吴聊创业金融 篇四十一：上征信是趋势！花呗、白条一个都别想跑！

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最近各大媒体都在说花呗上征信的问题，支付宝用户的花呗数据，正在以“服务升级”的方式接入央行征信！

为什么赶在这个时间点大家都去渲染这个事情，其实我还挺纳闷的！早在今年2月份我就提醒过大家了！可以看看我之前发的文章，写的应该还算详细！

《花呗这个“升级服务”巨坑！勿点！》

花呗为什么急于要上征信，我感觉有这么2个原因：

1、征信体系完善的趋势。这个趋势没的说，势不可挡！国家也在加大力度去尽快促进和完善征信体系的建设工作！估计各部门也在催促蚂蚁金服这个事情！

就在早几天（7月17日），百行征信与人行征信还正式签署了战略合作协议。

以后啊，你也别再问什么这个小贷上不上征信，还有某呗，某条上不上征信了，这两家数据一结合，你基本上无处可躲！未来真是可期啊！

2、蚂蚁金服上市，合规必须先行！花呗上征信必定会走这一步！

蚂蚁金服的上市可以也是大家炒作花呗上征信的一个原因，毕竟一个是趋势，另一个是合规，再加上上市的促进这个进程。也就是传说中的赶巧了！

更有意思的是，昨天群里面一直都在说花呗大面积提额的事情。统计了下，真的很多人提额，普提无疑！

我也翻看了下自己的，月初就给提了1000！这个额度，哎，着实让我感觉鸡肋了，食之无味，弃之可惜！

这节骨眼，又给你这些额度诱惑你，还真让人纠结花呗的去留问题！

为什么花呗上征信是大家担心的问题？

其实无非是因为他的上报的主体和上报形式。

经过和客服的一些沟通，我简单了解到几个一些事情。

1、上报的主体和上报形式

经过了解，花呗是以【个人消费贷款】形式，阿里巴巴小额贷款有限公司为主体上报征信的。

核心点就在这里，如果是以小贷形式为上报主体，可能会出一些问题，我们简单分析以下情况：

1）银行认可花呗，那么大家相安无事！

2）银行不认可花呗，那么麻烦就大了！

从目前的情况看，银行是不太可能去认可小贷的！从竞争角度和其他各个方面银行好像没有理由去认可！也就是情况2的出现，会对我们消费者（借款人）从银行那边获取授信有很大的影响，比如你要买房做房、信用卡授信问题等等，或多或少都会有些影响。

只要你同意升级之后，花呗会按每月一次的频率，合并报送。这里面会包括你的个人基本信息、花呗额度、月账单总金额、还款情况。

2、本次的“花呗”邀约升级服务还是区分人的。

目前也是有人不用上报的。

关键及核心就是支付宝的系统风控：

如果系统判断你有很高还款能力，就会给你很高的额度，但不用报送征信。

如果系统判断你有很强的消费能力，但存在还款风险，就会要你“升级”，报送征信。

但未来趋势不可逆，上报也是迟早的事情。

说了这么多其实回归到一个问题，我们到底要不要用花呗？

从理性的角度去说，因人而异，有人有资金需求，那你还真没办法，如果是没有这方面的问题的，我个人建议：

第一，暂时不升级，不升级，不升级！没有征信授权书目前是不会去上报的！不过这也是权宜之计。

第二，目前暂时关闭是最合理的做法。你看到我用了“暂时”这个词，也是做了个假设和期许，如果哪天出现了银行认可花呗的情况那我们也是可以重新去启用的！双方不耽误！

当然京东白条也是一样的，征信主体也是小贷，也给大家分析过，所以白条我很足就注销了！

分讲完这些后，我想问问，关于花呗白条这种，大家会选择关闭还是继续使用呢？