如果你的父母没有退休金，请给自己配置足额的定期寿险！

前几天，粉丝L君找到我，想在保险配置问题上寻求建议。

L君的背景是：刚大学毕业不久，年纪轻轻28岁；收入不错，一年20多万；目前没有成家立业，没有负债，一个人过的逍遥自在。

结合他7000块的保费预算，我给L君推荐了重疾险+医疗险+意外险的产品组合。如下图：

整个保障方案中，50万保额的重疾险占了保费的大头。毕竟职业前景很好，年收入在同龄人中算比较高了，为了对冲一旦发生重疾带来的高昂治疗费用和收入损失风险，重疾保额不能太低。

百万医疗险和意外险都属于短期保障，价格不贵。方案中没有配置定期寿险，是因为L君目前还没有成立自己的小家庭，也没有负债。

在L君准备买的时候，我随口问了一句父母是否有退休工资。了解到他的父母并没有退休工资之后，我发现这套方案存在一个严重问题。

L君目前虽没有自己的小家庭，但他是父母未来的依靠，如果不幸早亡，父母晚年生活怎么办？

于是，我重新修改了方案，在总预算差不多的情况下，将重疾保额降低为40万，同时补充100万保额的定期寿险。

有了定寿，即使L君在保险期间内不幸早亡，身故保险金能为父母的晚年生活，提供一份基础的生活保障。

100万的保额我个人觉得并不是很够，毕竟，100万并不能很好的覆盖父母的老年生活成本，我也建议L君后续可考虑提高定期寿险的保障额度。

这小小的调整，让我顿时觉得心安了许多，也赋予了这份保障方案更深层次的爱。最终，L君也完全接受了方案的调整。人一旦成年，身上背负的担子不知不觉就重了，我们总是有意无意的想着父母、爱人、孩子，想着他们拥有更好的生活。如果想这份责任能够好好扛下去，不会因为我们的不幸早亡而留下遗憾，一份足额的定期寿险，必不可少。

对于家庭顶梁柱，我总感觉定期寿险比重疾险都重要，因为定期寿险是一种更为“利他”的保险产品。

正文完。