买保险时的这些“作死”行为，你都有没有？

很多小伙伴购买保险时，因为身体健康原因导致很多保险不能买，这是很无奈也没办法的事，只能再多尝试几家公司的产品，看有没有健康告知宽松的。

而有些小伙伴，本来可以正常标准体承保，却因为自己的各种“作死”行为，导致错失良机。今天就来跟大家列举几条，大家购买保险时，可不要学他们哦！

一、身体健康时拖着不买，生病了才急着买

有些人虽然有买保险的意识，但是让他掏钱买是总有些舍不得。于是想想自己现在还很健康，觉得等等再说吧，现在不买也没啥问题。

就这样一拖再拖，结果哪天突然生病住院了，或者体检查出病了，才想起保险的好处。再去求着经纪人赶快给他办保险，不好意思，这时候经纪人也无能为力了。

以前又便宜又好的产品买不了不说，连又贵保障又一般的产品，也不一定能标准体承保，不管是加费还是除外，结果都不完美。

《2018上海白领健康指数报告》显示，年轻人体检异常率是逐年上升。

以前体检还不普及时，大家不知道就当没有病，烧烤啤酒涮火锅，该吃吃该喝喝。往往感觉不适时已是多年以后积攒成的大病，因此以为疾病是年纪大了才会发生。

现在好多单位都会组织定期体检，越来越多的人也愿意花费千元每年进行全身体检，随着体检的普及，很多年轻人才发现，原来自己早已多项指标亮红灯。血脂、血糖、尿酸异常，结节、息肉、结石全来了。

所以当你健康时，你有资本挑选任何一款产品，你要利用好这项优势，不要等到健康出异常了，沦落到让保险公司来挑你。

还比如现在以高保障低保费著称的百万医疗险，如果健康的时候投保，发生了疾病理赔第二年依然可以续保，而且是按正常保费正常保障来续保。但如果发生了疾病再想新买百万医疗险，对不起大门已经向你关闭了。

二、外借医保卡、用医保卡替家人买药

有些人因为父母或亲戚没有职工医保，平时他们去药店买药、医院看病就借用自己的医保卡，因为职工医保卡有个人账户，买药可以不花钱，住院报销比例也更高。

看似很机智，但买保险或理赔时却会给自己带来非常大的麻烦。

比如你去药店替父亲买过降血压降血糖的药，那投保时即使你说明情况，也很大概率被保险公司拒保，因为保险公司认为你外借医保卡属于信用有问题。

如果你父亲还用的你的医保卡去医院看了血压、血糖的病，那完了，这回跳进黄河也洗不清了。病例白纸黑字写的是你的名字，保险公司可只认病例。就算保险公司同意你去体检进行人工核保，血糖、血压这种用药物可以很容易控制的病症，体检也不一定证明你的清白。保险公司通常都是直接拒保的。

如果你买保险时选择不告知，想等过2年利用不可抗辩条款让保险公司赔你，也是没用的。不可抗辩条款是建立在诚实守信的基础上的，你这种行为属于恶意隐瞒，就算打官司法院也不会支持你的。

当然也不用杯弓蛇影，一些常见的小病，比如感冒发烧跌打损伤之类的买药和治疗。即使家人用了你的医保卡，投保时你就认了是自己干的，也不会影响核保。
因为这些都是容易治愈，对以后身体也没什么影响的疾病，正常人谁都会得那么几次，保险公司不会因此而拒保。

当然这不是鼓励你小病就可以随意外借医保卡，毕竟这是违法的事情，现在是信用社会，你的信用值损坏了将寸步难行。

保险公司也逐步在引入大数据风控系统，以后你的任何记录在案的行为，都可能成为保险公司核保的依据。所以为了不给自己造成麻烦，医保卡还是自己用比较好。

三、病历加戏、伪造病历

有些人不是医生，却感觉不医生还懂。

比如明明只是支气管炎，却因为咳嗽频繁了一点，就妄自给自己加戏把咳嗽当成哮喘告诉医生，结果病例里就被写下了哮喘两个字。

咳嗽和支气管炎，都很容易治，买保险不存在问题。而哮喘可就不一样，哮喘是慢性病，需要长期治疗，保险公司一般都会直接拒保。

类似的“作死”行为还有把血压、血糖偏高说成高血压高血糖，心情忧郁说成抑郁症。这些字眼写在病历上，可都会被保险公司拒保的。

高血压高血糖不说了，抑郁症为啥也会被拒保？

我们来看看抑郁症的定义：

（点击图片查看大图）

也就是说，抑郁症患者有很高的自杀或自伤、伤害他人的风险。这样的人，你说保险公司怎么敢承保呢。

除了自己加戏，还有耍小聪明伪造病历的。

还是前面说的抑郁症。某位普通上班族，为了请足够长的假出去旅游还不扣工资，就让医院的朋友给自己开了抑郁症的诊断证明。

这下可好了，假到是成功请好了，再买保险却只能一家一家的去人工核保了，但估计承保的概率很低。

另外随着新科技的应用，医院已经基本普及了电子病历，门（急）诊电子病历由医疗机构保管的，保存时间自患者最后一次就诊之日起不少于15年；住院电子病历保存时间自患者最后一次出院之日起不少于30年。你给自己加戏容易，想删掉可以就难上加难了。

四、投保前体检

前面说过年轻人体检异常率是逐年上升，有些小伙伴就过度反应了。买保险时生怕有“隐瞒告知”，买保险前先去做个全面体检“自证清白”。殊不知却是自找麻烦。

咱们国家的健康告知实行的是有限告知，就是问什么回答什么，没问到的不回答也不算隐瞒。保险公司也不傻，有些没有问到的疾病，理赔时会以既往症的理由进行拒赔。

而如果疾病一没有医生诊断，二被保险人通过目视、感觉也不能发现的话，也是不能称为既往症的。

所以如果不是真的感觉身体有“不查不行”的异常，不要在购买保险前去体检。就根据现有的信息如实回答健康告知问到的情况就行了。

犹豫期医疗险一般30天，重疾险短的也有90天的，等到犹豫期过完了再去体检，一般也不会有多大影响。最重要的是，这时候查出什么疾病，都不算隐瞒告知，你的医疗险、重疾险就可以发挥作用了。

远虑君说

综上所述，除了保险产品，购买保险时也是有不少门门道道存在的，搞不好就会被自己的所谓小聪明害的掉进坑里。

所以买保险不管是线下还是线上，最好还是找一个专业的经纪人手把手教你，让你能快速又顺利的购买心仪的保险。