牛啊, 一波利好组合拳

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大家好，我系浪浪。

最近出了很多利好消息，纷纷剑指楼市。

首先是自9月1日，也就是今天起，各大银行再一次下调存款利率。

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工行、农行、招行等的1年期定存利率下调10个基点，目前为1.55%。

2年期下调20个基点，目前为1.85%；

3年、5年期下调25个基点，目前为2.2%、2.25%。

这一次下调存款利率有啥目的呢？

第一是为了刺激消费和投资，而居民最大的、且对经济最有促进作用的一笔消费，就是买房了。

同时为了让想买房的人能够得上，还降低了购房的门槛。

全国首套的首付下限调整为20%，二套的首付下限调整为30%。

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买房人可以加更多的杠杆了，当然这是一城一策，主要是为了救中小城市的房地产市场。

大城市，基本没啥跟进的可能性。

第二是为了给银行下调存量房贷利率让步，银行要保净息差、又要吐肉那咋办，只能再薅点储户的羊毛了，谁让你们不消费不投资呢。

而下调存量房贷利率这事儿，也有明确的消息了。

自9月25日开始，贷款人可以跟银行主动申请变更利率。

新利率由双方协商，但是不能低于原贷款发放时，所在城市的首套住房贷款利率下限。

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具体也没说利率可以降多少，不过作为一个房奴，我结合各方信息琢磨了一下。

应该就是可以降到当地城市新发贷款的利率水平。

比如之前的房贷是5%的利率，而当地最新发放的房贷利率是4.1%，那么就可以协商降低到4.1%的水平。

这对广大房奴来说，确实是实实在在的利好了。

以100万的贷款，还款30年来算，利率-0.9%，1年可以省下6400多元。

如果是高额贷款，那一年也能省下好几万了。

同时，还特别提到了要对申请经营贷的用途进行穿透式调查。

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这么多提前还贷的人，有多少是为了置换经营贷的，上面也有数。

之前没有具体的阻止措施，是因为有很多人的房贷利率水平在5-6%区间，背着比新发贷款要高1-2个点的高额利率。

那么现在存量房贷利率可以下调，也就不再允许个人用空壳公司套利差了。

让经营贷用于实际的业务经营，严打流入房市。

在今年年初的时候我也提过，随着金税4期的上线，往后个人用空壳公司搞经营贷的风险系数会非常高。

在AI+大数据的面前，你我都是透明人，会不会被抽贷就一句话的事。

君子不立于危墙之下，大家还是要悠着点。

2

而在这一波组合拳之后，有些朋友又忍不住问我，是不是要搞大刺激了。

我说这个问题，其实我在一年前就回答过了。

目前关于房地产的所有调控，目的都是为了防止出现系统性的风险。

而只要风险一天没解除，利好就会继续出台。

调控的目的不是为了救市，不是为了刺激，而是为了托举。

为了让市场能回到正常的交易秩序，让行业健康发展，让想买房的大胆下手买。

如果大家都不买房了，房地产也会崩盘，就跟涨过头泡沫破裂是一样的后果，都会引发危机式的连锁反应。

在这种情况下，对于各方来说，都能接受的一个局面，就是房产交易回暖，然后房价横盘，或者是微涨。

而实际上，跑不过房贷利率的微涨，就等于是横盘了。

我为什么要说这段话呢，因为我看到很多正在看房的朋友又焦虑了。

这些正在焦虑的朋友，是实实在在的刚需，因为吃过赶不上房价的亏，所以对于房市的风吹草动特别敏感。

这种心情我特别能理解，但你要这么想，之前很多城市的房产估值是怎么起来的？

是靠刚需吗？压根不是，刚需根本撑不起这个估值。

靠的还是投资客，那么现在投资客在干嘛呢，在以不同的姿势退场。

要么在这几年耗光了现金流，要么被迫低价抛售割肉求生，要么见好就收不再进场。

除非哪天投资客又下场了，不然靠刚需的购买力，除了少数优质城市的核心地段之外，可以说都是供大于求，很难撑得起资产的估值。

至少在短期内，很难会有上涨的空间，暂时也不必焦虑。

不过长期的话就不一定了，优质的房产依然是千金难求，并且会随着经济面的改善而提升估值。

毕竟房子的估值，锚定的是当地买房群体的收入，如果大家的收入提高了，在供需平衡的情况下，房产也会涨价。

所以想买房的、有实力买大城市的刚需，就好好看，该买就买。

毕竟房子再怎么样也能自己住，虽然增值的预期被打破了，但起码优质的地段，保值的作用还是有的。

而从家庭资产配置的角度来说，买房只要不是投资目的，不乱加杠杆，就是一个不会错的决策，起码还有居住价值。

总比拿着大额资金炒股，或者买点啥暴雷的理财产品强吧。