达尔文6号重疾险：我要“卷死”你们！

1月1日，互联网保险新规正式生效。

原以为随着信泰、百年、昆仑、三峡等保险公司退出互联网保险市场，

今年的重疾险会异常没落。

没想到互联网保险实在太卷了，有些人选择离开，有些人选择了趁机抢占市场。

国富人寿就是后者。

一、达尔文6号详情

我们先看产品，

本次新品达尔文6号由国富人寿承保，算是新规后的第一款高性价比重疾险。

基本责任如下：

投保规则（年龄/职业/缴费期），以及疾病数量/赔付次数都没啥好说了。

条款很干净，没啥隐藏的坑。

达尔文6号还附赠了一个特殊责任：重疾责任复原保险金。

即投保达尔文6号后，首次确诊重疾后，每满1年，重疾保额恢复20%（最高恢复100%），

之后要是再次确诊重疾（与首次不同种），还能再赔1次。

简单说就是：60岁前重疾能赔2次。

不过有几点要注意：

• 第2次重疾和第1次重疾不能是同一种大病；

• 确诊第1次大病，满5年后确诊第2次重疾，才能赔付100%保额；
  

• 2次重疾都必须要在60岁前确诊。

这样看，这项重疾责任复原保险金就不一定实用了，

根据当下的患病数据：

假设40岁男性买达尔文6号，60岁前患大病的概率只有12.24%，这还只是患1次大病。

一般人想满足达尔文6号这种，需要60岁患2次重疾，就概率来说几乎没可能。

因此，重疾复原金看起来不错，实用性是要打个问号的。

除了上面的重疾复原金，达尔文6号还有个附赠的少儿特疾责任：

孩子买，30岁前患20种特定重疾，能额外赔100%保额。

此外，达尔文6号还有疾病关爱金、癌症多次赔付、心脑血管二次、身故几项可选责任。

不过这些，除了癌症多次赔付，都不值得买！

达尔文6号的癌症多次赔不同于其他产品只能多赔1-2次，它的癌症赔付不限次数。

加上定价费率不高，有癌症家族史或在意这块的朋友投保时可以附加上。

注：第1次触发癌症多次赔责任时，新发/复发/转移/持续都能赔；之后触发癌症多次赔责任时，只保障新发和转移。

其他可选责任，像疾病关爱金其实就相当于捆绑了一个保至60岁、重疾赔80%/100%的定期重疾险。

看了前面患病概率数据就知道，根本不值得花钱附加。

更多的我们都说过，不赘述了。具体可以看：

你买的多次赔付重疾险，其实是假的...

定期重疾险：一场“皆大欢喜”的保险骗局

买重疾险时，到底要不要选「身故」呢？

总结一下：

想买「达尔文6号」，要么不附加任何可选责任，要么只附加癌症多次赔。

那它到底值不值得买呢？得看价格对比。

二、产品横向对比

目前重疾险的产品不多，

我们直接把它和去年第一推荐的超级玛丽5号（已停售）、达尔文5号荣耀版（升级前版本）做个对比：

基础保障不用多看，玩不出花来，都差不多。

主要看基础保障（重疾+中症+轻症）所对应的价格。

明显，仅看基础保障时，达尔文6号非常优秀。

只比去年第一推荐的超级玛丽5号价格高了1%-2%，几乎可以忽略不计。

比去年剩下所有重疾险都更强（如达尔文5号荣耀版、康卫士1号等）。

如果附加癌症多次赔的话，

达尔文6号则算得上最强，癌症赔付不限次数，价格还不贵。

即便超级玛丽5号等产品未停售，也很难占有优势。

由此看出，互联网保险得有多卷。

本来玩家就少了，在可以安安静静赚钱的时候，国富人寿还坚持开发高性价比产品。

大家可能觉得达尔文6号也没比去年产品好很多，至少价格没做到更便宜。

但我告诉大家，重疾险的底价早在几年前就确定了（康惠保/超惠保时期），之后几乎没有降价空间。

去年互联网新规发布后，我是预测未来产品价格会回升。

事实也这样，没有更便宜的产品，但国富人寿能出达尔文6号这样的产品还是强的。

因为，它让去年没买到重疾险的人，有了同级别（保障、保费）的选择。

而不是被迫选择第二梯队的重疾险。

这点才是难能可贵的地方。

最后给大家梳理下当前重疾险的挑选思路图 ▼：

大家按照自己的预算、实际情况对号入座。

• 没有特别需求，选达尔文6号，目前性价比最高，预算充足可以附加上癌症多次赔付；

• 如果有投保限制，买不了达尔文6号，选康惠保旗舰版2.0也是可以的；

• 想要更高保额，可以买2份终身重疾险【达尔文6号+康惠保旗舰版2.0】来组合投保，不要去买所谓保障更多的重疾险；

• 孩子投保同理，只是优先买大黄蜂6号，因为大黄蜂性价比更高，想增加保额再用达尔文6号组合投保。

鉴于每次都有人纠结保险公司这块，下面简单讲下：

达尔文6号的承保公司是国富人寿，总部在广西，最大股东是国企广西投资集团（广西自治区人民政府控制）。

国富人寿风险综合评级为A，去年综合偿付能力165.37%（100%为合格）。

加上极为严格的监管体系，保险公司真不是影响决策的理由，其他保险产品同理。