太平财富满满,收益5.0%,吊打6大爆款开门红?
创作立场声明:大家好,本人有10年的保险行业从业经验,在此分享保险知识,期待深入探讨交流。
上周,有朋友问到太平的开门红——财富满满。
这款短期年金+万能账户的开门红,
保障期10年,分为3年交、5年交。
太平财富满满,形态上还是市面上主流的开门年金形式。
他的万能账户保底利率为2.5%,结算利率为5.0%。
收益行不行,比不比得上国寿、平安、新华、华夏的开门红?
今天我们就来测测~
一、太平财富满满,保障如何?
老规矩,先上图:
1、购买门槛
太平财富满满0-65岁,都可以购买。
主险保障期10年,第5年起领取,
缴费方式有3/5年交,可自由选择。
产品的灵活度、返还速度不错。
2、怎么领钱
主险领取上分为生存保险金、满期保险金,
在5到9年每年领60%年交保费的生存保险金。
10年期满领还能领取100%基本保额的满期保险金。
3、万能账户利率
他的万能账户目前结算利率为5.0%。
不过,这个万能账户只有1年数据,稳定性难以判断。
保底利率为2.5%,写入合同。
4、万能账户领取及加保
他的万能账户前5年的手续费依次为5%、4%、3%、2%、1%。
持有保单满5年,转入手续费1%,加保手续费3%。
加保手续费还是挺高的。
5、保险公司
财富满满是中国太平的产品,
中国太平的注册资本100.3亿元,
2020年第1、2季度,银保监会评级为A级
2019年综合偿付能力为229%
银保监会要求的综合偿付能力及格线是100%,
太平的229%,还是不错的。
二、太平财富满满,收益如何?
1、主险收益
主险收益如何,我们结合案例看看:
以30岁哆哥,年交10万,交3年,共30万为例子:
哆哥35至39岁每年领取6万元
累计可领30万元
40岁一次性领取35040元
累计领取335040元,约33.5万,收益约3.5万。
IRR为1.77%。
2、万能账户收益
太平财富满满主险的钱,如果不想领取,还可以二次复利。
下面我们结合万能账户来算算。
在保底利率2.5%、中档利率4.5%下的情况下,
第10年时,太平财富满满IRR分别为1.95%、2.56%。
第20年时,太平财富满满IRR分别为2.22%、3.57%。
第30年时,太平财富满满IRR分别为3.10%、3.89%。
这个利率和大多数开门红类似,但是万能账户想要长期维持到4.5%也很难。
因为现在很多万能账户都已经跌到3-4%的利率。
3、对比钻多多如何?
如果再对比线上热销的钻多多看看。
二者的IRR如上图所示。
第10年,二者收益差距41605元,约4.2万。
第15年,二者收益差距51847元,约5.2万。
第20年,二者收益差距64611元,约6.5万。
绑定万能账户的情况下,钻多多在收益上,相对更高,
而且主险收益上,钻多多也更为亮眼。
三、太平财富满满,对比6大开门红!
我们再对比线上热门的6款开门红看看:
中国人寿 鑫耀东方
新华保险 惠金生
平安人寿 财富金瑞
中国平安 金瑞人生21
华夏保险 福临门财富版
中国人保 温暖金生
1、主险收益
这6款产品的领取情况,由上图可见
其中,新华惠金生,IRR为1.98%。
国寿鑫耀东方,IRR为1.72%。
平安金瑞人生2021,IRR为1.08%。
财富金瑞21,IRR为1.66%。
华夏福临门财富版,IRR为2.10%。
人保温暖金生,IRR为1.76%。
太平财富满满,IRR为1.77%。
主险收益,太平财富满满仅次于福临门财富版、惠金生。
2、万能账户
万能账户的保底利率,7款产品从1.75%-3.0%不等。
不过万能账户稳定性还是挺重要的,在稳定性上平安、人保还行。
3、保险公司
保险公司偿付能力上,国寿、新华、平安、人保、太平都是较佳的。
四、最后说下
太平财富满满,作为太平的产品,公司实力还是挺强的。
但在产品设计和利率上和大多数开门红大同小异。
主险收益率、万能账户结算利率都属于中等水平。
希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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