星御家增额终身寿险,收益怎么样?
创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。
前段时间,复星保德信推出一款主打产品,叫星御家增额终身寿。
前两年有关注过年金险的朋友可能知道,
它家的星享福(星颐)年金领取特别高,
曾经是个爆款,只可惜下架了。
那这款增额终身寿,是不是也同样优秀呢?
今天咱们就来盘盘它。
一、星御家增额终身寿,有啥特色?
老规矩,先看它长啥样
可以看到,星御家增额终身寿,含身故/全残责任。
主要有2大特色:
1、年金转换权
年满60岁且保单生效满10年后,可将现价作为保费转换成年金保险。
相当于换购一份年金险,每年固定领取养老金。
2、对接养老社区
总保费达到一定额度,可拥有星堡养老社区入住资格。
1张保单保证2个名额入住,享受美式高端养老社区。
图:星堡养老社区外景
如果有闲钱,还可以加保:
一次性缴费,60岁前不限次数加保;
3年缴费,按投保时的年龄计算保费,也就是需补齐此前缴费年度的保费。
但是,星御家增额终身寿也有2个明显的小缺点,
一是缴费年限选择少,只有趸交和3年交;
二是门槛高,最低也要7万起步。
接下来,我们看看星御家的收益怎么样?
二、星御家增额终身寿,收益高吗?
习惯了用我朋友大雄为例,这次也一样。
假设大雄给自己投保了一份星御家,
如果中途退保或不幸身故,
能拿回来多少钱呢
从表中数据可知,星御家增额终身寿回本很快,
投保第4年,现价就超过所交保费。
此时如果退保没有亏损,还有一丢丢收益;
如果身故,也能拿到1.6倍已交保费16万。
从43岁开始,大雄退保拿到的钱,和身故拿到的钱一样多。
大雄60岁时,现价25.9万,是本金的2.5倍;
80岁时,现价51.5万,是本金的5倍还多;
100岁时,现价超过100万,本金翻了10倍!
实际收益率最高达到3.38%。
星御家增额终身寿,回本速度快,
但趸交的收益率连3.4%都不到,确实有点低。
另一种缴费方式,3年交,收益会不会逆袭呢?
我们跟热门产品对比看看。
三、与热门产品对比,值得买吗?
我选了万年禧、增多多、守护神2.0和琴童尊享这4款产品,
跟星御家增额终身寿进行对比,
看看不同缴费方式下,星御家竞争力如何
很明显,无论是趸交还是期交,星御家的收益率都毫无竞争力,
趸交方式,连表现最差的琴童尊享都不如。
这差距不是一般的小。
那星御家增额终身寿是不是就一无是处呢?
也不是,它的回本速度就很不错。
若选择一次性缴费,星御家增额终身寿第4年就回本了,是最快的;
但分3年缴费,第7年才回本,就没什么优势了;
综合来说,星御家增额终身寿险,收益较低;
但回本非常快,第一年现金价值就达到了首年保费的96%;
如果选择一次缴清,60岁前不限次数加保,金额没有上限,加保十分灵活。
且总保费≥200万,可以入住高端美式养老社区,妥妥享受有钱人的快乐!
四、最后说下
买增额终身寿险,虽然收益不是唯一的标准。
但星御家增额终身寿的收益太低,缴费年限选择也少。
虽说它的养老社区很不错,但如果想要兼顾收益的话,
我更推荐恒大万年禧。
如果只追求收益性,那也可以考虑琴童尊享增额终身寿险。
希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。