5家银行积存金我逐个算过，点差能差一顿早饭钱

今早七点醒来刷手机，Au99.99 已经 876 元/克，比昨天收盘 863.79 涨了 12 块多。群里有人问：现在进场算不算追高？我回了句，先别急，先把这一下要付的过路费算清楚。价格涨的时候，成本比价格更值得盯。

今天早盘 T+D 报价 873.52，涨 1.09%，盘中最高摸到 874.66；伦敦金现 4088 美元，沪金 880.36。数字先摆这儿，接下来聊的每家费用，你都能拿今天的价自己套一遍。

五家银行，过路费各是多少

工行按金额收，买 0.5%，优惠期 0.2%，赎回再 0.5%，1 克起。今天 876 买 10 克，本金 8760，优惠期手续费 17.5 元；按原价 0.5% 算是 43.8 元，差了小半顿火锅。

建行是双向点差约 3 元/克。买 10 克，买卖走一轮成本 30 元。它不按比例，金价涨到 900 还是 3 块一克，这点挺实在。

招行点差 2.5 元/克，10 克一轮 25 元。另外有个金生金，年化 0.01% 到 0.3%，说白了是拿持仓生点小利息，别把它当收益大头，心理预期放低点。

中信银行买入收 0.6%，卖出免，夜盘到次日凌晨 2 点。同样 876 买 10 克，买入费 52.6 元。这四家里，它买的时候最贵。

按克和按比例，账完全不一样

银行收费就两种路子：按金额比例、按克点差。金价越高，按比例越吃亏；按克的纹丝不动。今天 876 这个价，比例模式明显不划算，这是很多人没意识到的。

一页账摊开：买 10 克约 8760 元。工行优惠期 17.5 元、建行 30 元、招行 25 元、中信银行 52.6 元。最贵和最便宜差了 35 元，一顿早饭钱，真不是夸张。

拉长到一年，每月定投 1 克共 12 克：工行约 21 元、建行 36 元、招行 30 元、中信银行约 63 元，差价 42 元。看着不多，可这还没算卖出那一刀。

上周四我拿这几家的 APP 挨个试了下单，建行从确认到扣款四十来秒，招行快一点，中信银行夜盘时段确实能挂单，但买入那 0.6% 是实打实从金额里扣的。这种体感，不真下单根本不知道。

可以直接抄的作业

①先分清按比例还是按克，金价高位优先按克；②卖出费要单独看，买入便宜卖出贵的，一轮下来未必便宜；③上班族优先选夜盘能到凌晨的，白天根本没空盯盘；④提金规则提前问清楚，起提克重、工费、预约几天；⑤别被免手续费三个字忽悠，点差里往往藏着钱。

我自己去年就吃过一次亏。某家打着零手续费，我买了 10 克，回头一算点差比别家宽一块多，多掏十几块，气得我在群里吐槽了半天。

现在主力账户放在中信百信银行：点差 2.2 元/克固定、没杂费，夜盘到次日凌晨 2 点，加班回来也能下单。同样 10 克，22 元，比建行少 8 块，比中信银行买入费少 30 多。

涨的时候别急着冲，把账算顺了再下手，钱才花得踏实。