可以给我们提供治疗建议，甚至是可以帮我们预约医院和医生（部分保险产品有绿通服务）。
所以一定要及时跟保险公司或平台提前取得联系。他们会就治疗过程和理赔资料等问题提供支持。
不过在打电话报案和理赔之上还得有一个前提才行，那就是清楚有这个保单的存在，这就是猩猩最后要说的一点，互联网保险保单的管理。
三、如何管理互联网保险保单
互联网保险的便捷性附带的问题就是随买随丢。
网上瞎逛的时候发现个保险看起来挺好的，也不贵，点击后就买了，之后可能就把这件事儿忘了。
只记得貌似曾经好像确实买过个保险，至于哪买的，保障什么内容，啥时候到期.....哦，统统不记得。
这就很无奈，买了还不如不买呢，反正发生事故也不会赔付。
最好是把这些互联网保险保单都打印出来搁家里固定的地方固定管理，如果是年轻人还可以将电子保单专门用一个文件夹管理，放到云盘上做共享。
如果嫌打印麻烦，抄写也行，保证当事故发生时家里人能及时查看保单并且联系保险公司，在猩猩这里咨询的可以向猩猩咨询电子保单管理表，方便管理你的电子保单。
重要的不是方式，大家得要有这个意识。
要意识到家里的保单需要统一管理，互联网上买的保险要做归档处理，知道家里每个人都买了啥公司的保险产品。
四、猩猩总结
互联网上购买保险逐渐成为一种趋势潮流，理赔也会随着时间逐步更加完善，大家如果实在担心理赔的问题，可以找猩猩咨询沟通，即使在别的渠道购买的也可以。
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