离婚了，保险怎么分？这是我见过最狠的！

大家好，我是哆啦~

最近有部8.4高分国产剧《爱很美味》火了，

剧中的女主方欣从小就很受人欢迎，

却早早步入婚姻成为家庭主妇，

疫情期间为了补贴家用，还当起带货主播。

可万万没想到啊，

就在她全心投入家庭的时候，

老公却背着她偷偷找小三！

而且还因为小三成了新冠密切接触者。

如果不是防疫人员上门放出监控，

方欣还被渣男蒙在鼓里...

（老实说，演技有点尬）

当然，最后两人还是以离婚收场，

可因为房子归谁的问题谈不拢，

前夫竟然直接找人换锁，

无家可归的方欣只能找闺蜜救场，

真 · 一地鸡毛~

回到现实，

这几年看多了明星的花式官宣，

大家对离婚早就见怪不怪，

但明星为了维护形象可以分得体面：

而普通人却往往和方欣一样闹得难堪，

光是分财产，就得撕个八百回合~

就连你买的保险，

也可能作为夫妻共同财产进行分割，

一不小心就被对方退保，

落了个生病都没钱赔的下场，实惨~

那么离婚分保险有什么门道呢？

下面就从婚前、婚后2点来给大家讲讲。

N1

婚前买的保险，离婚会被分割吗？

婚前花自己的钱买的保险，

分2种情况：

第一：婚前就已经交完费的

健康险简单点，

还是归你自己，不会被分割。

而年金/增额寿保单会持续增值，

那婚后增值的部分就不好说了。

在广东更倾向认定为夫妻共同财产，

离婚需要分割增值部分的现金价值。

比如婚前保单价值100万，

离婚时保单现价涨到150万，

那增值的50万需要和前队友对半分。

不过在上海法院，

更倾向认定为个人财产，不用分割，

毕竟保险的风险性极低，收益也是确定的，

你的前队友也没啥实际付出。

所以对于这种情况，

得看你所在地区法院的指引和实际案例了。

第二：婚前没交完费，婚后继续交

也不难理解，

婚前交的部分属于你自己不用分，

而婚后交的钱用的是夫妻共同财产，

离婚时会按它占的比例来分现价。

比如婚前交了6万，婚后交了4万，

那分割保单现金价值时，

60%是属于你自己的，

剩下的40%得和前任对半分。

但这里如果是年金和增额寿保单，

又会婚后现价增值的问题，

比如婚前交了6万，婚后交了4万，

离婚时现价是20万，

60%只属于你，即12万，

比原来增值6万，这6万分不分，

也是看当地法院的规定~

好啦，婚前的部分就说到这，

是不是已经觉得死活不能离婚了。

其实如果你不想婚前保单被分割，

在投保时，

可以让你爸妈做投保人，你做被保人，

同时让爸妈签订赠予协议，

说明在他们身后，保单只属于你。

N2

婚后买的保险，离婚竟会被对方退保？

婚后买的保险毋庸置疑是夫妻共同所有，

在离婚时会被分割，

这时候也有2种情况：

1、自己作为投保人买的

如果你不想继续保了，

直接和对方平分保单的现金价值即可，

如果你还想继续保，

就得把保单50%的现金价值补偿给对方。

2、对方作为投保人买的

这就到了“分手见人品”的环节了。

比如你老公作为投保人给你买，

如果你俩心平气和，又想继续保下去，

那可以通过变更投保人，

改成是你自个投保的，

再把保单50%的现价补给他就行。

如果你不幸摊上个不讲理的，

由于投保人退保，不用经过被保人同意，

他可以直接办理退保，

把现金价值对半分你，

而这时你的身体可能已经出现各种毛病，

想再买到一份保险都很难了，

那就血亏~

所以，一定要记住，

买保险时最好投保人是自己，

这样就能掌握自己保单的生杀大权，

离婚时最坏的结果，也是分些现金价值给对方而已。

好啦，今天的内容就到这里，

嚯~不说不知道，一说吓一跳。

但大家也不用太焦虑，

真正走到离婚那一步，

分房、分车、分钱、分抚养权都忙不过来，

很多人根本想不起保单这回事。

上面的小技巧，

只是让大家在婚姻里有更多主动性，

不幸分手，也能体体面面。

我叫哆啦，是专业的保险测评师。

如果你有保险问题，欢迎在下面评论。

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