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这款百万医疗险要出圈~

2021-03-31 17:34:47 0点赞 2收藏 0评论

这款百万医疗险要出圈~

百万医疗险这几年爆红,几乎成了每个人的标配。

但不少人心里有个坎,总觉得 1 万块的免赔额太高,不实用。

今天就给大家说一款「零免赔 」的百万医疗险——乐健一生。

这款百万医疗险要出圈~

这款百万医疗险要出圈~

这个产品最大的特点是,保障特别全,要啥有啥:

住院保障,有;

0免赔额,有;

门诊保障,有;

不限公立医院,有;

质子重离子,有;

扩展特需医疗,有;

各种保障还能灵活组合,自己定制。

乐健一生有两个版本,智核版 & 非智核版。

非智核版,完全符合健康告知才能买,不支持核保;

智核版,给不符合健康告知的人开了口子,核保通过,也能买。

所以,买这款产品前,先看健康告知:符合,走非智核版;不符合,走智核版,进行核保。

核保不算宽松,两年内的体检异常、抽烟、喝、BMI都有问到。

两个版本又延伸出来 12 个套餐,智核版 4 个套餐,非智核版 8 个套餐。

哈哈,是不是有被吓到?

不过,别怕,两个版本套餐是重合的,下面是非智核版的8个套餐。

表格内容由齐欣云服提供表格内容由齐欣云服提供

智核版的 4 个套餐对应套餐一到套餐四,除此之外,智核版不能附加门诊保障,免赔额最低 5000,其他都是一样的。

我们分别看下各项保障:

1、医疗机构

乐健一生的条款是这么规定的:

这款百万医疗险要出圈~


主要是两点:二级及以上医院 + 合同双方约定的医院。

划重点,二级及以上医院,也就是说,不是公立也行。

不限公立医院的百万医疗险,之前只有定心丸,现在又加了乐健一生。

这俩都是复星家的产品,在这一点上,真得给复星点个赞。

公立医院这事,说大不大说小不小,虽然一般好医院都是公立医院,但也有不少例外。

比如武汉的亚心总医院,它是一家相当不错的三级医院,却不是公立的。

前年就有患者,错把武汉亚心当成公立医院,最后发生了理赔纠纷。

如果买了只限公立的百万医疗,就诊前记得咨询一下医院工作人员。一般来说带「人民 」「XX大学附属」,基本是公立医院,但也不绝对,还是提前问一下最靠谱。

2、免赔额

通常百万医疗险免赔为 1 万,乐健一生给了 5 种选择,分别是:0、5千、1万、1.5万、2万,大家的选择更多了。

那到底是低免赔额好,还是高免赔额好?这事得分两面,看你是想要更好的保障,还是更低的价格。

低免赔额,赔付概率高,价格自然贵;高免赔额,赔付概率低,价格自然更便宜。

同样是套餐三,30 岁投保,零免赔额价格 679 元,2 万免赔额价格 353 元,差了将近一倍。

至于怎么选,这就见仁见智了,之前有朋友给我算过一笔账:

他 30 岁,买套餐三,80 万保额基本够用,10 年保费大概七八千块。因为零免赔,只要 10 年内住一次院,就赚回来了。其他百万医疗险,可能还没到免赔额。

我觉得也挺有道理的,供大家参考。

3、门诊保障

这和免赔额一样,加了门诊保障更好,但价格也更贵。(非智核版才能加门诊)

还以套餐三为例,30 岁投保,住院 0 免赔价格为 679,附加 1 万门诊后,价格就飙升到了 1768 元,贵了不止一倍。

我的建议,如果是大人,就不必加门诊,好多大人几年都不会去一次医院,而且有医保托底,门诊也花不了太多钱。

如果是小朋友,建议加上,带过孩子都知道,小朋友抵抗力弱,三天两头的往医院跑、大几千的往医院送,都是常态,加上门诊会相当实用。

4、续保

乐健一生没有保证续保期限,它的续保规则如下:

这款百万医疗险要出圈~

这款百万医疗险要出圈~

简单说就是三点:

续保不需要审核,不会因为投保后的健康问题,无法续保;

保险公司保留调价的权利,但不会对单个人调价,要调所有人一起调;

停售无法续保。

相比 e 生保·长期医疗、超越保 2020,表现差一些。

5、其他对比

如果不附加门诊,免赔选择 1 万,乐健一生就变成一款普通的百万医疗险。

我找了几款热卖的百万医疗险,对比如下。除了续保这项不行,其他方面表现都还不错。

表格内容由齐欣云服提供表格内容由齐欣云服提供

这款百万医疗险要出圈~

乐健一生总共 12 套餐,大家肯定懵了,下面分人群给大家几个建议:

(以下建议均已非智核版为例)

1、未成年人( 1 岁)

基础版:套餐二(30万) + 住院零免赔 + 门诊( 1 万,0 免赔),价格:2038 元。

涵盖二级以上医院普通部,住院 30 万,门诊 1 万(不含特需),都是 0 免赔,基本够用,价格也相对划算。

全面版:套餐六(80万) + 住院零免赔 + 门诊( 2 万,0 免赔),价格:5756 元。

涵盖二级以上医院普通部和特需部,住院保额 80 万,门诊 2 万(含特需),也都 0 免赔的。

当然,你觉得不够完全可以再往上加,只要价格能负担就好。

不过,现在乐健一生有个规定,小孩要想加门诊或者住院零免赔,得和大人一起投保。

现在乐健一生(家庭版)还没上线,想给小孩买的话,需要先等等,到时候大人小孩再一起投保。

而且,大人也得等,如果家长现在都买了,小孩还是加不了门诊。

2、成年人(30岁)

大人不常去医院,门诊可以不用加;选择 0 免赔,用到的可能性更大。防范大病风险,住院保额足够。

基础版:套餐三(80万) + 住院零免赔。

涵盖二级以上医院普通部,住院保额 80 万,0 免赔,基本够用,价格 679 元/年,不算贵。

全面版:套餐六(80万) + 住院零免赔。

涵盖二级以上医院普通部和特需部,住院体验更好,住院保额 80 万,0 免赔,价格:1467 元。

3、老人( 50 岁)

套餐三(80万) + 1 万免赔额,价格 992 元。

这就变成了一款普通的百万医疗险,住院保额 80 万。

价格比超越保2020 略贵,比平安 e 生保·长期医疗便宜,考虑到乐健一生不限公立医院的特点,整体性价比还是不错。

保额倒不用在意,80 万和 200 万区别不大,保额又不是直接给付的,大多数疾病报销不了那么多钱。

不过,乐健一生没有保证续保期限,对老人不太友好。

如果能买平安 e 生保·长期医疗,优先购买。毕竟只要买上,就不用担心接下来 20 年的续保问题,安心得多。

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