代理人频繁跳槽，保单成孤儿单咋办？

经常有人问我，买保险到底线上买还是线下买，好纠结啊。

身为一个中立的第三方保险咨询机构的小编，坦白说你的保险线上买还是线下买都没关系。

这只是销售渠道的不同，只要你能在理解它保障责任的基础上接受它的保费就没问题。

日常也会接触到一些线下的代理人，他们中有一些还是比较客观的，但有一部分就略为偏激。

总是喜欢拿着线上保险没人理赔，找不到人等等说事，把线上保险抨击的是一无是处。

每到这个时候，我内心就泛起2个疑问：

1.真要理赔，线下代理人就一定指望得上？

2.某安，某平等这些保险公司也是有线上渠道产品的，同一个公司的，这样一棍子打死一船人真的好吗？

为了解答大家心里的疑问，首先我简单说一下目前保险行业的现状。

作为业内人士，其实我是很看好保险行业的，特别是互联网保险。

但不可否认的一个事实是：

保险行业是人员流动率最高的行业之一。

据不完整数据统计：

我国保险从业人员超过800万，当然对应的也是高达34.25％主动离职率。

保险业务员的频繁离职已经是再平常不过的事了。

主要原因也是新保单谈不下来，从业人员拿不到提成，没有底薪/底薪很低，生存不下去，只能离职。

这样的高离职率下造成的后果是保险公司产生了大量的孤儿保单。

这里简单解释一下。

通常，我们把保险业务员离职后，投保人找不到经手人，被业务员撒手不管的保单，称为“孤儿保单”。

那这样的话，大家就会很担心：

这种孤儿单如果出险怎么办？没人帮我理赔怎么办？

其实呢大家不用太担心，像这样的问题各家保险公司也是事先考虑到了。

目前各家保险公司对于"孤儿保单"的处理都形成了一套比较完善的业务流程。

当有业务员离职，保险公司会立即通知该部门派新的代理人接手，于此同时告诉客户代理人变更的消息。

同时，尽量采用固定人员负责保单，以免造成客户的混乱和不便。

其实这种情况也挺好的，至少又有人一个人来继续负责我的保单了对吧。

但其实我想告诉大家的是：

每一个代理人都是有比较沉重的业绩压力的，不要太过于指望接替的代理人。

一个客观的事实是线下代理人续期保费的提成和首期保费的提成可以相差好几倍。

这个时候你指望他对你服务备至，尽职尽责，也不是说不可能，但是确实略反人性，有些指望不上。

那这种时候真出险应该怎么办呢？

其实这也不是什么难事。

就小虎牙的建议，大家只要了解正确的理赔流程，做到心里有底，也就不慌了。

这个时候即使出险没有代理人，也能安心拿到理赔款。

那好，现在我对两个问题进行说明。

第一个：怎样拿到理赔款？也就是说你如何知道自己能否得到理赔？

其实，能不能理赔，在你买保险的时候，就决定了。

保险条款中，明确写出了什么情况能保，什么情况不能保，这些都是跟代理人没有任何关系的。

在保险公司，销售和理赔是区分开的。

代理人的作用只是将你的理赔案转交给理赔部门。

如果你在购买保险的时候，没有认真搞清楚保险条例，未能如实填写个人信息和健康告知。

那真的出险谁也没办法帮你，除非保险公司是你家开的。

那好，现在解释第二个问题，真出险，如何进行理赔？

第一种方法：

如果是当地有分支机构的保险公司，你可以直接找到公司，客服会指引你做好后续递交资料和申请理赔的工作。

第二种方法：

你也可以拨打保险公司客服电话报案，申请理赔。

我们重点要做的，就是把理赔资料准备齐全。（下图是常见一些情况需要准备的理赔资料）

当然实际情况中，大部分接触的朋友都不是第一次买保。

这其中有很多已经买过保险的朋友跟我们反映：

当年不懂这些，被代理人误导，健康告知都是胡乱填的怎么办？

最直接的办法就是拨打保险公司客服电话进行补充告知。

直白说就是打电话告诉客服人员，自己什么时间点购买了什么保险，最近才发现自己有些健康异常不符合当时的健康告知，现在对这一情况做补充说明。

一般的，保险公司的客服会对你说的进行登记，然后将你的保单转送到核保部门。

核保人员会对你补充告知的健康异常进行再次审核，最终做出是否能继续承保的决定。

补充告知的结论也跟首次投保一样，可能是继续标准体承保，可能是除外责任承保，可能是加费承保，也可能是拒保。

总之建议大家根据补充告知的结论再进行后续的操作。

最后，小虎牙想说不管大家是线下还是线上购买保险，一定要仔细阅读保险条款。

要是对保险条款内容不是很理解，可以直接咨询我们，或者咨询保险公司的客服都行。

做到基本弄懂保险条款的前提下进行投保，也是对自己的一种负责。

如果关于这方面大家还有什么特别想了解的，可以在评论区留言，大家一起互相交流。