臻享一生养老年金保险,退休后养老水平测算
题记:每款保险都有坑,但坑有大小之分,京哥帮你取舍。
一、产品形态
臻享一生养老年金保险由横琴人寿承保,产品保障如下图所示:
男性可选择领取养老年金年龄为:60/65/70
女性可选择领取养老年金年龄为:55/60/65
二、养老水平测算
衡量一款产品养老水平的高低,主要关注2点。
第1点:退休时每年能领多少钱
即活着的时候可以领取多少生存金,生存年金越高,越适合做养老保障
第2点:身故时能赔付多少钱
身故赔付通过两个方面判定。一是产品的身故责任;二是产品的现金价值。 若产品的现金价值高于身故赔付,可以通过退保,拿回现金价值;反则理赔身故责任。
以40岁,女性,10年缴费,每年交纳保费10万,55岁开始终身领取为例:
1、各年龄退保的收益情况
领取年金至70岁时身故:每年领取养老金70400元,加上退保金,总计领取1896100元,复利收益3.13%。
领取年金至75岁时身故:每年领取养老金70400元,加上退保金,总计领取2128200元,复利收益3.35%。
领取年金至80岁时身故:每年领取养老金70400元,加上退保金,总计领取2357600元,复利收益3.54%。
领取年金至85岁时身故:每年领取养老金70400元,加上退保金,总计领取2597200元,复利收益3.7%。
领取年金至90岁时身故:每年领取养老金70400元,加上退保金,总计领取2850600元,复利收益3.85%。
2、各年龄身故赔付的收益情况
领取年金至70岁时身故:每年领取养老金70400元,加上身故赔付,总计领取1408000元,复利收益1.78%。
领取年金至75岁时身故:每年领取养老金70400元,加上身故赔付,总计领取1478400元,复利收益1.95%。
领取年金至80岁时身故:每年领取养老金70400元,加上身故赔付,总计领取1830400元,复利收益2.74%。
领取年金至85岁时身故:每年领取养老金70400元,加上身故赔付,总计领取2182400元,复利收益3.26%。
领取年金至90岁时身故:每年领取养老金70400元,加上身故赔付,总计领取2534400元,复利收益3.6%。
注:虽然不同投保年龄或不同交费期间收益率会有差异,但是实例的收益水平,可以代表产品整体的收益实力,大家可放心参考。
三、承保公司实力
臻享一生养老年金,由横琴人寿承保。
横琴人寿成立于2016年12月,注册资本共20亿元人民币,总部位于珠海市。
2021年四季度综合偿付能力为178%,风险综合评级A类,运营状况良好。公
司股东背景如下图所示:
四、配置建议
整体来说,臻享一生养老年金收益处于中上等水平,不是目前市场上收益最高的产品,建议再看看市面上其他产品,综合衡量哪款产品更适合自己。
如果大家想更全面、更专业的做好养老规划,可以私聊京哥,我能为你找到全市场最符合你需求的产品。
【写在最后】
以上内容如果对大家有帮助,记得给京哥点个赞。如果我的分析还是不能帮助你系统梳理如何配置好保险,大家可以留言,看到后京哥会第一时间给予大家答复。
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